2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、政府既是貨幣市場上重要的資金需求者和交易主體，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:政府既可作為資金需求者，在貨幣市場上發(fā)行短期債券籌集資金。也是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。

2、與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（ ）?！径噙x題】

A.交易場所不固定，分散交易

B.交易范圍比較廣

C.有相應的市場經(jīng)營管理組織

D.交易的種類多

E.交易時間相對較長，不是集中、固定的

正確答案:A、B、D、E

答案解析:與有形市場相比，一般而言無形市場有以下幾個典型的特征：（1）交易場所不固定，分散交易。無形市場與有形市場的一個最明顯的區(qū)別就是無固定的、集中的交易場所，交易是分散的（選項A正確）；（2）交易范圍比較廣。由于無形市場的交易不是集中交易，受地域限制的影響較小，交易的區(qū)域跨度大，范圍廣（選項B正確）；（3）交易時間相對較長，不是集中、固定的。與有形市場相比，無形市場一般交易時間相對較長，交易的時間也不固定、集中，雙方交易條件的商談過程、商品的交付時間、付款時間均較長，有些是長期、遠期的交易（選項E正確）；（4）交易的種類多。無形市場交易的金融工具種類比有形市場多，只要是通過市場交換金融產(chǎn)品，絕大多數(shù)都在無形市場上交易（選項D正確）。選項C描述的是有形市場的特征。

3、商業(yè)銀行在內(nèi)部管理過程中，管理每個理財計劃時應遵守下列哪幾項要求？（ ）【多選題】

A.對每個理財計劃所匯集的資金進行規(guī)范的會計核算

B.為每個理財計劃制作明細記錄，覆蓋資金募集、投資過程、各類標的資產(chǎn)的明細、到期清算的全過程

C.為每個理財計劃建立托管的明細賬

D.每個理財計劃對應的投資組合實現(xiàn)單獨管理

E.計劃終止時，應準確地計算所有理財計劃兌現(xiàn)的收益總和

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《關于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知》的規(guī)定，五、商業(yè)銀行應加強內(nèi)部管理，做好對每個理財計劃的單獨核算和規(guī)范管理，并遵守以下要求：（1）對每個理財計劃所匯集的資金進行規(guī)范的會計核算（選項A正確）；（2）為每個理財計劃制作明細記錄，覆蓋資金募集、投資過程、各類標的的資產(chǎn)的明細、到期清算的全過程（選項B正確）；（3）為每個理財計劃建立托管的明細賬（選項C正確）；（4）每個理財計劃對應的投資組合實現(xiàn)單獨管理（選項D正確）；（5）計劃終止時，應準確地計算每個理財計劃單獨兌現(xiàn)的收益。

4、下列關于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.探索期要為將來的財務自由做好專業(yè)上與知識上的準備

B.建立期應適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資

C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富

D.維持期可考慮利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富

E.高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富,積極調(diào)整投資組合

正確答案:A、B、E

答案解析:選項C說法錯誤：穩(wěn)定期的理財任務是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆，可考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富；選項D說法錯誤：維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財富；既要償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富。這一時期，財務投資尤其是中高風險的組合投資成為主要手段。

5、李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價款用分期付款的方式還清，時間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6％。則李先生每月月末應該還款額度為（）。【單選題】

A.4440.8元

B.4000元

C.4236.5元

D.4328.6元

正確答案:A

答案解析:每月還款額=年金終值×月利率÷[(1+月利率)^總還款期數(shù)-1] ，本題中，首先應計算40萬元的價款按復利計算10年后的終值，利率r=6%÷12；期數(shù)n=12×10=120，在計算每月的還款額度即；根據(jù)期末年金終值計算公式：（選項A正確）。

6、三代時間管理是目前正流行、講求優(yōu)先順序的觀念，缺點在于可能會因過于死板，個性化、任性化不夠。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:三代時間管理是目前正流行、講求優(yōu)先順序的觀念，也就是依據(jù)輕重緩急設定短、中、長期目標，再逐日訂定實現(xiàn)目標的計劃，將有限的時間、精力加以分配，爭取最高的效率。缺點在于可能會因過于死板，個性化、任性化不夠；關于理財師的工作時間管理也是在這層面上討論的。

7、相比于股票和債券投資，商品及衍生品投資市場較為分散，且具有（）等特點?！径噙x題】

A.高波動性

B.高流動性

C.高杠桿

D.安全性

E.穩(wěn)定性

正確答案:A、C

答案解析:相比于股票和債券投資，商品及衍生品投資市場較為分散，且具有高波動性、高杠桿等特點，因此，這類理財產(chǎn)品的收益表現(xiàn)往往也體現(xiàn)出較大的波動性，風險較大。

8、離婚時，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造債務企圖侵占另一方財產(chǎn)的，分割夫妻共同財產(chǎn)時，對隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)或偽造債務的一方，可以少分或不分。離婚后，另一方發(fā)現(xiàn)有上述行為的，可以向人民法院提起訴訟，請求再次分割夫妻共同財產(chǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:離婚時，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造債務企圖侵占另一方財產(chǎn)的，分割夫妻共同財產(chǎn)時，對隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)或偽造債務的一方，可以少分或不分。離婚后，另一方發(fā)現(xiàn)有上述行為的，可以向人民法院提起訴訟，請求再次分割夫妻共同財產(chǎn)。

9、外匯市場交易不包括（ ）。【單選題】

A.商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易

B.客戶與中央銀行之間的外匯交易

C.商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易

D.商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易

正確答案:B

答案解析:外匯市場交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易、商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易以及商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易。選項B：客戶與中央銀行之間不產(chǎn)生直接的外匯交易。

10、某投資者將5000元投資于年息10%，為期5年的債券（按年復利計息），則5年后投資者能獲得的投資本金與利息和為（）元?！締芜x題】

A.7500

B.7052.55

C.8052.55

D.8500

正確答案:C

答案解析:本題考查的是復利終值的計算。已知現(xiàn)值PV=5000，利率r=10%，期數(shù)n=5，根據(jù)復利終值計算公式：（選項C正確）。