2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、與貨幣市場相比，資本市場特點(diǎn)主要包括（ ）?！径噙x題】

A.期限長

B.流動性較差

C.風(fēng)險大、收益較高

D.交易量大

E.交易頻繁

正確答案:A、B、C

答案解析:與貨幣市場相比，資本市場特點(diǎn)主要包括：（1）期限長、流動性較差。在資本市場上籌集到的資金多用于解決中長期融資需求，故流動性和變現(xiàn)性相對較弱（選項AB正確）；（2）風(fēng)險大、收益較高。由于融資期限較長，發(fā)生重大變故的可能性也大，市場價格容易波動，且價格變動幅度大，投資者需承受較大風(fēng)險。同時，作為對風(fēng)險的報酬，其收益也較高（選項C正確）。選項DE描述的是貨幣市場的特征。

2、流通市場與發(fā)行市場關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:流通市場與發(fā)行市場關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約。

3、成長型基金與收入型基金的區(qū)別有（）?！径噙x題】

A.投資目的不同

B.派息情況不同

C.資產(chǎn)分布不同

D.投資工具不同

E.風(fēng)險承受能力不同

正確答案:A、B、C、D

答案解析:成長型基金與收入型基金的區(qū)別：（1）投資目的不同。成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入（選項A正確）；（2）投資工具不同。成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品（選項D正確）；（3）資產(chǎn)分布不同。成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險（選項C正確）；（4）派息情況不同。成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率；收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源（選項B正確）。

4、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、債券型基金、混合型基金和貨幣市場型基金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。

5、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是( )?！締芜x題】

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

正確答案:D

答案解析:選項A：開放式基金必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時贖回要求的現(xiàn)金，不能將現(xiàn)金全部用于長期投資；選項BC：與資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量無必然聯(lián)系；選項D：成長型基金強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場。

6、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)年度報告應(yīng)全面反映（），并附年度報表。【多選題】

A.個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

B.理財產(chǎn)品的預(yù)期最高收入情況

C.理財計劃的投資情況

D.理財計劃收益分配情況

E.個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況

正確答案:A、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第59條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)年度報告，應(yīng)全面反映本年度個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況（選項A正確），理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況（選項CDE正確），以及個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報表。

7、下列關(guān)于債券價格風(fēng)險的說法，不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.也叫利率風(fēng)險

B.也叫信用風(fēng)險

C.當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌

D.債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大

正確答案:B

答案解析:選項B說法不正確：價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影響。

8、下列各項中不屬于定性信息的是（）?！締芜x題】

A.子女財務(wù)獨(dú)立程度

B.家庭主要成員結(jié)構(gòu)

C.客戶理財目標(biāo)期限

D.客戶理想退休后生活設(shè)計

正確答案:D

答案解析:選項D：客戶理想退休后生活設(shè)計屬于理財規(guī)劃中退休養(yǎng)老規(guī)劃的內(nèi)容；選項A：子女財務(wù)獨(dú)立程度屬于定性信息中的家庭主要成員的情況；選項B：家庭主要成員結(jié)構(gòu)屬于家庭基本信息；選項C：客戶理財目標(biāo)期限屬于家客戶的理財期望和目標(biāo)。

9、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，描述錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方

B.商業(yè)銀行是個人理財服務(wù)的提供商之一

C.商業(yè)銀行制定具體的個人理財業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法

D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個人客戶提供個人理財服務(wù)

正確答案:D

答案解析:選項D描述錯誤：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個人客戶提供個人理財服務(wù)；選項ABC描述正確。

10、理財師了解客戶的方法包括（）?！径噙x題】

A.數(shù)據(jù)挖掘

B.電話溝通

C.面談溝通

D.開戶資料

E.調(diào)查問卷

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確：理財師了解客戶的方法有：（1）開戶資料；（2）調(diào)查問卷；（3）面談溝通；（4）電話溝通；（5）數(shù)據(jù)挖掘。