2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、（）是指在重復保險的情況下，當保險事故發(fā)生時，各保險人應采取適當?shù)姆謹偡椒ǚ峙滟r償責任，使被保險人既能得到充分的補償，又不會超過實際損失而獲得額外的利益?！締芜x題】

A.代位追償原則

B.重復保險分攤原則

C.權利代位

D.物上代位

正確答案:B

答案解析:補償原則的派生原則包括：代位追償原則和重復保險分攤原則。（1）代位追償原則的主要內容包括：權利代位和物上代位。（2）重復保險分攤原則是指在重復保險的情況下，當保險事故發(fā)生時，各保險人應采取適當?shù)姆謹偡椒ǚ峙滟r償責任，使被保險人既能得到充分的補償，又不會超過實際損失而獲得額外的利益。

2、投保人的告知形式有（）。【多選題】

A.無限告知

B.有限告知

C.詢問回答

D.明確列明

E.明確說明

正確答案:A、C

答案解析:在保險合同中，對應于各自的權利和義務，保險雙方當事人告知的內容各不相同；投保人與保險人各自履行告知義務的形式也不同，例如，按照慣例投保人的告知形式有無限告知和詢問回答告知兩種，保險人的告知形式有明確列明和明確說明兩種。

3、在理財規(guī)劃實際工作中，資產配置主要的步驟不包括（）。【單選題】

A.了解客戶的風險屬性

B.選擇風險資產類別

C.在有效前沿上找到最優(yōu)風險資產組合，及其預期收益率和標準差

D.在資本市場線上找到無風險資產和最優(yōu)風險資產組合的比例，即最優(yōu)投資組合

正確答案:A

答案解析:在理財規(guī)劃實際工作中，資產配置主要包括以下幾個步驟：（1）選擇風險資產類別；（2）根據(jù)所選擇的資產類別的長期預期報酬率、標準差和相互之間的相關系數(shù)，在有效前沿上找到最優(yōu)風險資產組合，及其預期收益率和標準差；（3）選擇無風險資產及其無風險利率，結合客戶的風險系數(shù)，在資本市場線上找到無風險資產和最優(yōu)風險資產組合的比例，即最優(yōu)投資組合；（4）對應客戶現(xiàn)階段的預期報酬率，和最優(yōu)資產組合進行比較；并確定相應的資產配置比例，及其標準差。

4、企業(yè)年金的資金來源比較少，一般是由企業(yè)繳費、員工個人繳費和（）組成?！締芜x題】

A.政府補貼

B.財政支出

C.其他補貼

D.企業(yè)年金基金投資運營收入

正確答案:D

答案解析:企業(yè)年金的資金來源相對較少，僅由企業(yè)繳費、員工個人繳費和企業(yè)年金基金投資運營收益組成。

5、王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設王先生預期余壽為40年。那么當王先生選擇在50歲退休，那么需要準備的養(yǎng)老金為（）萬元。【單選題】

A.153.1548

B.274.2769

C.165.2534

D.156.1256

正確答案:A

答案解析:（1）計算實際利率。當投資回報率為6%，通貨膨脹率為3%，實際收益率r=[（1+名義收益率）÷（1+通貨膨脹率）]-1=（1+6%）÷（1+3%）-1=2.91%；（2）計算到王先生50歲退休時每年的生活開銷。已知生活花銷PV=10，通貨膨脹率r=3%，期數(shù)=10，根據(jù)復利終值計算公式：；（3）計算王先生退休后30年總支出折現(xiàn)到50歲時點。已知年花銷PMT=13.44，實際利率r=2.91%，期數(shù)=30，根據(jù)期初年金現(xiàn)值計算公式：÷2.91%×（1+2.91%）=274.2769（萬元）；（4）計算王先生退休總開支從50歲時點折算到40歲時點。已知30年總花銷FV=274.2769，投資利率r=6%，期數(shù)=10，根據(jù)復利現(xiàn)值計算公式：；即王先生需要在40歲時籌集153.1548萬元養(yǎng)老金。

6、羊群行為的關鍵是其他投資者的行為會影響（ ）決策，并對決策的結果造成影響?！締芜x題】

A.公共投資

B.個人的投資

C.機構投資

D.組合投資

正確答案:B

答案解析:羊群行為的關鍵是其他投資者的行為會影響個人的投資決策，并對他的決策的結果造成影響。

7、根據(jù)資本資產定價模型理論（CAPM）的建議，一個資產分散狀況良好的投資組合，最容易受（ ）因素的影響?！究陀^案例題】

A.系統(tǒng)風險

B.投資分配比例

C.證券種類的選擇

D.非系統(tǒng)風險

正確答案:A

答案解析:通過分散投資，非系統(tǒng)性風險能被降低；而且，如果分散是充分有效的，這種風險還能被消除。而系統(tǒng)性風險是由那些影響整個投資市場的風險因素所引起的，這類風險影響所有投資資產變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱。

8、如果翟先生與甲公司建立固定的雇傭關系，則比沒有建立固定的雇傭關系多繳納稅牧（）元。【客觀案例題】

A.45

B.105

C.120

D.325

正確答案:C

答案解析:沒有固定雇傭關系時，由于勞務報酬收入額可以扣除.20%的費用后計入綜合所得，因此其應納稅所得額要小于與甲公司建立固定的雇傭關系，因此甲公司建立固定的雇傭關系后需多繳納120元稅款。

9、為了達到節(jié)稅的最大化，延期納稅要夠使（    ）?！締芜x題】

A.延期納稅項目最多化、延期最長化

B.抵免項目最多化，抵免金額最大化

C.延期納稅項目延期最長

D.分批合理化、節(jié)稅最大化

正確答案:A

答案解析:延期納稅如果夠使延期納稅項目最多化、延期最長化，則可以達到節(jié)稅的最大化。

10、假設張先生已經(jīng)購買了某壽險產品，最近由于一些突發(fā)事件，除了家庭已有的緊急準備金外還需要一筆資金，那么以下最優(yōu)的解決方案是（）?！究陀^案例題】

A.用已投保的壽險保單進行保單貸款

B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應急

C.將已投保的壽險保單進行退保領取退保金

D.將房屋進行逆按揭

正確答案:A

答案解析:B項，張先生還不到退休年齡，無法從國家基本養(yǎng)老賬戶中提取屬于其個人的部分；C項，退保成本較高，不宜進行退保，D項，逆按揭是指將自住物業(yè)抵押給銀行，每月從銀行領取一定的生活開支，以保障退休生活的一種按揭形式，適合退休后生活無保障人群，不適合作為突發(fā)事件的應急資金使用。