2025年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、指標(biāo)管理部門按照一定頻率定期報(bào)告關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)和分析結(jié)果。【判斷題】

A.正確

B. 錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:指標(biāo)管理部門按照一定頻率定期報(bào)告關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)和分析結(jié)果（制訂的優(yōu)化或整改方案）。

2、根據(jù)《商業(yè)銀行直播管理辦法》，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量應(yīng)覆蓋商業(yè)銀行交易賬簿風(fēng)險(xiǎn)中的（）?！径噙x題】

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.一般利率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

E.全賬簿匯率風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行直播管理辦法》，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量應(yīng)覆蓋商業(yè)銀行交易賬簿風(fēng)險(xiǎn)中的違約風(fēng)險(xiǎn)、一般利率風(fēng)險(xiǎn)、信用利差風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)、以及全賬簿匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)。

3、根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的（ ）,它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。【單選題】

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（3）操作風(fēng)險(xiǎn)（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（5）國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)（6）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（7）法律風(fēng)險(xiǎn)（8）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口（選項(xiàng)B符合題意）。

4、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)銀行所面臨的每個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)都必須進(jìn)行固有風(fēng)險(xiǎn)分析?！九袛囝}】

A.正確

B. 錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)銀行所面臨的每個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)都必須進(jìn)行固有風(fēng)險(xiǎn)分析。

5、張某向商業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項(xiàng)權(quán)證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。此情況應(yīng)歸類為（）引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。【單選題】

A.內(nèi)部欺詐事件

B.執(zhí)行、交割和流程管理事件

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.外部欺詐事件

正確答案:B

答案解析:執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。題干中出現(xiàn)的問題，是對(duì)內(nèi)部流程執(zhí)行不嚴(yán)造成的操作風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)B符合題意）。外部欺詐事件：第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。題干所述為外部欺詐事件；信息科技系統(tǒng)事件：因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件；內(nèi)部欺詐事件：故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。

6、采取“假按揭”的方式，購房人事實(shí)上未向開發(fā)商支付一分錢的首付款，而商業(yè)銀行要向購房人提供售房總價(jià)100%的借款?！九袛囝}】

A.正確

B. 錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:采取“假按揭”的方式，購房人事實(shí)上未向開發(fā)商支付一分錢的首付款，而商業(yè)銀行要向購房人提供售房總價(jià)100%的借款。

7、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的表述，錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望

B.代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失

C.是指預(yù)期的信用風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)量

D.是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將要發(fā)生的損失

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤：商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將要發(fā)生的損失。

8、壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:按照銀監(jiān)會(huì)2014年修訂的《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引（試行）》辦法，壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對(duì)銀行盈利能力、資本水平和流動(dòng)性的負(fù)面影響，用于對(duì)單家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評(píng)估判斷并采取必要的改進(jìn)措施。

9、商業(yè)銀行（）直接決定了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成敗?！径噙x題】

A.是否愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

B.能承擔(dān)多大風(fēng)險(xiǎn)

C.能否有效管理和防范風(fēng)險(xiǎn)

D.能否有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)

E.能否有效識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、D

答案解析:商業(yè)銀行是否愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、能否有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)，直接決定了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成敗。因此，風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容。

10、《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》明確規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任，并對(duì)機(jī)構(gòu)層級(jí)、各部門的工作責(zé)任也進(jìn)行了明確，力圖解決聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理與（）“兩張皮”的問題?！締芜x題】

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)體系

D.監(jiān)管流程管理

正確答案:B

答案解析:2021年2月8日發(fā)布的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》明確規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任，并對(duì)機(jī)構(gòu)層級(jí)、各部門的工作責(zé)任也進(jìn)行了明確，力圖解決聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展“兩張皮”的問題。