2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、根據(jù)我國(guó)《民法典》規(guī)定，以下屬于小張遺產(chǎn)第一繼承人的是（ ）?！締芜x題】

A.小張的妻子

B.小張的弟弟

C.小張的岳父

D.小張的祖父

正確答案:A

答案解析:以下屬于第一繼承人的有：配偶、子女、父母，以及對(duì)公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿。

2、如果石先生將小石教育基金中節(jié)余的資金取出，另外開立賬戶，并將其目前的存款一并轉(zhuǎn)入該賬戶，配置基金及收益率保持不變，則相對(duì)原來(lái)計(jì)劃的20萬(wàn)元存款，在他退休時(shí)可以多得到（）元的退休金?！究陀^案例題】

A.84154

B.51218

C.353132

D.320206

正確答案:A

答案解析:（1）計(jì)算兩年后所需的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)：①已知大學(xué)學(xué)費(fèi)5萬(wàn)元即PV=5，上漲率r=5%，期數(shù)n=2，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；②已知生活費(fèi)8萬(wàn)元即PV=8，上漲率r=3%，期數(shù)n=2，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；③兩年后所需的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)合計(jì)：5.5125+8.4872=14（萬(wàn)元）；（2）計(jì)算今年應(yīng)準(zhǔn)備的教育金規(guī)模。已知教育金需求FV=14，投資收益率r=4%，期數(shù)n=2，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計(jì)算公式：;（3）教育基金結(jié)余：150000-129435=20565（元）；（4）將教育金結(jié)余并入新賬戶總存款額：200000+20565=220565（元）；（5）計(jì)算新賬戶存款終值：已知PV=220565，投資收益率r=4%，期數(shù)n=12，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；（6）計(jì)算老賬戶存款的終值：已知PV=200000，投資收益率r=2.5%，期數(shù)n=12，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；（7）計(jì)算新賬戶與原存款賬戶到退休時(shí)的終值差額：353132-268978=84154（元）。

3、理財(cái)師在提供保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦的時(shí)候，注意自身是否擁有保險(xiǎn)從業(yè)的資格等，這體現(xiàn)了理財(cái)規(guī)劃書的（）?！締芜x題】

A.實(shí)用性

B.專業(yè)性

C.一致性

D.邏輯性

正確答案:B

答案解析:理財(cái)師在提供一些專業(yè)信息、分析和建議時(shí)應(yīng)該注意自身的專業(yè)資格，這體現(xiàn)了理財(cái)規(guī)劃書的專業(yè)性。

4、一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括的內(nèi)容有（）?！径噙x題】

A.工作生涯設(shè)計(jì)

B.自籌養(yǎng)老金的部分儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)

C.現(xiàn)有資產(chǎn)的計(jì)算

D.退休養(yǎng)老資金缺口估算

E.退休后生活設(shè)計(jì)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)及退休養(yǎng)老資金缺口估算、自籌養(yǎng)老金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)。

5、如果王先生要求8%的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，則王先生愿意支付（）元去購(gòu)買該資產(chǎn)組合?！究陀^案例題】

A.118421

B.151478

C.221546

D.296973

正確答案:A

答案解析:（1）已知該資產(chǎn)組合的現(xiàn)金流可能為70000元或200000元，概率均為0.5，則預(yù)期現(xiàn)金流為0.5×70000+0.5×200000=135000（元）；（2）風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)為8%，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率為6%，則要求的收益率為:8%+6%=14%；（3）資產(chǎn)組合的現(xiàn)值為：135000÷1.14=118421（元）。

6、行業(yè)的一般特征分析主要包括（    ）?！径噙x題】

A.行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析

B.行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)分析

C.行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期分析

D.行業(yè)的生命周期分析

E.行業(yè)的消費(fèi)水平分析

正確答案:A、B、C、D

答案解析:行業(yè)的一般特征分析主要包括行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析、行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)分析、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期分析以及行業(yè)的生命周期分析。

7、根據(jù)題意可以推測(cè)出張先生假設(shè)會(huì)在（）歲時(shí)去世?！究陀^案例題】

A.75

B.82

C.95

D.80

正確答案:D

答案解析:張先生50歲時(shí)退休，退休后再生存30年，即：50+30=80，所以張先生會(huì)在80歲時(shí)去世。

8、理財(cái)規(guī)劃方案制定的步驟包括（    ）。【多選題】

A.了解客戶財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求

B.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)，與其投資收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.收集、整理和分析客戶目前資金投資分布和收益狀況，包括存在的問(wèn)題

D.根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)、預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定新的資產(chǎn)配置組合

E.投資規(guī)劃方案的執(zhí)行，包括原有資產(chǎn)分布的調(diào)整和后續(xù)跟蹤評(píng)估

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:投資規(guī)劃方案制定的步驟：1.理財(cái)師首先要了解客戶財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求；2.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)，與其投資收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好；3.收集、整理和分析客戶目前資金投資分布和收益狀況，包括存在的問(wèn)題；4.根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)、預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定新的資產(chǎn)配置組合；5.投資規(guī)劃方案的執(zhí)行，包括原有資產(chǎn)分布的調(diào)整和后續(xù)跟蹤評(píng)估。

9、根據(jù)我國(guó)《民法典》合同編規(guī)定，一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括（）【多選題】

A.各方當(dāng)事人的名稱，或者姓名和住所

B.服務(wù)費(fèi)用的披露

C.服務(wù)的內(nèi)容

D.履行的地點(diǎn)和方式

E.解決爭(zhēng)議的方法

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)我國(guó)《民法典》合同編規(guī)定，一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括：（1）各方當(dāng)事人的名稱，或者姓名和住所；（2）服務(wù)的內(nèi)容（包括理財(cái)師及其所屬金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的承諾，諸如：首次復(fù)檢會(huì)議，制作投資報(bào)告的數(shù)量和頻率，提供定期刊物及解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)的數(shù)量和頻率，年度理財(cái)規(guī)劃會(huì)議以及年度持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)報(bào)告等）；（3）服務(wù)費(fèi)用的披露；（4）合約的期限；（5）履行的地點(diǎn)和方式；（6）違約責(zé)任；（7）解決爭(zhēng)議的方法。

10、投保人的告知形式有（）?！径噙x題】

A.無(wú)限告知

B.有限告知

C.詢問(wèn)回答

D.明確列明

E.明確說(shuō)明

正確答案:A、C

答案解析:在保險(xiǎn)合同中，對(duì)應(yīng)于各自的權(quán)利和義務(wù)，保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人告知的內(nèi)容各不相同；投保人與保險(xiǎn)人各自履行告知義務(wù)的形式也不同，例如，按照慣例投保人的告知形式有無(wú)限告知和詢問(wèn)回答告知兩種，保險(xiǎn)人的告知形式有明確列明和明確說(shuō)明兩種。