2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、教育保險是為孩子準備教育金為目的的保險，其優(yōu)點有（）?！径噙x題】

A.保費豁免

B.具有強制儲蓄的功能

C.一般具有投資分紅的功能

D.享受利息稅優(yōu)惠

E.通脹不斷攀升的情況下，常常不能達到增值

正確答案:A、B、C

答案解析:1.保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。2.教育金保險通常還具有強制儲蓄的功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。它的強制儲蓄的功能，有效保證了教育金保險計劃的完成。3.教育金保險一般都具有投資分紅功能。它分多次給付，回報期相對較長，能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響。D、E都不正確

2、客戶對退休后生活樂觀估計的原因主要包括了（）?！径噙x題】

A.認為退休后的社會保障、養(yǎng)老金計劃或個人儲蓄投資能夠保障退休生活

B.性格上決定其較關心當前生活，不愿意以影響當前生活的品質為代價規(guī)劃未來，認為退休養(yǎng)老畢竟還是很久遠的事

C.認為退休后生活開支會明顯減少，未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本

D.未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值，覺得擁有一筆看似不菲的養(yǎng)老金就能高枕無憂

E.認為社會基本醫(yī)療保障足夠承擔醫(yī)療費用

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:一般來說，客戶對退休后生活樂觀估計的原因包括：（1）認為退休后的社會保障、養(yǎng)老金計劃或個人儲蓄投資能夠保障退休生活；（2）認為社會基本醫(yī)療保障足夠承擔醫(yī)療費用；（3）認為退休后生活開支會明顯減少，未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本；（4）未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值，覺得擁有一筆看似不菲的養(yǎng)老金就能高枕無憂；（5）性格上決定其較關心當前生活，不愿意以影響當前生活的品質為代價規(guī)劃未來，認為退休養(yǎng)老畢竟還是很久遠的事。

3、假定一個投資組合在過去5年內的月平均收益率為16%，β值為0.8，且無風險資產的平均收益率為6%。一個市場組合在過去5年內的月平均收益率為14%，β值為1.0，且無風險資產的平均收益率為6%。該投資組合的詹森指數(shù)為（ ）?！締芜x題】

A.1.25%

B.8%

C.3.6%

D.2.5%

正確答案:C

答案解析:詹森指數(shù)：=16%-[6%+0.8(14%-6%)]=3.6%。

4、在理財規(guī)劃書的制作過程中，全生涯模擬仿真表的內容不包括（）。【單選題】

A.全生涯模擬仿真的原理介紹

B.模擬環(huán)境的設置

C.分析結果的闡述

D.理財師基于分析結果的最終建議

正確答案:D

答案解析:在理財規(guī)劃書的制作過程中，全生涯模擬仿真表的內容包括了以下三個部分：（1）全生涯模擬仿真的原理介紹；（2）模擬環(huán)境的設置；（3）分析結果的闡述和理財師基于分析結果的初步建議。

5、以下不屬于中小企業(yè)理財?shù)奶攸c的是（）?！締芜x題】

A.保證資金流的充足性

B.企業(yè)融資需求迫切

C.風險隔離要求規(guī)范

D.對財務管理需求強烈

正確答案:A

答案解析:中小企業(yè)理財?shù)奶攸c的是：（1）企業(yè)融資需求迫切；（2）風險隔離要求規(guī)范；（3）對財務管理需求強烈。

6、最常見的移動平均是利用（    ）計算出來的。【多選題】

A.股價

B.交易量

C.回報

D.成交價

E.利潤

正確答案:A、B、C

答案解析:最常見的是利用股價、回報和交易量等變量計算出移動平均。

7、進行技術分析最根本、最核心的條件是（    ）?！締芜x題】

A.市場行為反應一切信息

B.證券價格沿趨勢移動

C.歷史會重演

D.投資者的風險可以避免

正確答案:B

答案解析:1.市場行為反映一切信息（反映性）：這條假設是進行技術分析的基礎。其主要思想是：任何一個影響證券市場的因素，最終都必然體現(xiàn)在股票價格的變動上。2.證券價格沿趨勢移動（趨向性）：這一假設是進行技術分析最根本、最核心的條件。其主要思想是：證券價格的變動是有一定規(guī)律的，即保持原來運動方向的慣性，而證券價格的運動方向是由供求關系決定的。3.歷史會重演（重演性）：這條假設是從人的心理因素方面考慮的。市場中進行具體買賣的是人，是由人決定最終的操作行為。

8、由于行業(yè)持續(xù)擴張，市場面臨競爭加劇，產品出現(xiàn)過剩現(xiàn)象，銷售稱為企業(yè)經營的關鍵目標，這是屬于企業(yè)經營理念發(fā)展階段的（）?！締芜x題】

A.產值中心論

B.利潤中心論

C.銷售中心論

D.客戶中心論

正確答案:C

答案解析:由于行業(yè)持續(xù)擴張，市場面臨競爭加劇，產品出現(xiàn)過?，F(xiàn)象，銷售稱為企業(yè)經營的關鍵目標，這是屬于企業(yè)經營理念發(fā)展階段的銷售中心論。

9、汽車被撞壞，屬于（）損失?！究陀^案例題】

A.責任

B.收入

C.直接

D.間接

正確答案:C

答案解析:風險損失是指偶然發(fā)生的、非預期的經濟價值的減少或滅失。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。 直接損失是指與風險事故有必然因果關系的、在量上可以確認或界定的損失。間接損失是指風險事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風險事故，或改變了風險事故的既定狀態(tài)，而導致的損失。本案例中，汽車被撞壞屬于損失中的直接損失。

10、財產傳承規(guī)劃的工具有（ ）?！径噙x題】

A.遺囑

B.人壽保險

C.贈與

D.基金會

E.聯(lián)名賬戶

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在國際上，遺產繼承、家族信托、壽險、基金會、聯(lián)名賬戶以及贈與都可作為財富傳承的工具。