2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走,給該行造成不良影響。 對該銀行而言,此操作風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)歸于（）類別。 【單選題】

A.信息科技系統(tǒng)事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.執(zhí)行、交割和流程管理事件

D.外部欺詐事件

正確答案:D

答案解析:第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。題干所述屬于外部欺詐事件（選項(xiàng)D正確）。

2、以下關(guān)于商業(yè)銀行加強(qiáng)表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)治理的說法，錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確定相關(guān)職能部門負(fù)責(zé)表外業(yè)務(wù)合規(guī)審查，將全部表外業(yè)務(wù)納入合規(guī)管理

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期匯總整理全行表外業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)情況，并作為全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的一部分，向董事會(huì)報(bào)告

C.合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)表外業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的首要責(zé)任

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立表外業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)制度，定期審計(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理情況

正確答案:C

答案解析:業(yè)務(wù)部門職責(zé)：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各類表外業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理部門及其職責(zé)，確定業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門承擔(dān)表外業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的首要責(zé)任。

3、對于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)全面管理報(bào)告，應(yīng)由操作風(fēng)險(xiǎn)牽頭管理部門組織相關(guān)部室編寫，定期分析報(bào)告期內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)的基本狀況、采取的主要舉措、存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患和應(yīng)關(guān)注的管理問題，并提出工作建議，報(bào)告應(yīng)提交（）?！締芜x題】

A.高管層

B.高管層和董事會(huì)

C.董事會(huì)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)牽頭管理部門

正確答案:B

答案解析:對于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)全面管理報(bào)告，應(yīng)由操作風(fēng)險(xiǎn)牽頭管理部門組織相關(guān)部室編寫，定期分析報(bào)告期內(nèi)操作風(fēng)險(xiǎn)的基本狀況、采取的主要舉措、存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患和應(yīng)關(guān)注的管理問題，并提出工作建議，報(bào)告應(yīng)提交高管層和董事會(huì)（選項(xiàng)B正確）。

4、從風(fēng)險(xiǎn)管理角度劃分,商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失通常為(    )?！締芜x題】

A.實(shí)際損失、機(jī)會(huì)成本/損失、非預(yù)期損失

B.實(shí)際損失、無形損失、災(zāi)難性損失

C.預(yù)期損失、實(shí)際損失、災(zāi)難性損失

D.預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失

正確答案:D

答案解析:在實(shí)踐中,通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類（選項(xiàng)D正確）。

5、我國金融業(yè)開放后，國內(nèi)外商業(yè)銀行之間的競爭更加激烈，將不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩的現(xiàn)象，這屬于競爭對手風(fēng)險(xiǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:我國金融業(yè)開放后，國內(nèi)外商業(yè)銀行之間的競爭更加激烈，將不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩的現(xiàn)象，這屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

6、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（ ）?！径噙x題】

A.相對于市場風(fēng)險(xiǎn)而言，信用風(fēng)險(xiǎn)的可觀察數(shù)據(jù)較少，且不易獲取

B.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

C.信用風(fēng)險(xiǎn)對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響相同

D.交易結(jié)算不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)就是違約風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、E

答案解析:選項(xiàng)C說法不正確：信用風(fēng)險(xiǎn)對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同,對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言,信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值;而對衍生產(chǎn)品而言,對手違約造成的損失雖然會(huì)小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值,但由于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值通常十分巨大,因此潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失不容忽視。選項(xiàng)D說法不正確：結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)。

7、風(fēng)險(xiǎn)防控措施類型包括但不限于（ ）?！径噙x題】

A.實(shí)施系統(tǒng)控制

B.規(guī)范操作流程

C.嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報(bào)批手續(xù)

D.強(qiáng)化人員培訓(xùn)

E.提前確定風(fēng)險(xiǎn)處置和緩釋措施

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確。風(fēng)險(xiǎn)防控措施類型包括但不限于實(shí)施系統(tǒng)控制、建立配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、嚴(yán)謹(jǐn)制定產(chǎn)品合同文本、嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報(bào)批手續(xù)、提前確定風(fēng)險(xiǎn)處置和緩釋措施、建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制、強(qiáng)化人員培訓(xùn)、規(guī)范產(chǎn)品宣傳推廣等。

8、商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，以下行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。【多選題】

A.未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)

B.未審核客戶有效身份證件辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)

C.未能識(shí)別而收入本外幣假鈔或變造鈔

D.無支付憑證或使用商業(yè)銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務(wù)

E.離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙沒有妥善保管

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:考察操作風(fēng)險(xiǎn)中柜臺(tái)業(yè)務(wù)現(xiàn)金存取款環(huán)節(jié)違規(guī)的事項(xiàng)。選項(xiàng)A：未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)易造成操作風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)B：未審核客戶有效身份證件辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)易造成操作風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)C：未能識(shí)別而收入本外幣假鈔或變造鈔易造成操作風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D：無支付憑證或使用商業(yè)銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務(wù)易造成操作風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)E：離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙沒有妥善保管易造成操作風(fēng)險(xiǎn)。

9、在2008年國際金融危機(jī)爆發(fā)之前，（）被大多數(shù)銀行決策者認(rèn)為不可能，因而相關(guān)的壓力測試結(jié)果沒有引起足夠的重視和實(shí)質(zhì)使用?！締芜x題】

A.獨(dú)立的壓力情景

B.復(fù)雜的壓力情景

C.簡單的壓力情景

D.極端的壓力情景

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確。在2008年國際金融危機(jī)爆發(fā)之前，極端的壓力情景被大多數(shù)銀行決策者認(rèn)為不可能，因而相關(guān)的壓力測試結(jié)果沒有引起足夠的重視和實(shí)質(zhì)使用。

10、商業(yè)銀行的以下風(fēng)險(xiǎn)管理措施中，屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略的有(    )?！径噙x題】

A.購買保險(xiǎn)

B.第三方擔(dān)保

C.備用信用證

D.期權(quán)合約

E.對沖

正確答案:A、B、C、D

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（擔(dān)保、備用信用證、第三方信用擔(dān)保、期權(quán)合約）。選項(xiàng)E：對沖屬于風(fēng)險(xiǎn)對沖策略。