2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、目前銀行業(yè)壓力測試實踐可以分為兩大類，分別是（）。【多選題】

A.針對銀行風(fēng)險承受能力為主的資本充足性壓力測試

B.針對銀行償付能力為主的資本充足性壓力測試

C.針對投資管理的流動性壓力測試

D.針對資產(chǎn)負(fù)債管理的流動性壓力測試

E.針對銀行風(fēng)險控制能力為主的資本充足性壓力測試

正確答案:B、D

答案解析:目前銀行業(yè)壓力測試實踐可以分為兩大類：（1）針對銀行償付能力為主的資本充足性壓力測試（選項B正確），（2）針對資產(chǎn)負(fù)債管理的流動性壓力測試（選項D正確）。

2、戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用包括（ ）。【多選題】

A.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

B.比競爭對手更早采取風(fēng)險控制措施，可以更為妥善地處理風(fēng)險事件

C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價值

D.全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風(fēng)險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機(jī)會

E.優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，并降低資本使用成本

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:實質(zhì)上，商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會到戰(zhàn)略風(fēng)險管理的諸多益處：（1）比競爭對手更早采取風(fēng)險控制措施，可以更為妥善地處理風(fēng)險事件（選項B正確）；（2）全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風(fēng)險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機(jī)會（選項D正確）；（3）對主要風(fēng)險提早做好準(zhǔn)備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴(yán)重?fù)p失；（4）避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致的流動性風(fēng)險；（5）優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，并降低資本使用成本（選項E正確）；（6）強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程（選項A正確）；（7）避免附加的強(qiáng)制性監(jiān)管要求，減少法律爭議/訴訟事件。簡而言之，戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價值（選項C正確）。

3、下列屬于管理聲譽(yù)風(fēng)險的最好辦法的是( )?！径噙x題】

A.推行全面風(fēng)險管理理念

B.改善公司治理

C.預(yù)先做好應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備

D.確保其他主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

E.商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看做是對經(jīng)濟(jì)價值最大的威脅

正確答案:A、B、C、D

答案解析:截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳實踐操作是：推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理（選項ABCD正確）。選項E：商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看做是對經(jīng)濟(jì)價值最大的威脅不屬于聲譽(yù)風(fēng)險管理的辦法。

4、給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:給付定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定，致使不能實現(xiàn)合同的目的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行債務(wù)或者履行債務(wù)不符合約定，致使不能實現(xiàn)合同的目的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。

5、銀監(jiān)會于2007年制定的《商業(yè)銀行信息披露辦法》著重對銀行整體經(jīng)營狀況的信息披露進(jìn)行要求?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:銀監(jiān)會于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》,要求銀行披露其經(jīng)營狀況的主要信息,包括財務(wù)會計報告、各類風(fēng)險管理狀況、公司治理情況、年度重大事項等。

6、銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計以風(fēng)險評估為核心，以風(fēng)險管理部門為主體，兼顧分支機(jī)構(gòu)，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計以風(fēng)險監(jiān)管為核心，以法人機(jī)構(gòu)為主體，兼顧分支機(jī)構(gòu)，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。

7、反洗錢則是個廣義的概念，包括（）?！径噙x題】

A.反洗錢

B.反恐怖融資

C.反貪污受賄

D.反擴(kuò)散融資

E.反集中融資

正確答案:A、B、D

答案解析:而按照國際反洗錢組織——金融行動特別工作組（FATF）新頒布的《四十項建議》規(guī)定，反洗錢則是個廣義的概念，包括反洗錢、反恐怖融資、反擴(kuò)散融資三個方面內(nèi)容（選項ABD正確）。

8、直接用于流動性支付和流動性波動的是（）?！締芜x題】

A.流動性備付

B.一級流動性備付

C.二級流動性備付

D.三級流動性備付

正確答案:B

答案解析:流動性儲備中，一級流動性備付包括超額備付金和庫存現(xiàn)金。直接用于流動性支付和流動性波動。

9、金融穩(wěn)定理事會強(qiáng)調(diào)，（）是有效風(fēng)險文化的重要內(nèi)容。【單選題】

A.風(fēng)險管理內(nèi)控制度

B.風(fēng)險防御制度

C.風(fēng)險責(zé)任承擔(dān)機(jī)制

D.風(fēng)險責(zé)任承諾機(jī)制

正確答案:C

答案解析:金融穩(wěn)定理事會強(qiáng)調(diào)，風(fēng)險責(zé)任承擔(dān)機(jī)制是有效風(fēng)險文化的重要內(nèi)容：董事會和高管層應(yīng)該建立一套風(fēng)險承擔(dān)的程序，使員工對自己產(chǎn)生風(fēng)險的行為及其后果負(fù)責(zé)。

10、如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行當(dāng)期的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款500億，關(guān)注類貸款30億，次級類貸款10億，可疑類貸款7億，損失類貸款3億，如果撥備的一般準(zhǔn)備為15億，專項準(zhǔn)備為8億，特種準(zhǔn)備為2億，則該商業(yè)銀行不良貸款撥備覆蓋率（）.【單選題】

A.100%

B.125%

C.50%

D.80%

正確答案:B

答案解析:已知次級類貸款10億，可疑類貸款7億，損失類貸款3億，如果撥備的一般準(zhǔn)備為15億，專項準(zhǔn)備為8億，特種準(zhǔn)備為2億，不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）=（15+8+2）/（10+7+3）=125%。