2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展過(guò)程中，（ ）通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期?！締芜x題】

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到70年代

C.20世紀(jì)60年代到80年代

D.20世紀(jì)60年代到90年代

正確答案:C

答案解析:個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：①20世紀(jì)30年代到60年代的萌芽時(shí)期；②20世紀(jì)60年代到80年代的形成與發(fā)展時(shí)期（選項(xiàng)C正確）；③20世紀(jì)90年代中后期以后的成熟時(shí)期。

2、年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式，因?yàn)槊磕甑哪杲瓞F(xiàn)金的利息也具有時(shí)間價(jià)值。

3、下列關(guān)于交談禮儀，做法正確的有（ ）。【多選題】

A.表情認(rèn)真

B.目不轉(zhuǎn)睛地盯著對(duì)方的眼睛

C.動(dòng)作配合

D.語(yǔ)言合作

E.談話溫和委婉

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)B做法錯(cuò)誤：交談時(shí)雙方目光接觸應(yīng)該占總的交談過(guò)程的一半以上，但并不意味著應(yīng)該目不轉(zhuǎn)睛地盯著對(duì)方的眼睛，這樣會(huì)讓對(duì)方感到不舒服。

4、下列不屬于成功溝通做法的是（ ）?！締芜x題】

A.角色互換

B.鼓勵(lì)發(fā)言

C.仔細(xì)傾聽(tīng)

D.不懂就問(wèn)

正確答案:D

答案解析:所謂溝通，一定是雙向的，它不僅包括說(shuō)也包括聽(tīng)。成功的溝通，應(yīng)該能做到下列三點(diǎn)：角色互換、鼓勵(lì)發(fā)言、仔細(xì)傾聽(tīng)。選項(xiàng)D：不懂就問(wèn)會(huì)打斷客戶的發(fā)言。

5、在制定和修訂目標(biāo)過(guò)程中，目標(biāo)設(shè)定不需要用文字描述出來(lái)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:在制定和修訂目標(biāo)過(guò)程中，還有兩點(diǎn)值得理財(cái)師注意和嘗試。一是重視書(shū)面目標(biāo)；二是目標(biāo)設(shè)定要用文字描述出來(lái)。

6、2014年1月個(gè)體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2014年5月小王因擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)向小蔣借款100萬(wàn)，2015年小王破產(chǎn)。這100萬(wàn)債務(wù)應(yīng)（ ）?！締芜x題】

A.由小王承擔(dān)

B.由小王和小趙共同承擔(dān)

C.由小趙承擔(dān)

D.小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《民法典》規(guī)定，夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，相對(duì)人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財(cái)產(chǎn)清償；選項(xiàng)A正確。

7、理財(cái)師與客戶會(huì)面時(shí)，握手要面帶笑容、不要用力，目視對(duì)方、稍事寒喧?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:理財(cái)師與客戶會(huì)面時(shí)，握手要面帶笑容，稍許用力，目視對(duì)方、稍事寒喧。

8、一般外撥電話注意事項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤的是(    )?！締芜x題】

A.預(yù)先將電話內(nèi)容整理好

B.電話接通后致以簡(jiǎn)單問(wèn)候

C.作自我介紹

D.使用尊稱

正確答案:D

答案解析:一般外撥電話注意事項(xiàng)：（1）預(yù)先將電話內(nèi)容整理好（選項(xiàng)A說(shuō)法正確）；（2）電話接通后致以簡(jiǎn)單問(wèn)候（選項(xiàng)B說(shuō)法正確）；（3）作自我介紹（選項(xiàng)C說(shuō)法正確）；（4）使用敬語(yǔ)（選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤）；（5）說(shuō)明自己要找的人的姓名：這時(shí)也可能理財(cái)師不找或不知道找具體的人，可以簡(jiǎn)要說(shuō)明要找的部門(mén)或電話事由；（6）確定對(duì)方為要找的人并致以簡(jiǎn)單的問(wèn)候；（7）按事先準(zhǔn)備的1、2、3……事由逐條簡(jiǎn)述；（8）確認(rèn)對(duì)方是否明白或是否記錄清楚；（9）致謝語(yǔ)、再見(jiàn)語(yǔ)；（10）等對(duì)方放下電話后，自己再輕輕放下。

9、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的可以是無(wú)形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。需要特別注意的是，保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。

10、合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合（）?！締芜x題】

A.只通知其他合伙人即可

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人二分之一以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人三分之二同意

正確答案:B

答案解析:合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意（選項(xiàng)B正確）。