2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、投資組合業(yè)績(jī)最常用的評(píng)價(jià)方法主要有（    ）?！径噙x題】

A.直接比較法

B.歷史資料研究法

C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整系數(shù)評(píng)價(jià)法

D.主要指標(biāo)法

E.參數(shù)法

正確答案:A、C

答案解析:投資組合業(yè)績(jī)最常用的評(píng)價(jià)方法主要有以下幾種：1.直接比較法、2.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整系數(shù)評(píng)價(jià)法。

2、張先生夫婦希望配偶死亡后，另一方仍然維持他或者她想要的生活水平。理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該建議夫婦倆購(gòu)買（）?！究陀^案例題】

A.人壽保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.意外傷害保險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)。通過(guò)購(gòu)買人壽保險(xiǎn)重點(diǎn)保障了可能對(duì)家庭造成巨大損失的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)死亡保險(xiǎn)金的給付可以使夫妻另一方仍然維持他（她） 想要的生活水平。

3、在評(píng)估了客戶自己預(yù)期的理財(cái)目標(biāo)是否可行后，理財(cái)規(guī)劃書(shū)就進(jìn)入了（）的部分?！締芜x題】

A.調(diào)整和明確客戶目標(biāo)

B.評(píng)估和分析客戶目標(biāo)

C.明確人生不同階段的理財(cái)目標(biāo)

D.綜合理財(cái)規(guī)劃建議

正確答案:A

答案解析:在評(píng)估了客戶自己預(yù)期的理財(cái)目標(biāo)是否可行后，理財(cái)規(guī)劃書(shū)就進(jìn)入了調(diào)整和明確客戶目標(biāo)的部分。

4、（）是國(guó)家依法建立的，參保人依法履行繳費(fèi)義務(wù)和使用基金購(gòu)（蓋）房，由政府確保支付的住房資助計(jì)劃?！締芜x題】

A.國(guó)家住房公積金

B.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

C.國(guó)家基本醫(yī)療保障計(jì)劃

D.最低生活保障

正確答案:A

答案解析:國(guó)家住房公積金是國(guó)家依法建立的，參保人依法履行繳費(fèi)義務(wù)和使用基金購(gòu)（蓋）房，由政府確保支付的住房資助計(jì)劃。我國(guó)的基本社會(huì)保險(xiǎn)包括“五險(xiǎn)一金”：“五險(xiǎn)”包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)；“一金”指的是住房公積金。除了基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，其他類型的社會(huì)福利還包括：國(guó)家基本醫(yī)療保障計(jì)劃、國(guó)家住房保障計(jì)劃、失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和就業(yè)保障、工傷保險(xiǎn)、最低生活保障等。

5、年金保險(xiǎn)按照被保險(xiǎn)人人數(shù)分類，可以分為（）?！径噙x題】

A.個(gè)人年金

B.聯(lián)合年金

C.最后生存者年金

D.聯(lián)合及生存者年金

E.綜合年金

正確答案:A、B、C、D

答案解析:年金保險(xiǎn)按照被保險(xiǎn)人人數(shù)分類，可以分為個(gè)人年金、聯(lián)合年金、最后生存者年金、聯(lián)合及生存者年金。

6、金先生去世后小吳可以繼承（ ）萬(wàn)元金先生的遺產(chǎn)?！究陀^案例題】

A.0

B.87.5

C.125

D.175

正確答案:B

答案解析:金先生的個(gè)人財(cái)產(chǎn)共計(jì)為：300÷2+200=350（萬(wàn)元），4個(gè)繼承人均分，每人獲得：350÷4=87.5（萬(wàn)元），則小吳可以繼承到87.5萬(wàn)元。

7、出國(guó)留學(xué)對(duì)每個(gè)人乃至每個(gè)家庭都是一個(gè)重大決定。越來(lái)越多的家庭選擇讓孩子出國(guó)留學(xué)，主要原因包括（）。【多選題】

A.獲得專業(yè)證書(shū)和學(xué)歷

B.學(xué)習(xí)前沿知識(shí)和技術(shù)

C.增加人生閱歷

D.多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機(jī)會(huì)

E.移民與海外發(fā)展的機(jī)會(huì)

正確答案:B、C、D、E

答案解析:出國(guó)留學(xué)對(duì)每個(gè)人乃至每個(gè)家庭都是一個(gè)重大決定。越來(lái)越多的家庭選擇讓孩子出國(guó)留學(xué)，主要原因有以下幾點(diǎn)：（1）學(xué)習(xí)前沿知識(shí)和技術(shù)；（2）增加人生閱歷；（3）多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機(jī)會(huì)；（4）移民與海外發(fā)展的機(jī)會(huì)。

8、在了解應(yīng)收賬款現(xiàn)狀外，還需做好壞賬損失準(zhǔn)備，一般在年度終了時(shí)按年末應(yīng)收賬款余額的（）計(jì)提壞賬準(zhǔn)備金。【單選題】

A.10%-20%

B.15%-25%

C.30%-50%

D.40%-60%

正確答案:C

答案解析:在了解應(yīng)收賬款現(xiàn)狀外，還需做好壞賬損失準(zhǔn)備，一般在年度終了時(shí)按年末應(yīng)收賬款余額的30%-50%計(jì)提壞賬準(zhǔn)備金。

9、根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》的規(guī)定，當(dāng)前參加人每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金額度上限為（）元?！締芜x題】

A.12000

B.10000

C.8000

D.16000

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》的規(guī)定，當(dāng)前參加人每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金額度上限為12000元。人力資源社會(huì)保障部、財(cái)政部根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平、多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系發(fā)展情況等因素適時(shí)調(diào)整繳費(fèi)額度上限。

10、上官夫婦35歲初的20萬(wàn)元基金到60歲初約增值（）元?！究陀^案例題】

A.492187

B.579678

C.858374

D.699050

正確答案:C

答案解析:使用理財(cái)計(jì)算器計(jì)算：PV=200000，I/Y=6，N=25，PMT=0，CPTFV=858374；使用公式計(jì)算。已知目前生息資產(chǎn)本金PV=200000，投資收益率r=6%，期數(shù)n=25，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式： 。