2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、理財師采用“電話溝通”方式了解客戶時，應(yīng)注意的原則有（ ）。【多選題】

A.以客戶為中心，以了解客戶并與其建立長期互信的關(guān)系為其提供專業(yè)化服務(wù)的前提

B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧

C.在為客戶提供理財服務(wù)時應(yīng)將產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績的完成放在第一位

D.即使作出漂亮的理財規(guī)劃書或有不錯的產(chǎn)品推薦，理財師也需要善于溝通表達(dá)，成功有效地讓客戶了解和接受

E.牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利，這是一項長期的工作

正確答案:A、B、D、E

答案解析:理財師在接觸客戶、提供專業(yè)理財咨詢服務(wù)和開展相關(guān)業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)注意如下原則:（1）樹立以客戶為中心的思想，真正認(rèn)識到了解客戶、與其建立長期互信友好關(guān)系的重要性，一切工作從了解客戶和客戶的理財需求出發(fā)，以此為自己工作和專業(yè)化服務(wù)的基礎(chǔ)和前提（選項A正確）；（2）熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧，即使作出漂亮的理財規(guī)劃書或有不錯的產(chǎn)品推薦，理財師也需要善于溝通表達(dá)，成功有效地讓客戶了解和接受（選項BD正確）；（3）必須牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利，這是一項長期的工作，這樣才不至于走過場，理財師才能避免自己的工作走回到以產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績?yōu)橹行牡睦下纷由先ィㄟx項E正確）。

2、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括（ ）?！締芜x題】

A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人

C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人

D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

正確答案:D

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》的規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資者應(yīng)執(zhí)行《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第六條確定的合格投資者標(biāo)準(zhǔn)，即投資者需滿足下列條件之一：（1）單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織（選項A滿足條件，選項D不滿足條件）；（2）個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人（選項B滿足條件）；（3）個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人（選項C滿足條件）。

3、個人理財業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范是按（ ）原則制定的?！締芜x題】

A.防止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)銷售

B.保護(hù)銀行利益，防止不當(dāng)銷售

C.保護(hù)客戶利益，防止誤導(dǎo)客戶

D.最大誠信，尊重客戶的自主決定

正確答案:A

答案解析:選項A符合題意：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，按照防止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)銷售的原則制定個人理財業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。

4、外匯市場交易不包括（ ）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易

B.客戶與中央銀行之間的外匯交易

C.商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易

D.商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易

正確答案:B

答案解析:外匯市場交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易、商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易以及商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易。選項B：客戶與中央銀行之間不產(chǎn)生直接的外匯交易。

5、張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（ ）?！締芜x題】

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

正確答案:C

答案解析:選項C：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休，張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭因此屬于家庭成熟期；選項A：從結(jié)婚導(dǎo)子女嬰兒期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風(fēng)險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多；選項B：從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進(jìn)一步提升；選項D：從夫妻雙方退休到一方過世，養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。

6、下列權(quán)利可以質(zhì)押的包括（）?！径噙x題】

A.匯票

B.債券

C.倉單

D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《中華人民共和國物權(quán)法》第223條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：（1）匯票、支票、本票（選項A正確）；（2）債券、存款單（選項B正確）；（3）倉單、提單（選項C正確）；（4）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)（選項D正確）；（5）可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)（選項E正確）；（6）應(yīng)收賬款；（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

7、永續(xù)年金可以看作是（）的特殊形式?！締芜x題】

A.普通年金

B.償債基金

C.預(yù)付年金

D.遞延年金

正確答案:A

答案解析:選項A：永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式；選項B：償債基金亦稱"減債基金"。國家或發(fā)行公司為償還未到期公債或公司債而設(shè)置的專項基金；選項C：預(yù)付年金也稱先付年金、即付年金，是在每期期初等額的系列收款、付款的年金；是指從第一期起，在一定時期內(nèi)每期期初等額收付的系列款項；選項D：遞延年金又稱“延期年金”，是指在最初若干期沒有收付款項的情況下，后面若干期等額的系列收付款項，是普通年金的特殊形式。

8、同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）?！締芜x題】

A.風(fēng)險偏好

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險承受能力

D.風(fēng)險認(rèn)知

正確答案:C

答案解析:選項C：實際風(fēng)險承受能力是客戶的風(fēng)險特征之一，反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補(bǔ)；選項A：風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度；選項B：風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇；選項D：風(fēng)險認(rèn)知反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的度量。

9、分紅險的收益主要來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:分紅險的收益主要來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。

10、《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》所稱信托公司是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的主要經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第三條規(guī)定，本指引所稱信托公司是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的主要經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。