2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動時還應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括（  ）?！径噙x題】

A.管理能力和行業(yè)地位

B.風(fēng)險承受能力

C.技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量

D.財務(wù)穩(wěn)健性

E.風(fēng)險控制系統(tǒng)

正確答案:A、C、D

答案解析:商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動時還應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括：（1）管理能力和行業(yè)地位（選項(xiàng)A正確）；（2）財務(wù)穩(wěn)健性（選項(xiàng)D正確）；（3）經(jīng)營聲譽(yù)和企業(yè)文化；（4）技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量（選項(xiàng)C正確）；（5）突發(fā)事件應(yīng)對能力；（6）對銀行業(yè)的熟悉程度；（7）對其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況；（8）商業(yè)銀行認(rèn)為重要的其他事項(xiàng)；（9）外包活動涉及多個服務(wù)提供商時，應(yīng)當(dāng)對這些服務(wù)提供商進(jìn)行關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查。

2、自我評估工作應(yīng)及時開展，評估結(jié)果應(yīng)及時報送，管理行動應(yīng)及時實(shí)施，對實(shí)施效果應(yīng)及時追蹤指的是（  ）原則?！締芜x題】

A.全面性

B.及時性

C.重要性

D.客觀性

正確答案:B

答案解析:自評工作要堅(jiān)持下列原則：（1）全面性。自我評估范圍應(yīng)包括各級行的操作風(fēng)險相關(guān)機(jī)構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。（2）及時性。自我評估工作應(yīng)及時開展，評估結(jié)果應(yīng)及時報送，管理行動應(yīng)及時實(shí)施，對實(shí)施效果應(yīng)及時追蹤（選項(xiàng)B正確）。（3）客觀性。自我評估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證作出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆印＃?）前瞻性。自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。（5）重要性。自我評估應(yīng)以操作風(fēng)險管理薄弱或者風(fēng)險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

3、監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行的現(xiàn)場檢查重點(diǎn)不包括（）?！締芜x題】

A.管理水平和內(nèi)部控制

B.市場風(fēng)險敏感度

C.盈利能力

D.業(yè)務(wù)人員的專業(yè)能力

正確答案:D

答案解析:國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險敏感度。選項(xiàng)D：“業(yè)務(wù)人員的專業(yè)能力”不屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行的現(xiàn)場檢查重點(diǎn)。

4、適合發(fā)起證券化的資產(chǎn)需要考慮的資產(chǎn)特征包括（）?！径噙x題】

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)數(shù)目是否足夠多

B.資產(chǎn)是否具較好的流動性，易轉(zhuǎn)讓、易變現(xiàn)

C.評級機(jī)構(gòu)和增信機(jī)構(gòu)是否能夠?qū)A(chǔ)資產(chǎn)進(jìn)行評級和增信

D.地理和行業(yè)分布上是否能夠形成分散化效應(yīng)

E.債權(quán)債務(wù)證明文件中是否明確債務(wù)人定期支付現(xiàn)金流，包括利息、租金和本金

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:適合發(fā)起證券化的資產(chǎn)需要考慮的特征之一是資產(chǎn)特征包括：基礎(chǔ)資產(chǎn)數(shù)目是否足夠多；地理和行業(yè)分布上是否能夠形成分散化效應(yīng)；評級機(jī)構(gòu)和增信機(jī)構(gòu)是否能夠?qū)A(chǔ)資產(chǎn)進(jìn)行評級和增信；資產(chǎn)是否具較好的流動性，易轉(zhuǎn)讓、易變現(xiàn)；債權(quán)債務(wù)證明文件中是否明確債務(wù)人定期支付現(xiàn)金流，包括利息、租金和本金。

5、管理人根據(jù)資產(chǎn)支持證券風(fēng)險監(jiān)測和分析結(jié)果，可將專項(xiàng)計(jì)劃初步劃分為（）?！径噙x題】

A.優(yōu)質(zhì)類

B.正常類

C.關(guān)注類

D.風(fēng)險類

E.違約類

正確答案:B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)BCDE正確：管理人根據(jù)資產(chǎn)支持證券風(fēng)險監(jiān)測和分析結(jié)果，可將專項(xiàng)計(jì)劃初步劃分為四類：（1）正常類；（2）關(guān)注類；（3）風(fēng)險類；（4）違約類。

6、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.整個戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

E.以上都正確

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確。商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在四個方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性，為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷，為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏，以及整個戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。

7、我國商業(yè)銀行授信集中度的分類有（）?！径噙x題】

A.貸款集中度

B.集團(tuán)客戶授信集中度

C.零售業(yè)集中度

D.關(guān)聯(lián)方授信集中度

E.行業(yè)集中度

正確答案:A、B、D、E

答案解析:我國商業(yè)銀行集中度風(fēng)險管理主要針對授信集中度，這也是我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)高度重視的領(lǐng)域。授信集中度管理的分類包括：1.貸款集中度2.集團(tuán)客戶授信集中度3.關(guān)聯(lián)方授信集中度4.同業(yè)客戶授信集中度5.押品集中度6.行業(yè)集中度

8、信息與溝通主要包括（）?！径噙x題】

A.信息搜集

B.信息傳遞

C.信息處理

D.信息共享

E.反舞弊機(jī)制

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABDE正確。信息與溝通主要包括：信息搜集、信息傳遞、信息共享和反舞弊機(jī)制。

9、目前，我國實(shí)行的是大一統(tǒng)的金融體系，中國人民銀行從事全部金融業(yè)的經(jīng)營和管理工作?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管職責(zé)和權(quán)利分配方式的制度安排，設(shè)計(jì)監(jiān)管的范圍、監(jiān)管的法律法規(guī)體系、監(jiān)管主體的確立及其監(jiān)管手段等。改革開放以前，我國實(shí)行的是大一統(tǒng)的金融體系，中國人民銀行幾乎從事全部金融業(yè)的經(jīng)營和管理工作，不存在現(xiàn)代意義上的金融監(jiān)管。

10、以下情況影響資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的有（ ）。 【多選題】

A.貸款發(fā)放

B.每日客戶存取款

C.貸款償還

D.資金流動

E. 基準(zhǔn)利率變動

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)ABCE正確。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整也會導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。