2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類與需求分析5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、下列有關(guān)家庭生命周期的描述，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.家庭形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期

B.家庭成長(zhǎng)期的特征是家庭成員數(shù)固定

C.家庭成熟期時(shí)事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰

D.家庭衰老期的收入以理財(cái)收入或移轉(zhuǎn)性收入為主

E.家庭衰老期收入大于支出，儲(chǔ)蓄逐步增加

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)E說(shuō)法錯(cuò)誤：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是家庭衰老期階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性。

2、以下關(guān)于家庭生命周期的說(shuō)法正確的是（ ）。【多選題】

A.建立家庭生養(yǎng)子女屬于家庭形成期

B.子女長(zhǎng)大就學(xué)屬于家庭成長(zhǎng)期

C.子女獨(dú)立屬于家庭成熟期

D.事業(yè)發(fā)展到巔峰屬于家庭衰老期

E.可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)屬于家庭形成期

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤：事業(yè)、收入達(dá)到巔峰屬于家庭成熟期。

3、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特征是（ ）?！締芜x題】

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進(jìn)行股票、基金的投資

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：尋求多元化投資組合是維持期的理財(cái)特征；選項(xiàng)A：自用房產(chǎn)投資是穩(wěn)定期的理財(cái)特征；選項(xiàng)C：固定收益投資是退休期的理財(cái)特征；選項(xiàng)D：進(jìn)行股票、基金投資是建立期的理財(cái)特征。

4、零售業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是（）?！径噙x題】

A.資本回報(bào)率高

B.客戶需求大

C.市場(chǎng)認(rèn)可度高

D.利潤(rùn)貢獻(xiàn)度大

E.抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)

正確答案:A、D、E

答案解析:零售業(yè)務(wù)具有利潤(rùn)貢獻(xiàn)度大（選項(xiàng)D正確）、資本回報(bào)率高（選項(xiàng)A正確）、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)（選項(xiàng)E正確）的特點(diǎn)，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。

5、不同年紀(jì)的客戶和不同性別的客戶，在理財(cái)目標(biāo)上側(cè)重點(diǎn)一樣?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:不同年紀(jì)的客戶和不同性別的客戶，在理財(cái)目標(biāo)上（即在經(jīng)濟(jì)目標(biāo)與人生價(jià)值目標(biāo)之間的追求，或在不同經(jīng)濟(jì)目標(biāo)之間的選擇上）側(cè)重點(diǎn)不一樣。譬如，一個(gè)20多歲的入賬戶里只有幾萬(wàn)元可投資資金，與一個(gè)四五十歲、賬戶里有幾百萬(wàn)元可投資資金的成功人士之間的理財(cái)需求或理財(cái)目標(biāo)重點(diǎn)肯定是有差別的。