2020年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是（ ）。【單選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測—風(fēng)險(xiǎn)控制

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟（選項(xiàng)D正確）。

2、對(duì)于一家生產(chǎn)汽車配件的中小企業(yè)，下列哪項(xiàng)因素對(duì)該企業(yè)償債能力影響最小（）?！締芜x題】

A.自由資金匱乏

B.產(chǎn)業(yè)層次較低

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

D.宏觀經(jīng)濟(jì)變化

正確答案:D

答案解析:對(duì)中小企業(yè)，還應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：自由資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低、生產(chǎn)技術(shù)水平不高、產(chǎn)品開發(fā)能力薄弱、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、經(jīng)不起價(jià)格波動(dòng)，具有更突出的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，直接影響償債能力。選項(xiàng)D：宏觀經(jīng)濟(jì)變化對(duì)該企業(yè)償債能力影響最小。

3、中國銀監(jiān)會(huì)提出的銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)包括()。【多選題】

A.管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度

B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

C.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心

D.通過金融、相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

E.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

正確答案:B、C、D、E

答案解析:中國銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)：（1）通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益；（2）通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；（3）通過相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；（4）努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會(huì)提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。選項(xiàng)A：管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度不是目標(biāo)，是監(jiān)管理念。

4、商業(yè)銀行有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)確保其長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、（）和可利用資源緊密聯(lián)系在一起?！締芜x題】

A.領(lǐng)導(dǎo)能力

B.盈利狀況

C.風(fēng)險(xiǎn)管理措施

D.戰(zhàn)略管理措施

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

5、效率原則是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，主要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，監(jiān)管成本屬于次要方面，無需考慮?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:效率原則是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來負(fù)擔(dān)。

6、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理,應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則不包括（）?！締芜x題】

A.依法原則

B.公開原則

C.公平原則

D.公正原則

正確答案:C

答案解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理,應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項(xiàng)基本原則。選項(xiàng)C：公平原則不包括在內(nèi)，屬于混淆選項(xiàng)。

7、銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的說法正確的是（）?！径噙x題】

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)該按照層次進(jìn)行劃分

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告體系的核心問題是，“我們應(yīng)該讓哪些人，在什么時(shí)間，知道什么信息？”

C.日常流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平指標(biāo)可以按周報(bào)告

D.日常流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平指標(biāo)可以按日?qǐng)?bào)告

E.一些復(fù)雜的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平指標(biāo)，關(guān)注中長期的指標(biāo)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告體系的核心問題是，“我們應(yīng)該讓哪些人，在什么時(shí)間，知道什么信息？”（選項(xiàng)B說法正確）因此，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)該按照層次進(jìn)行劃分（選項(xiàng)A說法正確）。一些市場流動(dòng)性指標(biāo)監(jiān)測和超額備付率這樣的日常流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平指標(biāo)可以按日?qǐng)?bào)告（選項(xiàng)D說法正確）。一些復(fù)雜的，關(guān)注中長期的指標(biāo)，例如貸存比、凈穩(wěn)定融資比例（NSFR）可以使用月度報(bào)告（選項(xiàng)E說法正確）。

8、（   ）不是真正的銀行資本，它是“算”出來的，在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等?！締芜x題】

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.賬面資本

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：經(jīng)濟(jì)資本不是真正的銀行資本，它是“算”出來的，在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等。選項(xiàng)A：監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求。選項(xiàng)D：賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入。

9、假設(shè)某商業(yè)銀行的五級(jí)貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級(jí)類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。【單選題】

A.6%

B.5%

C.10%

D.2%

正確答案:B

答案解析:不良貸款率計(jì)算公式如下：不良貸款率=（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項(xiàng)貸款總和×100%，已知正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級(jí)類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，代入數(shù)據(jù)可得：不良貸款率=（5+4+1）/（150+40+5+4+1)=5%.

10、下列關(guān)于資本充足率的監(jiān)管要求說法錯(cuò)誤的是（）?！径噙x題】

A.我國監(jiān)管要求低于巴塞爾協(xié)議的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.第一層次的監(jiān)管資本要求是最低資本要求

C.第二層次是儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求

D.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本為1%，由核心一級(jí)資本滿足

E.第四層次是系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

正確答案:A、E

答案解析:選項(xiàng)AE說法錯(cuò)誤：銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中，明確提出來四個(gè)層次的監(jiān)管資本要求：第一層次是最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；需要說明的是，對(duì)于核心一級(jí)資本充足率，我國監(jiān)管要求高于巴塞爾協(xié)議的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（4.5%）。第二層次是儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。包括2.5%的儲(chǔ)備資本要求和0~2.5%的逆周期資本要求，均由核心一級(jí)資本來滿足；若國內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。第三層次是系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本為1%，由核心一級(jí)資本滿足。第四層次是針對(duì)特殊資產(chǎn)組合的特別資本要求和針對(duì)單家銀行的特定資本要求。