2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、下列將導(dǎo)致委托代理、法定代理都終止的情形是（ ）?！締芜x題】

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人喪失民事行為能力

正確答案:D

答案解析:1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。2.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法總則》規(guī)定，有下列情形之一的，法定代理終止：（1）被代理人取得或者恢復(fù)完全民事行為能力；（2）代理人喪失民事行為能力；（3）被代理人或者代理人死亡；（4）法律規(guī)定的其他情形。選項(xiàng)D：代理人喪失民事行為能力將導(dǎo)致委托代理、法定代理都終止。

2、按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為（ ）?！締芜x題】

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)

C.簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D符合題意。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

3、公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是(      )。【單選題】

A.民事行為

B.民事法律行為

C.商業(yè)交換行為

D.權(quán)利義務(wù)行為

正確答案:B

答案解析:公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是民事法律行為，選項(xiàng)B正確。

4、下列各項(xiàng)中，屬于銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的是( )?！径噙x題】

A.股票

B.黃金

C.基金

D.保險(xiǎn)

E.信托

正確答案:B、C、D、E

答案解析:銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類型比較多，目前，我國(guó)商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)。其中包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。選項(xiàng)D：股票屬于其他理財(cái)產(chǎn)品。

5、商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)委托具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的（）托管理財(cái)資金及其所投資的資產(chǎn)。【單選題】

A.投資公司

B.銀監(jiān)會(huì)

C.商業(yè)銀行

D.金融公司

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C符合題意?！蛾P(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》十、商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)委托具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行托管理財(cái)資金及其所投資的資產(chǎn)。

6、下列屬于銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)符合的監(jiān)管要求的是（ ）?！径噙x題】

A.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的統(tǒng)一合并核算

B.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系

C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)

D.在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)中及時(shí)、準(zhǔn)確地報(bào)送理財(cái)產(chǎn)品信息，無重大錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)等行為

E.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

正確答案:B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，七、銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：（1）主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求（選項(xiàng)E正確）；（2）具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算；（3）制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系（選項(xiàng)B正確）；（4）有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)（選項(xiàng)C正確）；（5）在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)中及時(shí)、準(zhǔn)確地報(bào)送理財(cái)產(chǎn)品信息，無重大錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)等行為（選項(xiàng)D正確）；（6）銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)規(guī)定的其他審慎要求。

7、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的銷售進(jìn)行半年度和年度統(tǒng)計(jì)分析?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十三條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售進(jìn)行月度、季度和年度統(tǒng)計(jì)分析，報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。

8、商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中不得有下列行為（）?！径噙x題】

A.欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人

B.隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況

C.阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)

D.給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益

E.利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中不得有下列行為：（1）欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；（2）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；（3）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；（4）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；（5）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；（6）偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；（7）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；（8）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；（9）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金；（10）泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。

9、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到（ ）所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。【多選題】

A.不同需求的客戶

B.不同層次的客戶

C.不同類型的個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的不同渠道

E.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的不同價(jià)位

正確答案:B、C、D

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十八條規(guī)定，商業(yè)銀行針對(duì)不同層次的客戶、不同類型的個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的不同渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)BCD正確），制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。相關(guān)制度、規(guī)范和流程應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的管理，清晰明確，具有較高的可操作性。

10、根據(jù)時(shí)間管理優(yōu)先矩陣，以下（ ）對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師來說是重要且緊急的事情?！径噙x題】

A.危機(jī)、客戶投訴

B.緊迫的問題

C.有期限壓力的任務(wù)

D.突發(fā)事件

E.不速之客

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)A：危機(jī)、客戶投訴屬于重要且緊急的事情；選項(xiàng)B：緊迫的問題屬于重要且緊急的事情；選項(xiàng)C：有期限壓力的任務(wù)屬于重要且緊急的事情；選項(xiàng)D：突發(fā)事件屬于重要且緊急的事情；選項(xiàng)E：不速之客屬于緊急但不重要的事情，實(shí)際工作中應(yīng)少做此類事情。