2020年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、市場(chǎng)監(jiān)測(cè)及預(yù)警指標(biāo)在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量中的作用在金融危機(jī)前就得到了高度重視?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:市場(chǎng)監(jiān)測(cè)及預(yù)警指標(biāo)在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量中的作用在金融危機(jī)后得到高度重視。

2、交易賬簿記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的( )。【單選題】

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.商品頭寸

正確答案:C

答案解析:交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸（選項(xiàng)C符合題意）。

3、金融市場(chǎng)流動(dòng)性指標(biāo)包括（）。【多選題】

A.股票市場(chǎng)指數(shù)

B.國(guó)債市場(chǎng)利率

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率/相對(duì)國(guó)債點(diǎn)差

D.信用債市場(chǎng)利率/相對(duì)國(guó)債點(diǎn)差

E.銀行債市場(chǎng)利率/相對(duì)國(guó)債點(diǎn)差

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確。金融市場(chǎng)流動(dòng)性指標(biāo)：股票市場(chǎng)指數(shù)、國(guó)債市場(chǎng)利率、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率/相對(duì)國(guó)債點(diǎn)差、信用債市場(chǎng)利率/相對(duì)國(guó)債點(diǎn)差、銀行債市場(chǎng)利率/相對(duì)國(guó)債點(diǎn)差、貨幣市場(chǎng)利率/相對(duì)國(guó)債點(diǎn)差等。

4、某銀行因?yàn)樾畔⒓夹g(shù)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷導(dǎo)致無(wú)法正常辦理業(yè)務(wù)，該操作風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)別屬于（　 ）。【單選題】

A.外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

正確答案:B

答案解析:信息科技系統(tǒng)事件：因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開(kāi)發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無(wú)法正常辦理或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件（選項(xiàng)B符合題意）；外部欺詐事件：第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件；內(nèi)部欺詐事件：故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類(lèi)事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件；執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷(xiāo)售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。

5、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其控制措施的表述，錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理策略有風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理策略不包括風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)別：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（3）操作風(fēng)險(xiǎn)（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（5）國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)（6）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（7）法律風(fēng)險(xiǎn)（8）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：（1）風(fēng)險(xiǎn)分散（2）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（5）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償（選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤）。

6、通常用來(lái)描述獨(dú)立單位時(shí)間內(nèi)（也可以 是單位面積、單位產(chǎn)品）某一事件成功次數(shù)所對(duì)應(yīng)的概率的離散分布是（）?！締芜x題】

A.均勻分布

B.二項(xiàng)分布

C.泊松分布

D.正態(tài)分布

正確答案:C

答案解析:泊松分布是一種常見(jiàn)的離散分布，通常用來(lái)描述獨(dú)立單位時(shí)間內(nèi)（也可以 是單位面積、單位產(chǎn)品）某一事件成功次數(shù)所對(duì)應(yīng)的概率

7、洗錢(qián)的主要危害，包括（）?！径噙x題】

A.對(duì)政治的危害

B.對(duì)社會(huì)的危害

C.對(duì)居民的危害

D.對(duì)經(jīng)濟(jì)的危害

E.對(duì)金融的危害

F.輸入答案

正確答案:A、B、D、E

答案解析:洗錢(qián)的主要危害：（1）對(duì)政治的危害。損害國(guó)家形象，妨礙司法公正，危害政治穩(wěn)定（選項(xiàng)A正確）。（2）對(duì)社會(huì)的危害。滋生腐敗，助長(zhǎng)其他犯罪活動(dòng)，危害社會(huì)安全，造成社會(huì)財(cái)富大量外流（選項(xiàng)B正確）。（3）對(duì)經(jīng)濟(jì)的危害。造成經(jīng)濟(jì)扭曲和不穩(wěn)定，形成不公平競(jìng)爭(zhēng)、擾亂市場(chǎng)秩序，導(dǎo)致投資者損失（選項(xiàng)D正確）。（4）對(duì)金融的危害。破壞金融市場(chǎng)秩序，引發(fā)金融市場(chǎng)動(dòng)蕩，影響一國(guó)貨幣政策的有效性，造成利率和匯率的劇烈波動(dòng)，甚至引發(fā)金融危機(jī)（選項(xiàng)E正確）。

8、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制要點(diǎn)包括（ ）。【多選題】

A.強(qiáng)化個(gè)貸審貸責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)貸責(zé)任追究制度

B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個(gè)人信用和自然人保證貸款

C.實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)約束機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎(jiǎng)勵(lì)掛鉤

D.成立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)查和審批，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)和管理

E.實(shí)行個(gè)貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門(mén)分離

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項(xiàng)C說(shuō)法有誤：建立責(zé)任制的同時(shí)實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)約束機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。

9、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是(       )。【單選題】

A.內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利

B.委托方偽造收付款憑證騙取資金

C.客戶通過(guò)代理收付款進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)

D.代客理財(cái)產(chǎn)品由于市場(chǎng)利率波動(dòng)而造成損失

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D不屬于代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)：代客理財(cái)產(chǎn)品由于市場(chǎng)利率波動(dòng)而造成損失是屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，不是屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

10、一家商業(yè)銀行在交易過(guò)程中，結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，下列說(shuō)法正確的是（ ）?！締芜x題】

A.此情形屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的一種

B.此情形是操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)

C.此情形會(huì)造成交易成本下降

D.此情形不會(huì)引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的系統(tǒng)缺陷（選項(xiàng)B符合題意）。