2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、 貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金，包括在利潤(rùn)分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金，不包括在利潤(rùn)分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，即相當(dāng)于將一般準(zhǔn)備、特殊準(zhǔn)備和專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備合并稱(chēng)為“貸款損失準(zhǔn)備”。

2、收集世界范圍內(nèi)主要外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的信息，作為國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警類(lèi)型確定的外部參考信息?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:收集世界范圍內(nèi)主要外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的信息，作為國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等級(jí)確定的外部參考信息。

3、目前，我國(guó)實(shí)行的是大一統(tǒng)的金融體系，中國(guó)人民銀行從事全部金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)和管理工作?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管職責(zé)和權(quán)利分配方式的制度安排，設(shè)計(jì)監(jiān)管的范圍、監(jiān)管的法律法規(guī)體系、監(jiān)管主體的確立及其監(jiān)管手段等。改革開(kāi)放以前，我國(guó)實(shí)行的是大一統(tǒng)的金融體系，中國(guó)人民銀行幾乎從事全部金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)和管理工作，不存在現(xiàn)代意義上的金融監(jiān)管。

4、在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過(guò)程中，需要注意的是（）?！径噙x題】

A.將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

B.充分了解所有風(fēng)險(xiǎn)

C.持續(xù)地監(jiān)測(cè)與報(bào)告

D.充分考慮利益相關(guān)者的期望

E.向業(yè)務(wù)條線(xiàn)和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

正確答案:A、C、D、E

答案解析:在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過(guò)程中，需要注意以下幾點(diǎn)；（1）充分考慮利益相關(guān)者的期望（選項(xiàng)D正確）；（2）將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合（選項(xiàng)A正確）；（3）向業(yè)務(wù)條線(xiàn)和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)（選項(xiàng)E正確）；（4）持續(xù)地監(jiān)測(cè)與報(bào)告（選項(xiàng)C正確）。選項(xiàng)B：充分了解所有風(fēng)險(xiǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。

5、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此（ ）看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅?！締芜x題】

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)別：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（3）操作風(fēng)險(xiǎn)（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（5）國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)（6）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（7）法律風(fēng)險(xiǎn)（8）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D符合題意。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。這種信心一旦失去，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及其所能創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)價(jià)值都將不復(fù)存在。

6、在銀行的實(shí)踐中，一些常用的限額指標(biāo)包括（  ）?！径噙x題】

A.信用風(fēng)險(xiǎn)限額

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額

C.操作風(fēng)險(xiǎn)限額

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額

E. 國(guó)別限額

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE符合題意。在銀行的實(shí)踐中，一些常用的限額指標(biāo)包括：信用風(fēng)險(xiǎn)限額，例如單一客戶(hù)貸款集中度限額、單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度限額、行業(yè)限額；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，例如交易賬戶(hù)VaR限額，產(chǎn)品或組合敞口限額、敏感度限額、止損限額；操作風(fēng)險(xiǎn)限額，例如操作風(fēng)險(xiǎn)損失率、監(jiān)管處罰率、千人重大操作風(fēng)險(xiǎn)事發(fā)率、千人發(fā)案率、案件風(fēng)險(xiǎn)率、操作風(fēng)險(xiǎn)事件敗訴率、信息系統(tǒng)主要業(yè)務(wù)時(shí)段可用率、操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本率；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額，例如流動(dòng)性比例、存貸比、流動(dòng)性覆蓋率 (LCR)、凈穩(wěn)定資金比例（NSFR)、流動(dòng)性缺口率、核心負(fù)債依存度、單日現(xiàn)金錯(cuò)配限額、一個(gè)月累計(jì)現(xiàn)金錯(cuò)配限額、最大十家存款集中度、最大十家金融同業(yè)集中度；國(guó)別限額，例如某一個(gè)國(guó)家的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口。除了在機(jī)構(gòu)層面 (法人或集團(tuán))設(shè)定總體風(fēng)險(xiǎn)限額外，部分銀行在某些特殊的業(yè)務(wù)條線(xiàn)，例如資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)條線(xiàn)，設(shè)置單獨(dú)的限額體系，控制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

7、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵?）?！締芜x題】

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性

B.負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度、流程、偏好

C.負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B表述不恰當(dāng)：高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。

8、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效程度取決于銀行的（）?！締芜x題】

A.經(jīng)營(yíng)水平

B.資本實(shí)力

C.市場(chǎng)地位

D.公司治理水平

正確答案:D

答案解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效程度取決于銀行的公司治理水平。

9、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)包括（）?！径噙x題】

A.管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度

B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

C.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心

D.通過(guò)金融、相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

E.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

正確答案:B、C、D、E

答案解析:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)：（1）通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益（選項(xiàng)B正確）；（2）通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心（選項(xiàng)C正確）；（3）通過(guò)相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解（選項(xiàng)D正確）；（4）努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定（選項(xiàng)E正確）。在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。選項(xiàng)A：“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”不是目標(biāo)，是監(jiān)管理念。

10、外匯敞口主要來(lái)源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:外匯敞口主要來(lái)源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配。