2023年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、在商業(yè)銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，（ ）的形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。【單選題】

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.法律風險

D.流動性風險

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行風險的主要類別：（1）信用風險（2）市場風險（3）操作風險（4）流動性風險（5）國別風險（6）聲譽風險（7）法律風險（8）戰(zhàn)略風險。流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險（選項D正確）。

2、關聯(lián)交易是指發(fā)生在商業(yè)銀行集團法人客戶內部關聯(lián)方之間的有關轉移權利或義務的事項安排，因此國家控制的企業(yè)因同受國家控制而成為關聯(lián)方。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:關聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內關聯(lián)方之間的有關轉移權利或義務的事項安排；國家控制的企業(yè)間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯(lián)方。

3、標準法操作風險資本等于銀行各條線前（）總收入的平均值乘上一個固定比例。【單選題】

A.五年

B.二年

C.三年

D.四年

正確答案:C

答案解析:標準法操作風險資本等于銀行各條線前三年總收入的平均值乘上一個固定比例。

4、下列不屬于資金交易業(yè)務的主要操作風險點的是( )?！締芜x題】

A.前臺交易

B.中臺風險管理

C.評級授信

D.后臺結算清算

正確答案:C

答案解析:從資金交易業(yè)務流程來看，資金交易業(yè)務的主要操作風險點可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算／清算三個環(huán)節(jié)（選項C符合題意）。

5、金融機構對非機構投資者的風險承受能力進行評估，投資者風險承受能力的評級可以分為的類型包括（）?！径噙x題】

A.平衡型

B.穩(wěn)健型

C.成長型

D.保守型

E.進取型

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確：金融機構應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力評級，由低到高至少包括一級至五級（保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型），并可以根據(jù)實際情況進一步細分。金融機構不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者或者代為操作，確保風險承受能力評估結果的真實性和有效性。

6、設計良好的關鍵風險指標體系的原則不包括（ ）。【多選題】

A.平衡性

B.整體性

C.客觀性

D.敏感性

E.及時性

正確答案:A、C、E

答案解析:設計良好的關鍵風險指標體系的原則：（1）整體性。監(jiān)控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風險狀況的預警；（2）重要性。監(jiān)控工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務、關鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征；（3）敏感性。監(jiān)控指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現(xiàn)對操作風險的事前和事中控制；（4）可靠性。監(jiān)控數(shù)據(jù)來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質量可控，要建立起監(jiān)控結果的驗證機制；（5）有效性。監(jiān)控工作要根據(jù)經營發(fā)展和風險管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善， 指標是開放的、動態(tài)調整的，監(jiān)控工作要持續(xù)、有效。

7、限額通常針對業(yè)務條線和法律實體，按照（  ）設定。【多選題】

A.收入

B.負債

C.所有者權益

D.流動性

E.資本

正確答案:A、D、E

答案解析:限額通常針對業(yè)務條線和法律實體，按照收入、資本、流動性以及其他維度設定（選項ADE符合題意）。在集團、業(yè)務條線和法律實體層面，設定交易對手、行業(yè)、地區(qū)、產品、抵押品等維度的實質性風險集中度限額。

8、商業(yè)銀行員工內部欺詐或違法行為可能造成的風險有（）。【單選題】

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.戰(zhàn)略風險

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意。按照操作風險損失事件類型可以分為七大類：（1）內部欺詐事件（2）外部欺詐事件（3）就業(yè)制度和工作場所安全事件（4）客戶、產品和業(yè)務活動事件（5）實物資產的損壞（6）信息科技系統(tǒng)事件（7）執(zhí)行、交割和流程管理事件

9、商業(yè)銀行管理信息科技運行時，應建立服務水平管理相關的制度和流程，對信息科技運行服務水平進行考核。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行管理信息科技運行時，應建立服務水平管理相關的制度和流程，對信息科技運行服務水平進行考核。

10、下列關于商業(yè)銀行董事會對市場風險管理職責的表述，最不恰當?shù)氖牵?）。【單選題】

A.負責監(jiān)督和評價市場風險管理的全面性、有效性

B.負責制定市場風險管理制度、流程、偏好

C.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險

D.負責確定本行可以承受的市場風險水平

正確答案:B

答案解析:選項B表述不恰當：高級管理層負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。