2022年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、國別敞口金額對表內敞口而言通常是該筆敞口在資產負債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產負債表上的金額，關于表內項目說法正確的是（ ）。【多選題】

A.貸款為融資余額

B.債券為賬面價值

C.金融衍生品為正的市場價值

D.同業(yè)融資為融資余額

E.同業(yè)拆借為融資余額

正確答案:A、B、C、D

答案解析:國別敞口金額對表內敞口而言通常是該筆敞口在資產負債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產負債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項目余額。（1）表內項目中：貸款、同業(yè)融資為融資余額，債券為賬面價值，金融衍生品為正的市場價值（選項ABCD正確）。（2）表外項目中：等同貸款的授信（如擔保）、與交易相關的或有項目（如履約保函）、與貿易相關的短期自償性項目（如開出信用證）、無條件不可撤銷的未提款承諾等均為表外融資余額。

2、下列關于流動性風險的說法不正確的是( )?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行的流動性主要取決于其業(yè)務組合、資產負債表結構

B.引發(fā)流動性風險的因素可分為內部和外部因素

C.單流動性風險是單一因素形成

D.商業(yè)銀行的流動性主要取決于表內外業(yè)務現(xiàn)金流狀態(tài)

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行的流動性主要取決于其業(yè)務組合、資產負債表結構、表內外業(yè)務現(xiàn)金流狀態(tài)。引發(fā)流動性風險的因素可分為內部和外部因素。但流動性風險不是單一因素形成，而是內外部多種因素綜合作用或各種風險之間相互轉換產生的結果。選項C說法不正確：流動性風險不是單一因素形成。

3、柜臺業(yè)務主要操作風險成因包括（ ）?！径噙x題】

A.輕視柜臺業(yè)務內控管理和風險防范

B.規(guī)章制度和業(yè)務操作流程本身存在漏洞

C.柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識

D.柜員工作強度大，但收入不高，工作缺乏熱情和責任感

E.客戶監(jiān)管難度大

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項E：客戶監(jiān)管難度大是法人信貸業(yè)務的操作風險成因。

4、我國金融監(jiān)管體制的發(fā)展階段不包括?！締芜x題】

A.統(tǒng)一監(jiān)管階段

B.“一行兩會”階段

C.治理整頓階段

D.“一委一行兩會”階段

正確答案:C

答案解析:我國金融監(jiān)管體制大致可以分為以下四個發(fā)展階段。1.統(tǒng)一監(jiān)管階段2.“一行兩會”階段3.“一行三會”階段4.“一委一行兩會”階段

5、商業(yè)銀行對操作風險損失數據的收集應遵循的原則不包括（）?！締芜x題】

A.重要性原則

B.準確性原則

C.及時性原則

D.全面性原則

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行對操作風險損失數據的收集應遵循如下原則：（1）重要性原則；（2）準確性原則；（3）統(tǒng)一性原則；（4）謹慎性原則；（5）全面性原則。

6、2012年版《有效銀行核心監(jiān)管原則》指出，內部控制是風險管理體系的有機組成部分，是銀行（  ）共同參與的， 通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實現(xiàn)風險控制目標的動態(tài)過程和機制。【多選題】

A.合作伙伴

B.董事會

C.高級管理層

D.全體員工

E.關聯(lián)企業(yè)

正確答案:B、C、D

答案解析:2012年版《有效銀行核心監(jiān)管原則》指出，內部控制是風險管理體系的有機組成部分，是銀行董事會、高級管理層和全體員工共同參與的（選項BCD符合題意）， 通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實現(xiàn)風險控制目標的動態(tài)過程和機制。

7、風險信息與數據是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數據的（），才能確保應急預警體系的有效性?！径噙x題】

A.準確性

B. 完整性

C.及時性

D.真實性

E.正確性

正確答案:B、C、E

答案解析:選項BCE正確。完善風險信息監(jiān)控：風險信息與數據是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數據的正確性、完整性和及時性，才能確保應急預警體系的有效性。

8、銀行面臨的結算風險、違約風險屬于（  ）?！締芜x題】

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意。商業(yè)銀行風險的主要類別：（1）信用風險（2）市場風險（3）操作風險（4）流動性風險（5）國別風險（6）聲譽風險（7）法律風險（8）戰(zhàn)略風險。傳統(tǒng)上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。作為一種特殊的信用風險，結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。

9、關于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險的相互作用關系，以下表述錯誤的是（）。【單選題】

A.操作風險不會對流動性造成顯著影響

B.承擔過多的信用風險會同時增加流動性風險

C.市場風險會影響投資組合產生流動資金的能力，造成流動性波動

D.聲譽風險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進而導致流動性困難

正確答案:A

答案解析:選項A表述錯誤：與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同,操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域,具有普遍性和非營利性,不能給商業(yè)銀行帶來盈利。所以操作風險會對流動性造成顯著影響。

10、造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風險或影響社會經濟秩序穩(wěn)定的聲譽事件是（）。【單選題】

A.特大聲譽事件

B.較大聲譽事件

C.重大聲譽事件

D.聲譽事件

正確答案:C

答案解析:重大聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風險或影響社會經濟秩序穩(wěn)定的聲譽事件。