2025年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、界定壓力情景中各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子之間內(nèi)在一致的量化關(guān)系一般可以采用（）個(gè)方法?！締芜x題】

A.一

B.二

C.三

D.五

正確答案:C

答案解析:界定壓力情景中各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子之間內(nèi)在一致的量化關(guān)系一般可以采用三個(gè)方法（選項(xiàng)C正確）。

2、正常條件下，下列負(fù)債中對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平敏感性最低、最不容易對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成影響的是（）?！締芜x題】

A.零售客戶存款

B.公司客戶存款

C.機(jī)構(gòu)存款

D.銀行的房產(chǎn)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。零售客戶對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等感性因素。因此，從商業(yè)銀行負(fù)債流動(dòng)性的角度來看，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

3、（ ）指某一國(guó)家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失?！締芜x題】

A.中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)：指某一國(guó)家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失。選項(xiàng)B：較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)：該國(guó)家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問題，信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù)，該國(guó)家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)?；虿扇∑渌胧?，也肯定要造成較大損失。選項(xiàng)C：低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)：國(guó)家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)政策（無論在經(jīng)濟(jì)繁榮期還是蕭條期）被證明有效且正確，不存在任何外匯限制有及時(shí)償債的超強(qiáng)能力。選項(xiàng)D：較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)：該國(guó)家或地區(qū)現(xiàn)有的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)期望值低，償債能力足夠但目前及未來可預(yù)計(jì)一段時(shí)間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦?duì)該國(guó)家或地區(qū)投資遭受損失的不利因素。

4、銀行的資產(chǎn)組合可以通過（  ）方式提供流動(dòng)性?！径噙x題】

A.資產(chǎn)抵押式回購(gòu)

B.資產(chǎn)租賃

C.資產(chǎn)質(zhì)押式回購(gòu)

D.資產(chǎn)到期

E.資產(chǎn)出售

正確答案:A、D、E

答案解析:銀行的資產(chǎn)組合可以通過三種方式提供流動(dòng)性：資產(chǎn)到期、資產(chǎn)出售以及以資產(chǎn)做抵押進(jìn)行回購(gòu)（選項(xiàng)ADE正確）。

5、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包并不能減少或免除（）確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任?！締芜x題】

A.股東大會(huì)和董事會(huì)

B.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)和高級(jí)管理

D.高級(jí)管理和監(jiān)事會(huì)

正確答案:C

答案解析:從風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)性上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被‘包”出去。外包并不能減少或免除董事會(huì)和高級(jí)管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。

6、在下列行為中，( )是由于銀行內(nèi)部流程管理而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)?！締芜x題】

A.某銀行運(yùn)鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬元

B.辦理抵押貸款時(shí)，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時(shí)即發(fā)放了貸款

C.某商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露

D.銀行員工小王聯(lián)合某無業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證

正確答案:B

答案解析:執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。選項(xiàng)B：辦理抵押貸款時(shí)，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時(shí)即發(fā)放了貸款是屬于銀行內(nèi)部管理流程出現(xiàn)了問題；選項(xiàng)A：某銀行運(yùn)鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬元屬于外部事件；選項(xiàng)C：某商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露屬于外部事件；選項(xiàng)D：銀行員工小王聯(lián)合某無業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證屬于內(nèi)部欺詐事件。

7、代理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)類別包括（  ）?！径噙x題】

A.人員因素

B.評(píng)級(jí)授信

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

E.系統(tǒng)缺陷

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)B：評(píng)級(jí)授信屬于法人信貸業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

8、《反洗錢法》規(guī)定，反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式（）等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)?！径噙x題】

A.隱瞞毒品犯罪

B.恐怖活動(dòng)犯罪

C.走私犯罪

D.貪污賄賂犯罪

E.黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確?！斗聪村X法》規(guī)定，反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。

9、在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，不包括（）。【單選題】

A.日常監(jiān)督機(jī)制

B.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任

C.懲罰機(jī)制

D.獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制

正確答案:D

答案解析:在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，包括：日常監(jiān)督機(jī)制、監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任、懲罰機(jī)制。選項(xiàng)D：獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制屬于混淆選項(xiàng)。

10、商業(yè)銀行下列資金來源中，（）對(duì)利率最為敏感，隨時(shí)都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)這部分負(fù)債準(zhǔn)備比較充足的備付資金?！締芜x題】

A.個(gè)人存款

B.公司/機(jī)構(gòu)存款

C.零售存款

D.小額存款

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。公司／機(jī)構(gòu)存款對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成較大影響。從商業(yè)銀行融資流動(dòng)性的角度來看，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。