2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、信用評(píng)分模型建立在對(duì)歷史數(shù)據(jù)（而非當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)）模擬的基礎(chǔ)上；回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時(shí)間內(nèi)保持不變?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:信用評(píng)分模型建立在對(duì)歷史數(shù)據(jù)（而非當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)）模擬的基礎(chǔ)上；回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時(shí)間內(nèi)保持不變。

2、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理,應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則不包括（）?！締芜x題】

A.依法原則

B.公開原則

C.公平原則

D.公正原則

正確答案:C

答案解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理,應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項(xiàng)基本原則。選項(xiàng)C：公平原則不包括在內(nèi)，屬于混淆選項(xiàng)。

3、如果當(dāng)前某行業(yè)發(fā)展形勢(shì)良好，商業(yè)銀行就應(yīng)當(dāng)向該行業(yè)企業(yè)集中大量放貸以提高經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。

4、多頭對(duì)沖通過(guò)賣出遠(yuǎn)期/期貨合約實(shí)現(xiàn)，適用于銀行已持有標(biāo)的資產(chǎn)并決定在未來(lái)某個(gè)時(shí)刻賣出?！九袛囝}】

A.正確

B. 錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:空頭對(duì)沖通過(guò)賣出遠(yuǎn)期/期貨合約實(shí)現(xiàn)，適用于銀行已持有標(biāo)的資產(chǎn)并決定在未來(lái)某個(gè)時(shí)刻賣出。

5、風(fēng)險(xiǎn)因子合格性檢驗(yàn)主要考察風(fēng)險(xiǎn)因子的（）?！径噙x題】

A.真實(shí)性

B.有效性

C.連續(xù)性

D.代表性

E.準(zhǔn)確性

正確答案:A、C、D

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)因子合格性檢驗(yàn)主要考察風(fēng)險(xiǎn)因子的真實(shí)性、連續(xù)性、代表性。

6、商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)還應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括（ ）?！径噙x題】

A.管理能力和行業(yè)地位

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量

D.財(cái)務(wù)穩(wěn)健性

E.風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)

正確答案:A、C、D

答案解析:商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)還應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括：（1）管理能力和行業(yè)地位（選項(xiàng)A正確）；（2）財(cái)務(wù)穩(wěn)健性（選項(xiàng)D正確）；（3）經(jīng)營(yíng)聲譽(yù)和企業(yè)文化；（4）技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量（選項(xiàng)C正確）；（5）突發(fā)事件應(yīng)對(duì)能力；（6）對(duì)銀行業(yè)的熟悉程度；（7）對(duì)其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況；（8）商業(yè)銀行認(rèn)為重要的其他事項(xiàng)；（9）外包活動(dòng)涉及多個(gè)服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)這些服務(wù)提供商進(jìn)行關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查。

7、按產(chǎn)品推出的時(shí)間劃分，產(chǎn)品可以劃分為（）?！締芜x題】

A.新產(chǎn)品和老產(chǎn)品

B.新產(chǎn)品和舊產(chǎn)品

C.新產(chǎn)品和存續(xù)期產(chǎn)品

D.研發(fā)產(chǎn)品和成熟產(chǎn)品

正確答案:C

答案解析:按產(chǎn)品推出的時(shí)間劃分，產(chǎn)品可以劃分為新產(chǎn)品和存續(xù)期產(chǎn)品。

8、商業(yè)銀行制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其業(yè)務(wù)的潛在影響，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，并確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級(jí)別包括（ ）?！径噙x題】

A.外包供應(yīng)商

B.產(chǎn)品供應(yīng)商

C.產(chǎn)品銷售商

D.服務(wù)商

E.經(jīng)銷商

正確答案:A、B、D

答案解析:選項(xiàng)ABD正確。商業(yè)銀行應(yīng)制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其業(yè)務(wù)的潛在影響，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，并確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級(jí)別（包括外包供應(yīng)商、產(chǎn)品供應(yīng)商和服務(wù)商）。

9、下列屬于《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定的商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的有（）?！径噙x題】

A.資本公積可計(jì)入部分

B.盈余公積

C.重估儲(chǔ)備

D.普通貸款儲(chǔ)備

E.混合型債務(wù)工具

正確答案:A、B

答案解析:核心一級(jí)資本包括:實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本包括:其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)(如優(yōu)先股及其溢價(jià))、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

10、下列關(guān)于正態(tài)分布曲線的性質(zhì)，說(shuō)法正確的是（）?！締芜x題】

A.關(guān)于x=σ對(duì)稱，在x=σ處曲線最高，在x=μ±σ處各有一個(gè)拐點(diǎn)

B.若固定μ，隨σ值不同，曲線位置不同，故也稱σ為位置參數(shù)

C.若固定σ，隨μ值不同，曲線肥瘦不同，故也稱μ為形狀參數(shù)

D.整個(gè)曲線下面積為1

正確答案:D

答案解析:正態(tài)分布曲線的性質(zhì)：（1）關(guān)于x=μ對(duì)稱，在x=μ處曲線最高，在x=μ±σ處各有一個(gè)拐點(diǎn)；（2）若固定σ，隨μ值不同，曲線位置不同，故也稱μ為位置參數(shù)；（3）若固定μ，隨σ值不同，曲線肥瘦不同，故也稱σ為形狀參數(shù)；（4）整個(gè)曲線下面積為1（選項(xiàng)D正確）。