2020年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、銀行應(yīng)保持負(fù)債來源的（  ）?！径噙x題】

A.多樣性

B.集中性

C.分散性

D.單一性

E.公平性

正確答案:A、C

答案解析:銀行應(yīng)保持負(fù)債來源的分散性與多樣性（選項AC正確）。

2、（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心?！締芜x題】

A.市場準(zhǔn)入

B.資本監(jiān)管

C.監(jiān)督檢查

D.風(fēng)險評級

正確答案:B

答案解析:選項B正確。資本監(jiān)管是銀行審慎監(jiān)管的核心。市場準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。

3、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)包括 （ ）?！径噙x題】

A.實施方案中所涉及的風(fēng)險因素

B.與其它競爭對手戰(zhàn)略實施方案的比較

C.實施方案的潛在收益以及可以接受的風(fēng)險水平

D.盡可能包括實施方案的預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析

E.銀行日常經(jīng)營管理的規(guī)范

正確答案:A、C、D

答案解析:戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)（選項ACD正確）。

4、商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項目是（）?！径噙x題】

A.商譽

B.資產(chǎn)證券化銷售利得

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確：商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除以下項目：（1）商譽；（2）其他無形資產(chǎn)；（3）由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)；（4）貸款損失準(zhǔn)備缺口；（5）資產(chǎn)證券化銷售利得；（6）確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額；（7）直接或間接持有本銀行的股票；（8）對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備，若為正值，應(yīng)予以扣除；若為負(fù)值，應(yīng)予以加回。（9）商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。

5、通過外包、保險、專門協(xié)議等工具，將損失全部或部分轉(zhuǎn)移至第三方屬于（）策略?！締芜x題】

A.降低風(fēng)險

B.承受風(fēng)險

C.轉(zhuǎn)移或緩釋風(fēng)險

D.回避風(fēng)險

正確答案:C

答案解析:選項C正確。轉(zhuǎn)移或緩釋風(fēng)險，即通過外包、保險、專門協(xié)議等工具，將損失全部或部分轉(zhuǎn)移至第三方，值得注意的是，在轉(zhuǎn)移或緩釋操作風(fēng)險的過程中，可能會產(chǎn)生新的操作風(fēng)險；承受風(fēng)險，即對于無法降低又無法避免的風(fēng)險，如人員、流程、系統(tǒng)等引起的操作風(fēng)險，采取承擔(dān)并通過定價、撥備、資本等方式進行主動管理；降低風(fēng)險，即通過風(fēng)險管理、內(nèi)部控制程序?qū)Ω黠L(fēng)險環(huán)節(jié)進行控制，減少操作風(fēng)險發(fā)生的可能性，降低風(fēng)險損失的嚴(yán)重程度；回避風(fēng)險，即通過撤銷危險地區(qū)網(wǎng)點、關(guān)閉高風(fēng)險業(yè)務(wù)等方式進行規(guī)避。

6、風(fēng)險信息與數(shù)據(jù)是國別風(fēng)險預(yù)警的基礎(chǔ)和起點，只有保證信息數(shù)據(jù)的（），才能確保應(yīng)急預(yù)警體系的有效性?！径噙x題】

A.準(zhǔn)確性

B.完整性

C.及時性

D.真實性

E.正確性

正確答案:B、C、E

答案解析:選項BCE正確。完善風(fēng)險信息監(jiān)控：風(fēng)險信息與數(shù)據(jù)是國別風(fēng)險預(yù)警的基礎(chǔ)和起點，只有保證信息數(shù)據(jù)的正確性、完整性和及時性，才能確保應(yīng)急預(yù)警體系的有效性。

7、因操作風(fēng)險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機關(guān)罰款及其他處罰的是（）?！締芜x題】

A.法律成本

B.資產(chǎn)損失

C.監(jiān)管罰沒

D.賬面減值

正確答案:C

答案解析:選項C正確。監(jiān)管罰沒是指因操作風(fēng)險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機關(guān)罰款及其他處罰。 

8、商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于90%?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%，在流動性覆蓋率低于100%時，應(yīng)對出現(xiàn)上述情況出現(xiàn)的原因、持續(xù)時間、嚴(yán)重程度、銀行是否能在短期內(nèi)采取補救措施等多方面因素進行分析。

9、根據(jù)金融穩(wěn)定理事會的要求，恢復(fù)計劃的內(nèi)容不包括的是（   ）。【單選題】

A.在壓力情境下及時實施恢復(fù)措施的流程安排

B.退出處置流程的路徑選擇

C.金融機構(gòu)在面臨個體性及市場性壓力情景時可采取的具體應(yīng)對措施

D.情景應(yīng)當(dāng)能夠涵蓋資本短缺及流動性壓力情景

正確答案:B

答案解析:根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，恢復(fù)計劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：（1）金融機構(gòu)在面臨個體性及市場性壓力情景時可采取的具體應(yīng)對措施；（2）情景應(yīng)當(dāng)能夠涵蓋資本短缺及流動性壓力情景；（3）在壓力情境下及時實施恢復(fù)措施的流程安排。選項B：“退出處置流程的路徑選擇”是根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，處置計劃應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容。

10、影響超額備付金頭寸的主要因素不包括（）?！締芜x題】

A.外匯占款

B.貸款投放

C.工作日因素

D.節(jié)假日因素

正確答案:C

答案解析:影響超額備付金頭寸的主要因素包括，外匯占款、貸款投放、節(jié)假日因素等。選項C：“工作日因素”說法不正確，屬于混淆選項。