2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、（）是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務。【單選題】

A.理財顧問服務

B.綜合理財服務

C.私人銀行業(yè)務

D.財富管理業(yè)務

正確答案:C

答案解析:選項C：私人銀行業(yè)務是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務；選項A：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務；選項B：綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動；選項D：財富管理業(yè)務客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業(yè)務客戶但少于私人銀行業(yè)務客戶。

2、不同年紀的客戶和不同性別的客戶，在理財目標上側(cè)重點一樣。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:不同年紀的客戶和不同性別的客戶，在理財目標上（即在經(jīng)濟目標與人生價值目標之間的追求，或在不同經(jīng)濟目標之間的選擇上）側(cè)重點不一樣。譬如，一個20多歲的入賬戶里只有幾萬元可投資資金，與一個四五十歲、賬戶里有幾百萬元可投資資金的成功人士之間的理財需求或理財目標重點肯定是有差別的。

3、按照基金的募集方式，可以把基金分為封閉式基金、開放式基金。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:基金還可以根據(jù)募集方式不同，分為公募基金和私募基金；基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。

4、保險是指（ ）根據(jù)合同約定，向（ ）支付保險費，（ ）對于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任?！締芜x題】

A.投保人，保險人，保險人

B.保險人，投保人，投保人

C.保險人，投保人，保險人

D.投保人，保險人，投保人

正確答案:A

答案解析:本題考查的是保險的定義。保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，選項A正確。保險人即保險公司。

5、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務說法正確的有（）?！径噙x題】

A.審慎盡責地開展個人理財業(yè)務

B.遵循流動性原則

C.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則

D.建立相應的風險管理體系

E.建立內(nèi)部控制制度

正確答案:A、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第4條規(guī)定，商業(yè)銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務（選項A正確）。該辦法第5條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應建立相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴格實行授權(quán)管理制度（選項CDE正確）。

6、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應提前（）個工作日向監(jiān)管部門事前報告?！締芜x題】

A.5

B.10

C.15

D.20

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意。《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》七規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應提前10個工作日向監(jiān)管部門報告。

7、理財師在與客戶面對面交談中，在傾聽時，要目視對方，全神貫注，不能東張西望，心不在焉的表情會讓對方感到很不舒服。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:理財師在與客戶面對面交談時，應該做到表情認真。在傾聽時，要目視對方，全神貫注，不能東張西望，心不在焉的表情會讓對方感到很不舒服。

8、當客戶接受理財經(jīng)理的理財建議并實施，銀行和客戶雙方共擔風險共享收益?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:理財顧問服務活動中，客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。

9、對于封閉式產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)期既可以申購也可以贖回?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:對于封閉式產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)期既不能申購也不能贖回，或只能贖回不能申購。

10、專業(yè)理財師在拜訪新客戶過程中要（ ）?！径噙x題】

A.對自身工作性質(zhì)的準確定位

B.把自己定位為一名銷售人員

C.把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財專業(yè)人員

D.表現(xiàn)出一名專業(yè)理財人員的風范

E.更多地關(guān)心客戶的需求

正確答案:A、C、D、E

答案解析:對一名專業(yè)理財師而言，更重要的是自己對自身工作性質(zhì)的準確定位（選項A正確），將自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財專業(yè)人員有助于理財師樹立自己的專業(yè)形象（選項C正確），專業(yè)理財人員的風范不僅是良好的客戶關(guān)系建設的基礎（選項D正確），也是自身長期職業(yè)生涯發(fā)展的需求。另外，更多地關(guān)心客戶需求也有助于理財師得到客戶的真正認同（選項E正確）。選項B：把自己定位為一名銷售人員不利于理財師樹立專業(yè)形象。