2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理的說法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行的風險管理體系包括個人理財業(yè)務的風險管理

B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時，需要進行嚴格的合規(guī)性審查

C.商業(yè)銀行制定理財計劃或產品研發(fā)設計的工作流程，以及內部審批程序不需要向監(jiān)管部門報送

D.如果壓力測試顯示：理財計劃的潛在損失超過銀行警戒線，則商業(yè)銀行應停止銷售此類產品

E.商業(yè)銀行應制定個人理財業(yè)務的應急計劃，保證個人理財業(yè)務的連續(xù)性和有效性

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項C說法正確：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行應制定理財計劃或產品的研發(fā)設計工作流程，制定內部審批程序，明確主要風險以及應采取的風險管理措施，并按照有關要求向監(jiān)管部門報送。

2、影響電話效果的三要素包括（    ）?！径噙x題】

A.時間和空間的選擇

B.通話的態(tài)度

C.通話的地點

D.通話的內容

E.通話的時長

正確答案:A、B、D

答案解析:影響電話效果的三要素：1.時間和空間的選擇，打電話有個時間和時機的問題（接聽電話例外），而且這一問題有兩面，即什么時間打電話給客戶方便和效果好，以及什么時間打電話理財師更在工作狀態(tài)和更有效（選項A正確）；2.通話的態(tài)度，其重要性類似見面時的肢體語言（選項B正確）；3.通話的內容，應力求通俗易懂、簡明扼要；電話中應避免使用對方不能理解的專業(yè)術語或簡略語（選項D正確）。

3、開發(fā)新的理財產品應當編制產品開發(fā)報告，產品開發(fā)報告應包括（）。【多選題】

A.產品的定義、性質與特征

B.對新產品的風險狀況進行定期評估

C.主要風險及其測算和控制方法

D.風險限額

E.會計核算與財務管理方法

正確答案:A、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十九條 新產品的開發(fā)應當編制產品開發(fā)報告，并經各相關部門審核簽字。產品開發(fā)報告應詳細說明新產品的定義、性質與特征，目標客戶及銷售方式，主要風險及其測算和控制方法，風險限額，風險控制部門對相關風險的管理權力與責任，會計核算與財務管理方法，后續(xù)服務，應急計劃等（選項ACDE正確）。選項B不屬于產品開發(fā)報告的內容：第六十條 商業(yè)銀行應當建立新產品風險的跟蹤評估制度，在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估。

4、對于投資金額較大的客戶，評估報告僅經個人理財業(yè)務部門負責人審核批準即可。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十七條規(guī)定，對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應經其他相關部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務的負責人審核。審核的權限，應根據(jù)產品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定。

5、生命周期理論指出，個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現(xiàn)（ ）的最佳配置?！締芜x題】

A.消費和儲蓄

B.投資

C.理財

D.收支

正確答案:D

答案解析:自然人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內收支的最佳配置（選項D正確）。

6、股權投資業(yè)務總體分為名股實債類產品及真股類產品兩大類?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:股權投資業(yè)務總體分為名股實債類產品及真股類產品兩大類。

7、2005年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行（）產品，為中國銀行業(yè)理財產品的大發(fā)展提供了制度上的保證?！締芜x題】

A.權益掛鉤和商品掛鉤

B.股票類掛鉤和權益掛鉤

C.股票類掛鉤和商品掛鉤

D.指數(shù)類掛鉤和商品掛鉤

正確答案:C

答案解析:2005年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為中國銀行業(yè)理財產品的大發(fā)展提供了制度上的保證（選項C正確）。

8、世界上最主要的自由外匯市場包括（ ）?！径噙x題】

A.倫敦外匯市場

B.紐約外匯市場

C.蘇黎世外匯市場

D.法蘭克福外匯市場

E.東京外匯市場

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:目前，倫敦、紐約、蘇黎世、法蘭克福、東京等地外匯市場已成為世界上主要的自由外匯市場；選項ABCDE正確。

9、理財資金不得投資于境內一級市場公開交易的股票或其相關的證券投資基金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》十八、理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金。理財資金參與新股申購，應符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

10、商業(yè)銀行在對理財產品的銷售質量進行調查時，內部調查監(jiān)督人員應當親自或委托適當?shù)娜藛T，以客戶身份進行調查?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第六十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當建立和完善理財產品銷售質量控制制度，制定實施內部監(jiān)督和獨立審核措施，配備必要的人員，對本行理財產品銷售人員的操守資質、服務合規(guī)性和服務質量等進行內部調查和監(jiān)督。內部調查應當采用多樣化的方式進行。對理財產品銷售質量進行調查時，內部調查監(jiān)督人員還應當親自或委托適當?shù)娜藛T，以客戶身份進行調查。