2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、根據(jù)表中其他信息可得出⑨的值，即Z股票的標(biāo)準(zhǔn)差為（ ）?！究陀^案例題】

A.0.85

B.0.95

C.1.2

D.1.5

正確答案:B

答案解析:根據(jù)β值的計(jì)算公式求Z股票的標(biāo)準(zhǔn)差：1.9=0.2×（標(biāo)準(zhǔn)差÷0.1）,可得：標(biāo)準(zhǔn)差=0.95

2、（）是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件，按約定分期給付生存保險(xiǎn)金，且分期給付生存保險(xiǎn)金的間隔不超過一年（含一年）的人壽保險(xiǎn)。【單選題】

A.年金保險(xiǎn)

B.人壽保險(xiǎn)

C.人身意外傷害保險(xiǎn)

D.健康保險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：年金保險(xiǎn)是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件，按約定分期給付生存保險(xiǎn)金，且分期給付生存保險(xiǎn)金的間隔不超過一年（含一年）的人壽保險(xiǎn)。選項(xiàng)B：人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)。選項(xiàng)C：人身意外傷害保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害，而導(dǎo)致殘疾或死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司按照合同約定的殘疾給付比例支付殘疾保險(xiǎn)金或者按規(guī)定的保險(xiǎn)金額支付身故保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。選項(xiàng)D：健康保險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人因健康原因或者醫(yī)療行為的發(fā)生給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

3、在進(jìn)行客戶家庭財(cái)務(wù)信息分析時(shí)，理財(cái)師的做法不正確的是（）?！締芜x題】

A.只是簡(jiǎn)單地告訴客戶一些財(cái)務(wù)比率

B.讓客戶明白一些數(shù)據(jù)代表的意思

C.讓客戶明白一些數(shù)據(jù)的成因

D.讓客戶明白如何去完善

正確答案:A

答案解析:在進(jìn)行客戶家庭財(cái)務(wù)信息分析時(shí)，不能簡(jiǎn)單地告訴客戶一些財(cái)務(wù)比率，更重要的是讓客戶明白：這些數(shù)據(jù)代表的意思、成因以及客戶如何去完善。

4、劉女士購(gòu)買的該3年期債券的到期收益率是（）?！究陀^案例題】

A.6.214%

B.6.558%

C.6.602%

D.6.769%

正確答案:C

答案解析:（1）計(jì)算劉女士購(gòu)買該債券的價(jià)格。已知債券面值為1000元，每年付息60元，第一年的遠(yuǎn)期利率為5%，第二年的遠(yuǎn)期利率為7%，第三年的遠(yuǎn)期利率為8%，根據(jù)附息債券定價(jià)公式：（元）；（2）已知債券面值為1000元，每年付息60元，債券價(jià)格為981.10元，根據(jù)附息債券定價(jià)公式：，則：r=6.602%。

5、權(quán)益類投資的投資品種包括（?。?。【多選題】

A.期貨

B.證券

C.債券

D.股票

E.偏股型基金

正確答案:A、D、E

答案解析:權(quán)益類投資包括期貨、股票、偏股型基金等，固定收益類資產(chǎn)包括國(guó)債、企業(yè)債等，現(xiàn)金類資產(chǎn)包括現(xiàn)金、銀行活期存款、貨幣市場(chǎng)基金等，其他資產(chǎn)包括房地產(chǎn)、玉石、紅木、古玩等。

6、房屋火災(zāi)屬于保險(xiǎn)分類中的（）?！究陀^案例題】

A.保證保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.責(zé)任保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（1）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是以各類有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。主要業(yè)務(wù)種類包括：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。（2）責(zé)任保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。主要業(yè)務(wù)種類包括：公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等。（3）信用保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)是以各種信用行為為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。主要業(yè)務(wù)種類包括：商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)、忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)等。房屋火災(zāi)屬于保險(xiǎn)分類中的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

7、個(gè)人養(yǎng)老金可以投資的基金產(chǎn)品需要符合法律法規(guī)不包括（）。【單選題】

A.最近4個(gè)季度末規(guī)模不低于5000萬元

B.上一季度末規(guī)模不低于2億元的養(yǎng)老目標(biāo)基金

C.投資風(fēng)格穩(wěn)定、投資策略清晰、運(yùn)作合規(guī)穩(wěn)健且適合個(gè)人養(yǎng)老金長(zhǎng)期投資的ETF基金

D.投資風(fēng)格穩(wěn)定、投資策略清晰、運(yùn)作合規(guī)穩(wěn)健且適合個(gè)人養(yǎng)老金長(zhǎng)期投資的股票基金

正確答案:C

答案解析:個(gè)人養(yǎng)老金可以投資的基金產(chǎn)品需要符合法律法規(guī)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定：（1）最近4個(gè)季度末規(guī)模不低于5000萬元或者上一季度末規(guī)模不低于2億元的養(yǎng)老目標(biāo)基金；（2）投資風(fēng)格穩(wěn)定、投資策略清晰、運(yùn)作合規(guī)穩(wěn)健且適合個(gè)人養(yǎng)老金長(zhǎng)期投資的股票基金、混合基金、債券基金、基金中基金和中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他基金。

8、客戶關(guān)系管理大多講的是IT系統(tǒng)或技術(shù)，涌現(xiàn)出不少CRM軟件廠商，這一階段是處于客戶關(guān)系管理在中國(guó)發(fā)展的（）階段?！締芜x題】

A.模仿

B.跟風(fēng)

C.摸索

D.成熟

正確答案:B

答案解析:客戶關(guān)系管理大多講的是IT系統(tǒng)或技術(shù)，涌現(xiàn)出不少CRM軟件廠商，這一階段是處于客戶關(guān)系管理在中國(guó)發(fā)展的跟風(fēng)階段。

9、（）是法定繼承和遺囑繼承都必須辦理的程序，由于要求所有繼承人必須到場(chǎng)，并且達(dá)成一致，因此通常也是難題，這是對(duì)這兩種繼承方式的挑戰(zhàn)?！締芜x題】

A.遺囑公證

B.繼承公證

C.書面遺囑

D.口頭遺囑

正確答案:B

答案解析:繼承公證是法定繼承和遺囑繼承都必須辦理的程序，由于要求所有繼承人必須到場(chǎng)，并且達(dá)成一致，因此通常也是難題，這是對(duì)這兩種繼承方式的挑戰(zhàn)。

10、根據(jù)生命周期理論，理財(cái)師需要掌握每個(gè)年齡段客戶的特點(diǎn)，根據(jù)客戶不同的需求側(cè)重點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行合理的保險(xiǎn)配置，建議年輕人的保險(xiǎn)組合為（）?！締芜x題】

A.意外傷害險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)

B.重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)

C.終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)

D.意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療險(xiǎn)

正確答案:D

答案解析:根據(jù)生命周期理論，理財(cái)師需要掌握每個(gè)年齡段客戶的特點(diǎn)，根據(jù)客戶不同的需求側(cè)重點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行合理的保險(xiǎn)配置。1.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于形成期。由于此時(shí)年齡較小，投保保費(fèi)較低，如果收入較高，可適當(dāng)增加重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。建議年輕人的保險(xiǎn)組合為意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療險(xiǎn)。2.成長(zhǎng)期的客戶家庭責(zé)任感逐漸形成，夫妻雙方也正處于收入高峰期，對(duì)子女、對(duì)父母都承擔(dān)著責(zé)任，可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)、附加定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。建議成家立業(yè)期客戶的保險(xiǎn)組合應(yīng)為終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)。3.成熟期的客戶人到中年，是“上有老，下有小”的夾心時(shí)代。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。中建議中年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)。4.衰老期的客戶退休期間的收入來源主要是退休金，由于針對(duì)這一年齡階段的人壽保險(xiǎn)費(fèi)率都很高，因此，普通的保障型保險(xiǎn)已不宜購(gòu)買。建議老年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為意外傷害險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)