2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、為提高高級管理層工作效率并更深入了解特定領(lǐng)域的風(fēng)險，每個國家的商業(yè)銀行在高管層層面設(shè)立了專業(yè)委員會?！九袛囝}】

A.正確

B. 錯誤

正確答案:B

答案解析:為提高高級管理層工作效率并更深入了解特定領(lǐng)域的風(fēng)險，許多國家的商業(yè)銀行在高管層層面設(shè)立了專業(yè)委員會。

2、個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個人住房按揭貸款和(       )兩大類。【單選題】

A.其他個人零售貸款

B.經(jīng)銷商風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險

正確答案:A

答案解析:目前,我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個人住房按揭貸款和其他個人零售貸款兩大類（選項A符合題意）。

3、國別風(fēng)險暴露較高的商業(yè)銀行，可以主要利用外部資源開展國別風(fēng)險監(jiān)測。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:國別風(fēng)險暴露較低的商業(yè)銀行，可以主要利用外部資源開展國別風(fēng)險監(jiān)測。

4、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段的說法，不正確的是( )?！締芜x題】

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性

B.負債風(fēng)險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負債變?yōu)楸粍迂搨?/p>

C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段，重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制

D.全面風(fēng)險管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理

正確答案:B

答案解析:選項B說法不正確：負債風(fēng)險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由被動負債方式向主動負債方式轉(zhuǎn)變。

5、貸款損失的核銷要建立嚴格的審核、審批制度，核銷是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過程，核銷后不再進行會計確認和計量,但債權(quán)關(guān)系隨即消失?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:貸款損失的核銷要建立嚴格的審核、審批制度，核銷是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過程，核銷后不再進行會計確認和計量,但債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷檔案，即“賬銷案存”，銀行應(yīng)該繼續(xù)保留對貸款的追索權(quán)。

6、通常用來描述獨立單位時間內(nèi)（也可以是單位面積、單位產(chǎn)品）某一事件成功次數(shù)所對應(yīng)的概率的離散分布是（）。【單選題】

A.均勻分布

B.二項分布

C.泊松分布

D.正態(tài)分布

正確答案:C

答案解析:泊松分布是一種常見的離散分布，通常用來描述獨立單位時間內(nèi)（也可以是單位面積、單位產(chǎn)品）某一事件成功次數(shù)所對應(yīng)的概率。

7、下列屬于公司治理中董事會的職責(zé)的是（  ）?！締芜x題】

A.制定并組織執(zhí)行資本管理的規(guī)章制度

B.制訂和組織實施資本規(guī)劃和資本充足率管理計劃

C.組織內(nèi)部資本充足評估信息管理系統(tǒng)的開發(fā)和維護工作，確保信息管理系統(tǒng)及時、準(zhǔn)確地提供評估所需信息

D.審批資本管理制度，確保資本管理政策和控制措施有效

正確答案:D

答案解析:董事會的職責(zé)包括：（1）設(shè)定與銀行發(fā)展戰(zhàn)略和外部環(huán)境相適應(yīng)的風(fēng)險偏好和資本充足目標(biāo)，審批銀行內(nèi)部資本充足評估程序，確保資本充分覆蓋主要風(fēng)險；（2）審批資本管理制度，確保資本管理政策和控制措施有效（選項D正確）；（3）監(jiān)督內(nèi)部資本充足評估程序的全面性、前瞻性和有效性；（4）審批并監(jiān)督資本規(guī)劃的實施，滿足銀行持續(xù)經(jīng)營和應(yīng)急性資本補充需要；（5）至少每年一次審批資本充足率管理計劃，審議資本充足率管理報告及內(nèi)部資本充足評估報告，聽取對資本充足率管理和內(nèi)部資本充足評估程序執(zhí)行情況的審計報告；（6）審批資本充足率信息披露政策、程序和內(nèi)容，并保證披露信息的真實、準(zhǔn)確和完整；（7）確保商業(yè)銀行有足夠的資源，能夠獨立、有效地開展資本管理工作；（8）商業(yè)銀行采用資本計量高級方法的，董事會還應(yīng)負責(zé)審批資本計量高級方法的管理體系實施規(guī)劃和重大管理政策，監(jiān)督高級管理層制定并實施資本計量高級方法的管理政策和流程，確保商業(yè)銀行有足夠資源支持資本計量高級方法管理體系的運行。選項A：“制定并組織執(zhí)行資本管理的規(guī)章制度”屬于高管層的職責(zé)；選項B：“制訂和組織實施資本規(guī)劃和資本充足率管理計劃”屬于高管層的職責(zé)；選項C：“組織內(nèi)部資本充足評估信息管理系統(tǒng)的開發(fā)和維護工作，確保信息管理系統(tǒng)及時、準(zhǔn)確地提供評估所需信息”屬于高管層的職責(zé)。

8、股票衍生工具包括股票和股票指數(shù)的（）?！径噙x題】

A.遠期

B.期貨

C.期權(quán)

D.商品

E.互換合約

正確答案:A、B、C、E

答案解析:股票衍生工具包括股票和股票指數(shù)的遠期、期貨、互換合約、期權(quán)。

9、下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法，不正確的是( )?！締芜x題】

A.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接損壞或價值的減少是資產(chǎn)損失

B.由于內(nèi)部操作風(fēng)險事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對外的賠償是對外賠償

C.因操作風(fēng)險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機關(guān)罰款及其他處罰是法律成本

D.由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動等操作風(fēng)險事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價值直接減少是賬面減值

正確答案:C

答案解析:選項C說法不正確：因操作風(fēng)險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機關(guān)罰款及其他處罰是監(jiān)管罰沒。 

10、商業(yè)銀行信息安全主要管理要素包括（ ）?！径噙x題】

A.信息科技部門負責(zé)落實信息安全管理職能

B.根據(jù)信息安全級別將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域

C.應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險

D.對所有員工進行必要的培訓(xùn)

E.配備切實有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行信息安全主要管理要素如下：（1）信息科技部門應(yīng)落實信息安全管理職能（選項A正確）。（2）應(yīng)建立有效管理用戶認證和訪問控制的流程。（3）應(yīng)根據(jù)信息安全級別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域（以下簡稱為域）（選項B正確）。（4）應(yīng)確保所有計算機操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全。（5）應(yīng)通過采取措施，確保所有信息系統(tǒng)的安全。（6）應(yīng)制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預(yù)防欺詐。（7）應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險，并建立密碼設(shè)備管理制度，確保使用符合國家要求的加密技術(shù)和加密設(shè)備；管理、使用密碼設(shè)備的員工經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)和嚴格審查；加密強度滿足信息機密性的要求；制定并落實有效的管理流程，尤其是密鑰和證書生命周期管理（選項C正確）。（8）應(yīng)配備切實有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對所有設(shè)備進行安全檢查，包括臺式個人計算機（PC）、便攜式計算機、柜員終端、自動柜員機（ATM）、存折打印機、讀卡器、銷售終端（POS）和個人數(shù)字助理（PDA）等（選項E正確）。（9）應(yīng)制定相關(guān)制度和流程，嚴格管理客戶信息的采集、處理、存貯、傳輸、分發(fā)、備份、恢復(fù)、清理和銷毀。（10）應(yīng)對所有員工進行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策（選項D正確）。