2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、商業(yè)銀行和信托公司開(kāi)展融資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守以下（ ）原則?！径噙x題】

A.對(duì)信托公司融資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)實(shí)行余額比例管理

B.融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于30%

C.融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于20%

D.信托公司信托產(chǎn)品均不得設(shè)計(jì)為開(kāi)放式

E.信托公司信托產(chǎn)品均設(shè)計(jì)為開(kāi)放式

正確答案:A、B、D

答案解析:根據(jù)《關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行和信托公司開(kāi)展融資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守以下原則：（1）自本通知發(fā)布之日起，對(duì)信托公司融資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)實(shí)行余額比例管理，即融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于30%（選項(xiàng)AB正確）；（2）信托公司信托產(chǎn)品均不得設(shè)計(jì)為開(kāi)放式（選項(xiàng)D正確）。

2、電話溝通時(shí)的注意事項(xiàng)包括（ ）?！径噙x題】

A.正確使用敬語(yǔ)

B.對(duì)容易造成誤會(huì)的同音字和詞要特別注意咬字清楚

C.接聽(tīng)電話，語(yǔ)言要簡(jiǎn)練、清楚、明了，不要拖泥帶水、浪費(fèi)客戶時(shí)間，引起對(duì)方反感

D.接聽(tīng)或打電話時(shí)，無(wú)論對(duì)方是熟人或是陌生人，盡量少開(kāi)玩笑或使用幽默語(yǔ)言

E.撥錯(cuò)電話號(hào)碼時(shí)直接掛線重?fù)?/p>

正確答案:A、B、C、D

答案解析:其他電話溝通時(shí)的注意事項(xiàng)：（1）正確使用敬語(yǔ)（選項(xiàng)A正確）；（2）對(duì)容易造成誤會(huì)的同音字和詞要特別注意咬字清楚（選項(xiàng)B正確）；（3）接聽(tīng)電話，語(yǔ)言要簡(jiǎn)練、清楚、明了，不要拖泥帶水、浪費(fèi)客戶時(shí)間，引起對(duì)方反感（選項(xiàng)C正確）；（4）接聽(tīng)或打電話時(shí)，無(wú)論對(duì)方是熟人或是陌生人，盡量少開(kāi)玩笑或使用幽默語(yǔ)言。因雙方在電話中既無(wú)表情又無(wú)手勢(shì)的配合，開(kāi)玩笑或幽默語(yǔ)言往往容易造成事與愿違的效果（選項(xiàng)D正確）；（5）對(duì)方撥錯(cuò)電話時(shí)，要耐心地告訴對(duì)方“對(duì)不起，您撥錯(cuò)電話號(hào)碼了”，千萬(wàn)不要得理不讓人，造成客戶不愉快。自己撥錯(cuò)了電話號(hào)碼，一定要先道歉，然后再掛線重?fù)堋?/p>

3、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制，應(yīng)當(dāng)具備下列哪些特征？（ ）【多選題】

A.在授權(quán)范圍內(nèi)擁有獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)，在經(jīng)營(yíng)管理上有較強(qiáng)的自主性

B.有單獨(dú)明晰的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、分類、評(píng)估、緩釋和條線管理制度體系

C.擁有一定的人、財(cái)、物資源支配權(quán)，可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要自主配置資源

D.擁有一定的人員聘用權(quán)，建立相對(duì)獨(dú)立的人員考核機(jī)制及激勵(lì)機(jī)制

E.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》六、理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制應(yīng)具備以下特征：（1）在授權(quán)范圍內(nèi)擁有獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)，在經(jīng)營(yíng)管理上有較強(qiáng)的自主性（選項(xiàng)A正確）；（2）有單獨(dú)明晰的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、分類、評(píng)估、緩釋和條線管理制度體系（選項(xiàng)B正確）；（3）擁有一定的人、財(cái)、物資源支配權(quán)，可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要自主配置資源（選項(xiàng)C正確）；（4）擁有一定的人員聘用權(quán)，建立相對(duì)獨(dú)立的人員考核機(jī)制及激勵(lì)機(jī)制（選項(xiàng)D正確）。選項(xiàng)E：有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)是商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合的監(jiān)管要求。

4、商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，屬于（）?！締芜x題】

A.顧問(wèn)性質(zhì)

B.代理性質(zhì)

C.受托性質(zhì)

D.委托性質(zhì)

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。這些專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，屬于顧問(wèn)性質(zhì)（選項(xiàng)A正確），這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門(mén)或銀行要求需要持有理財(cái)師專業(yè)證書(shū)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。

5、投資者可以通過(guò)買入股票現(xiàn)貨、賣出股票價(jià)格指數(shù)期貨的方式，在一定程度上抵消股票價(jià)格變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)損失?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:金融市場(chǎng)的一大功能是規(guī)避、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的功能。投資者買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價(jià)格指數(shù)期貨，相當(dāng)于做了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，所以能在一定程度上抵消股票價(jià)格變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)損失。

6、在面對(duì)面溝通中，肢體語(yǔ)言往往對(duì)溝通效果的影響不大?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:在面對(duì)面溝通中，肢體語(yǔ)言往往比語(yǔ)言本身對(duì)溝通效果的影響更重要，

7、商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉列說(shuō)明?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十七條 商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說(shuō)明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。

8、下列屬于商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的異常情況的有（ ）?！径噙x題】

A.客戶頻繁開(kāi)立、撤銷理財(cái)賬戶

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配

C.商業(yè)銀行超過(guò)約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付

D.客戶單筆賬戶金額較高

E.客戶理財(cái)賬戶收益高于其他客戶理財(cái)賬戶收益

正確答案:A、B、C

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十八條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，至少應(yīng)當(dāng)包括以下異常情況：（1）客戶頻繁開(kāi)立、撤銷理財(cái)賬戶（選項(xiàng)A正確）；（2）客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配（選項(xiàng)B正確）；（3）商業(yè)銀行超過(guò)約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付（選項(xiàng)C正確）；（4）其他應(yīng)當(dāng)關(guān)注的異常情況。

9、優(yōu)先矩陣可以應(yīng)用在實(shí)際工作中，可以歸類到第一象限的是（    ）。【多選題】

A.客戶投訴

B.突發(fā)事件

C.改進(jìn)產(chǎn)能

D.不速之客

E.與核心價(jià)值觀聯(lián)系緊密的事

正確答案:A、B、E

答案解析:選項(xiàng)A：客戶投訴屬于第一象限；選項(xiàng)B：突發(fā)事件屬于第一象限；選項(xiàng)E：與核心價(jià)值觀聯(lián)系緊密的事屬于第一象限；選項(xiàng)C：改進(jìn)產(chǎn)能屬于第二象限；選項(xiàng)D：不速之客屬于第三象限。

10、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語(yǔ)言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清楚，不得有下列（  ）行為。【多選題】

A.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述

B.虛假記載、誤導(dǎo)性稱述或者重大遺漏

C.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

D.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

E.其他易使客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十三條 理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語(yǔ)言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：（1）虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏（選項(xiàng)B正確）；（2）違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失（選項(xiàng)C正確）；（3）夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述；（4）登載單位或者個(gè)人的推薦性文字（選項(xiàng)D正確）；（5）在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價(jià)值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”、“唯一”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述（選項(xiàng)A正確）；（6）其他易使客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形（選項(xiàng)E正確）。