2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、“妝成有卻無”的狀態(tài)是指化妝應(yīng)該（ ）?！締芜x題】

A.美化

B.自然

C.協(xié)調(diào)

D.避人

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：自然，“妝成有卻無”的狀態(tài)；選項(xiàng)A：美化，不過分時(shí)尚，不標(biāo)新立異，符合常規(guī)審美標(biāo)準(zhǔn)；選項(xiàng)C：協(xié)調(diào)，顏色協(xié)調(diào)、質(zhì)地協(xié)調(diào)，如指甲油與唇彩要一個(gè)顏色；唇彩與襯衫的主色調(diào)要協(xié)調(diào)；選項(xiàng)D：避人，理財(cái)師是專業(yè)人士，有品位教養(yǎng)，不應(yīng)當(dāng)眾化妝。

2、以下關(guān)于理財(cái)師的職業(yè)特征說法正確的有（  ）?！径噙x題】

A.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶屬于顧問性

B.專業(yè)性

C.短期性

D.動(dòng)態(tài)性

E.規(guī)范性

正確答案:A、B、D、E

答案解析:理財(cái)師職業(yè)特征有：（1）顧問性在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶（選項(xiàng)A正確）；（2）專業(yè)性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求理財(cái)師或從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)和專業(yè)技能，能夠熟練運(yùn)用財(cái)務(wù)分析、理財(cái)工具、投資管理的方法，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)、工具及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，對(duì)相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性、收益性能針對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況、需求準(zhǔn)確地測(cè)算和分析，在此基礎(chǔ)上為客戶提供科學(xué)有效的解決問題方案（選項(xiàng)B正確）；（3）綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要求能夠兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求；（4）規(guī)范性理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任（選項(xiàng)E正確）；（5）長(zhǎng)期性理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃，旨在幫助客戶實(shí)現(xiàn)包括長(zhǎng)期甚至一生的財(cái)務(wù)和人生目標(biāo)、工作目標(biāo)，尋求的就是不斷、長(zhǎng)期的客戶資源積累，和對(duì)客戶逐步的了解、長(zhǎng)期關(guān)系的建立，從而能夠提供一流的專業(yè)化服務(wù)，樹立行業(yè)、機(jī)構(gòu)和個(gè)人品牌信譽(yù)，不能只追求短期的收益；（6）動(dòng)態(tài)性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)、宏觀經(jīng)濟(jì)和投資市場(chǎng)、工具等狀況以及其他重要因素變化提供動(dòng)態(tài)性的方案建議，在這個(gè)過程中會(huì)發(fā)生諸多情況，同時(shí)理財(cái)目標(biāo)有長(zhǎng)期、中期和短期性的，沒有一成不變的（選項(xiàng)D正確）。

3、商業(yè)銀行應(yīng)比照自營(yíng)貸款管理流程，對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資進(jìn)行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理 ?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》四、商業(yè)銀行應(yīng)比照自營(yíng)貸款管理流程，對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資進(jìn)行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理。

4、下列對(duì)家庭生命周期各階段的理財(cái)建議，不合適的是（   ）?！締芜x題】

A.家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款

B.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而有所上升

C.家庭形成期和衰老期相對(duì)而言都需要持有較高比例的流動(dòng)性資產(chǎn)

D.家庭成長(zhǎng)期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車貸款等各項(xiàng)貸款

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說法不合適：投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而有所下降。

5、理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)一級(jí)市場(chǎng)公開交易的股票或其相關(guān)的證券投資基金。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》十八、理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。理財(cái)資金參與新股申購(gòu)，應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

6、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高只包括五個(gè)等級(jí)，不可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，制定風(fēng)險(xiǎn)管控措施，進(jìn)行分級(jí)審核批準(zhǔn)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

7、下列不屬于合同中的免責(zé)條款無效的是（）?！締芜x題】

A.造成對(duì)方人身傷害的

B.因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

C.損害社會(huì)公共利益

D.因故意造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

正確答案:C

答案解析:《民法典》第五百零六條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：（1）造成對(duì)方人身傷害的（選項(xiàng)A屬于免責(zé)條款無效）；（2）因故意或者重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的（選項(xiàng)BD屬于免責(zé)條款無效）。

8、委托代理委托書授權(quán)不明的，給他人造成損失的由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:委托代理委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。

9、語(yǔ)速，柔和并突出和強(qiáng)調(diào)重要的詞語(yǔ)，適當(dāng)?shù)某聊梢允箍蛻舾杏X到你在傾聽?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:電話溝通態(tài)度的四個(gè)要點(diǎn)：（1）聲音：熱情悠揚(yáng)的聲音可以為你的客戶增加對(duì)你和公司的信任度；（2）語(yǔ)調(diào)：柔和并突出和強(qiáng)調(diào)重要的詞語(yǔ)，適當(dāng)?shù)某聊梢允箍蛻舾杏X到你在傾聽；（3）語(yǔ)速：稍慢的表達(dá)可以使你和客戶之間有輕松的氣氛，適當(dāng)?shù)耐ｎD能幫助你更清楚地表達(dá)；（4）詞語(yǔ)：使用禮貌、專業(yè)、適當(dāng)?shù)脑~語(yǔ)；簡(jiǎn)明扼要，必要時(shí)事先打好草稿。

10、王先生將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，投資期限為3年，每個(gè)季度計(jì)息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約是（）。【單選題】

A.10%

B.10.38%

C.10.31%

D.10.57%

正確答案:B

答案解析:本題考查的是有效利率的計(jì)算。（1）已知項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，每季度付息一次，則實(shí)際利率r=10%÷4=2.5%；（2）已知現(xiàn)值PV=10000，期數(shù)n=3×4=12，實(shí)際利率r=2.5%，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；（3）計(jì)算有效利率。已知現(xiàn)值PV=1000，終值FV=13449，期數(shù)n=3×4=12，有效利率用ERA表示，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：，則EAR=10.38%（選項(xiàng)B正確）。