2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、投保人的告知形式有（）?！径噙x題】

A.無限告知

B.有限告知

C.詢問回答

D.明確列明

E.明確說明

正確答案:A、C

答案解析:在保險(xiǎn)合同中，對(duì)應(yīng)于各自的權(quán)利和義務(wù)，保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人告知的內(nèi)容各不相同；投保人與保險(xiǎn)人各自履行告知義務(wù)的形式也不同，例如，按照慣例投保人的告知形式有無限告知和詢問回答告知兩種，保險(xiǎn)人的告知形式有明確列明和明確說明兩種。

2、合理的理財(cái)方案應(yīng)該滿足（）的條件【單選題】

A.ROI＞IRR＞RF＞0

B.ROI＞IRR＞RF＞1

C.IRR＞ROI＞RF＞0

D.IRR＞ROI＞RF＞1

正確答案:A

答案解析:合理的理財(cái)方案應(yīng)該滿足ROI＞IRR＞RF＞0的條件，它表示實(shí)現(xiàn)家庭全生涯現(xiàn)金流平衡的收益率（IRR）要在客戶可以接受的風(fēng)險(xiǎn)收益率（ROI）之內(nèi)，并且這樣的收益率高于無風(fēng)險(xiǎn)收益率（RF），意味著累積理財(cái)準(zhǔn)備的資產(chǎn)不能完全通過無風(fēng)險(xiǎn)收益率的投資來實(shí)現(xiàn)，需要構(gòu)建一個(gè)有效的資產(chǎn)組合才能完成。如果IRR>ROI，則應(yīng)該降低當(dāng)前或退休后的生活水平、降低購房目標(biāo)、延后退休、提高收入成長(zhǎng)率或降低支出成長(zhǎng)率假設(shè)?？梢杂蒙姆抡姹碇械拿舾卸确治鰜砟M應(yīng)該調(diào)整的各項(xiàng)比率組合，提供方案建議。

3、假設(shè)張先生已經(jīng)購買了某壽險(xiǎn)產(chǎn)品，最近由于一些突發(fā)事件，除了家庭已有的緊急準(zhǔn)備金外還需要一筆資金，那么以下最優(yōu)的解決方案是（）?！究陀^案例題】

A.用已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行保單貸款

B.將國(guó)家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個(gè)人的部分提取出來應(yīng)急

C.將已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行退保領(lǐng)取退保金

D.將房屋進(jìn)行逆按揭

正確答案:A

答案解析:B項(xiàng)，張先生還不到退休年齡，無法從國(guó)家基本養(yǎng)老賬戶中提取屬于其個(gè)人的部分；C項(xiàng)，退保成本較高，不宜進(jìn)行退保，D項(xiàng)，逆按揭是指將自住物業(yè)抵押給銀行，每月從銀行領(lǐng)取一定的生活開支，以保障退休生活的一種按揭形式，適合退休后生活無保障人群，不適合作為突發(fā)事件的應(yīng)急資金使用。

4、在行業(yè)或產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展的初期，由于產(chǎn)品供不應(yīng)求，因此擴(kuò)大生產(chǎn)，提高產(chǎn)量稱為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的核心，這是屬于企業(yè)理念發(fā)展階段的（）?！締芜x題】

A.銷售中心論階段

B.產(chǎn)值中心論階段

C.利潤(rùn)中心論階段

D.客戶中心論階段

正確答案:B

答案解析:在行業(yè)或產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展的初期，由于產(chǎn)品供不應(yīng)求，因此擴(kuò)大生產(chǎn)，提高產(chǎn)量稱為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的核心，這是屬于企業(yè)理念發(fā)展階段的產(chǎn)值中心論階段。

5、（）是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。【單選題】

A.投保人

B.被保險(xiǎn)人

C.受益人

D.委托人

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：投保人，又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。選項(xiàng)B：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。選項(xiàng)C：受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。

6、由于生產(chǎn)所依賴的資源枯竭所導(dǎo)致的衰退是（    ）。【單選題】

A.效率型衰退

B.資源型衰退

C.收入低彈性型衰退

D.聚集過渡型衰退

正確答案:B

答案解析:資源型衰退，即由于生產(chǎn)所依賴的資源枯竭所導(dǎo)致的衰退；效率型衰退，即由于效率低下的比較劣勢(shì)而引起行衰退；收入低彈性型衰退，即因需求—收入彈性較低而衰退的行業(yè)；聚集過渡型衰退，即因經(jīng)濟(jì)過度聚集的弊端所引起的行業(yè)衰退。

7、根據(jù)上述數(shù)據(jù)，劉薇測(cè)算出來A、B、C三只基金的特雷諾指數(shù)分別為（），其中（  ）能夠提供每單位系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)最高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)?！究陀^案例題】

A.3.9412%，2.0680%，0.3333%，A基金

B.5.9412%，0.3333%，2.0680%，A基金

C.0.3333%，5.9412%，2.0680%，D基金

D.0.3333%，2.0680%，5.9412%，C基金

正確答案:B

答案解析:

8、享受退休生活時(shí)間越長(zhǎng)，需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力越大，體現(xiàn)了影響退休規(guī)劃的因素是（）。【單選題】

A.性別差異

B.壽命長(zhǎng)短

C.退休年齡

D.預(yù)期投資回報(bào)率

正確答案:C

答案解析:退休年齡的大小決定了退休生活持續(xù)時(shí)間的長(zhǎng)短，進(jìn)而決定了退休后生活開支的多少。退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個(gè)方面：一是退休生活的時(shí)間長(zhǎng)短所帶來的退休費(fèi)用多寡；二是工作時(shí)長(zhǎng)不同帶來的財(cái)富累積數(shù)量的區(qū)別。

9、下列關(guān)于β系數(shù)說法錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.β系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量

B.β絕對(duì)值越大，顯示其收益變化幅度相對(duì)于大盤的變化幅度越大

C.如果β值為負(fù)，那么大盤漲的時(shí)候它跌

D.全體市場(chǎng)本身的β系數(shù)為1，若資產(chǎn)組合凈值的波動(dòng)大于全體市場(chǎng)的波動(dòng)幅度，則β系數(shù)大于1

正確答案:A

答案解析:β系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。換句話說，β系數(shù)就是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性。β絕對(duì)值越大，顯示其收益變化幅度相對(duì)于大盤的變化幅度越大；絕對(duì)值越小，顯示其變化幅度相對(duì)于大盤越小。如果是負(fù)值，則顯示其變化的方向與大盤的變化方向相反；大盤漲的時(shí)候它跌，大盤跌的時(shí)候它漲。全體市場(chǎng)本身的β系數(shù)為1，若資產(chǎn)組合凈值的波動(dòng)大于全體市場(chǎng)的波動(dòng)幅度，則β系數(shù)大于1。反之，若資產(chǎn)組合凈值的波動(dòng)小于全體市場(chǎng)的波動(dòng)幅度，則β系數(shù)就小于1。β系數(shù)越大的證券，通常是投機(jī)性越強(qiáng)的證券。

10、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，說明存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越（），存貨管理水平（）?！締芜x題】

A.少，低

B.少，高

C.多，高

D.多，低

正確答案:C

答案解析:存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，說明存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，存貨管理水平高。