2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、銀行監(jiān)管的依法原則是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。監(jiān)管行為的法律性質(zhì)是一種行政行為,依法行政是有效實施監(jiān)管的基本要求。

2、( )是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險?！締芜x題】

A.政治風(fēng)險

B.國別風(fēng)險

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

正確答案:B

答案解析:選項B正確。國別風(fēng)險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險。

3、在系統(tǒng)運行過程中，根據(jù)經(jīng)驗與實際運行結(jié)果，本著（）的原則，對應(yīng)急預(yù)警體系開展更新和調(diào)整，增加風(fēng)險預(yù)測能力?！径噙x題】

A.預(yù)防為主

B.控制為輔

C.加強(qiáng)事前預(yù)測

D.加強(qiáng)事前控制

E.減少事后管理

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項ABCE正確。在系統(tǒng)運行過程中，根據(jù)經(jīng)驗與實際運行結(jié)果，本著預(yù)防為主、控制為輔，加強(qiáng)事前預(yù)測、減少事后管理的原則，對應(yīng)急預(yù)警體系開展更新和調(diào)整，增加風(fēng)險預(yù)測能力。

4、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）?！締芜x題】

A.金融機(jī)構(gòu)財務(wù)報表審計

B.金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析與評價

C.內(nèi)部控制

D.非現(xiàn)場檢查

正確答案:B

答案解析:通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析與評價（選項B正確）；外部審計則側(cè)重于財務(wù)報表審計，關(guān)注財務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。

5、 下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險評估的說法中，錯誤的是（）?！締芜x題】

A.聲譽(yù)風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序

B.理想狀態(tài)下，商業(yè)銀行所采取的任何行為都應(yīng)當(dāng)有利于全部利益持有者

C.實踐中，利益權(quán)衡更為普遍

D.聲譽(yù)風(fēng)險評估的關(guān)鍵在于理解表面風(fēng)險事件中的利益持有者對商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)

正確答案:D

答案解析:選項D說法錯誤：聲譽(yù)風(fēng)險評估的關(guān)鍵在于深刻理解潛在風(fēng)險事件中，利益持有者對商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對此應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)。

6、流動性風(fēng)險限額的管理流程包括（  ）?！径噙x題】

A.限額設(shè)立

B.限額調(diào)整

C.限額監(jiān)測

D.限額管理

E.超限額管理

正確答案:A、B、C、E

答案解析:流動性風(fēng)險限額的管理流程包括四個內(nèi)容：限額設(shè)立、限額調(diào)整、限額監(jiān)測和超限額管理（選項ABCE正確）。

7、商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾相關(guān)事項，不包括（）?！締芜x題】

A.不定期通報外包活動的有關(guān)事項

B.及時通報外包活動的突發(fā)性事件

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查

D.保障客戶信息的安全性

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾以下事項：（1）定期通報外包活動的有關(guān)事項；（2）及時通報外包活動的突發(fā)性事件；（3）配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查；（4）保障客戶信息的安全性，當(dāng)客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時，商業(yè)銀行有權(quán)隨時終止外包合同；（5）不得以商業(yè)銀行的名義開展活動。選項A：不定期通報外包活動的有關(guān)事項不屬于外包服務(wù)提供商承諾相關(guān)事項。

8、風(fēng)險偏好聲明是金融機(jī)構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險總體水平和風(fēng)險類型的書面說明,其中包括的是(   )。【多選題】

A.定性說明

B.風(fēng)險措施

C.流動性的定量措施

D. 難以量化的風(fēng)險

E.定量說明

正確答案:A、B、C、D

答案解析:風(fēng)險偏好聲明是金融機(jī)構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險總體水平和風(fēng)險類型的書面說明，包括定性說明，以及有關(guān)盈利、資本、風(fēng)險措施和流動性的定量措施（選項ABCD正確），還須闡明難以量化的風(fēng)險，如聲譽(yù)風(fēng)險、行為風(fēng)險、以及洗錢和不道德的行為。選項E：定量說明說法不正確。

9、商業(yè)銀行在針對單一客戶進(jìn)行限額管理時，一般首先需要計算客戶的（ ）?！締芜x題】

A.平均債務(wù)承受能力

B.最低債務(wù)承受能力

C.一般債務(wù)承受能力

D.最高債務(wù)承受能力

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額（選項D正確）。

10、按照我國銀行的監(jiān)管要求,銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面,即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和(    )?！締芜x題】

A.高級管理人員準(zhǔn)入

B.注冊準(zhǔn)入

C.產(chǎn)品準(zhǔn)入

D.區(qū)域準(zhǔn)入

正確答案:A

答案解析:市場準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，市場準(zhǔn)入包括三個方面:（1）機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入：是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；（2）業(yè)務(wù)準(zhǔn)入：指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù)；（3）高級管理人員準(zhǔn)入：指對銀行機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可（選項A正確）。