2024年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、 如果經(jīng)營部門認為限額已不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展而需要調(diào)整，應(yīng)正式提出申請，風險管理部門對申請做出評估，如確需調(diào)整，則重新測算限額和經(jīng)濟資本，并在所授權(quán)限內(nèi)對限額進行修正，超出授權(quán)的要提交上一級風險管理部門。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:如果經(jīng)營部門認為限額已不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展而需要調(diào)整，應(yīng)正式提出申請，風險管理部門對申請做出評估，如確需調(diào)整，則重新測算限額和經(jīng)濟資本，并在所授權(quán)限內(nèi)對限額進行修正，超出授權(quán)的要提交上一級風險管理部門。

2、（）是由政府主導(dǎo)、實施的對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益?！締芜x題】

A.證券監(jiān)管

B.風險監(jiān)管

C.銀行監(jiān)管

D.保險監(jiān)管

正確答案:C

答案解析:選項C正確：銀行監(jiān)管（Bank Regulation)是由政府主導(dǎo)、實施的對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。

3、下列風險監(jiān)測指標中，最能夠反映商業(yè)銀行審慎經(jīng)營狀況的是（）。【單選題】

A.預(yù)期損失率

B.貸款損失準備充足率

C.正常貸款遷徙率

D.不良資產(chǎn)/貸款率

正確答案:B

答案解析:選項B正確。貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備/貸款應(yīng)提準備×100%，貸款實際計提準備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預(yù)計損失而實際計提的準備，該指標能夠反映商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營狀況。

4、下列關(guān)于資本充足率的計算公式正確的是（）?！締芜x題】

A.資本充足率=（總資本-對應(yīng)資本扣除項）÷風險加權(quán)資產(chǎn)×100%

B.資本充足率=（一級資本-對應(yīng)資本扣除項）÷風險加權(quán)資產(chǎn)×100%

C.資本充足率=（總資本-一級資本）÷風險加權(quán)資產(chǎn)×100%

D.資本充足率=（核心一級資本-對應(yīng)資本扣除項）÷風險加權(quán)資產(chǎn)×100%

正確答案:A

答案解析:選項A正確：商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本，商業(yè)銀行應(yīng)當按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定計算各級資本和扣除項，并按照一下公式計算各級資本充足率：資本充足率=（總資本-對應(yīng)資本扣除項）÷風險加權(quán)資產(chǎn)×100%；一級資本充足率=（一級資本-對應(yīng)資本扣除項）÷風險加權(quán)資產(chǎn)×100%；核心一級資本充足率=（核心一級資本-對應(yīng)資本扣除項）÷風險加權(quán)資產(chǎn)×100%。

5、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風險的是(       )?！締芜x題】

A.內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利

B.委托方偽造收付款憑證騙取資金

C.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

D.代客理財產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失

正確答案:D

答案解析:選項D：“代客理財產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失”屬于市場風險，不是屬于操作風險。選項ABC都是操作風險。

6、在流動性風險評估時。貸存比越高的商業(yè)銀行的流動性風險越大。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:存貸比=各項貸款余額÷各項存款余額 *100%。比率越大 ，貸款越多，變現(xiàn)能力越差 ，流動性風險越大。

7、下列屬于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的商業(yè)銀行核心一級資本的有（）?！径噙x題】

A.資本公積可計入部分

B.盈余公積

C.重估儲備

D.普通貸款儲備

E.混合型債務(wù)工具

正確答案:A、B

答案解析:核心一級資本包括:實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分（選項AB正確）。其他一級資本包括:其他一級資本工具及其溢價(如優(yōu)先股及其溢價)、少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。

8、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件引發(fā)的操作風險具體原因為( )。【多選題】

A.未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)

B.未按有關(guān)規(guī)定造成未對普通客戶履行分內(nèi)義務(wù)

C.設(shè)計缺陷

D.產(chǎn)品性質(zhì)

E.與交易對手發(fā)生糾紛

正確答案:A、C、D

答案解析:客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件：因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)（如誠信責任和適當性要求）或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件（選項ACD正確）。選項E：與交易對手發(fā)生糾紛屬于執(zhí)行、交割和流程管理事件導(dǎo)致的損失事件的原因。

9、當銀行資本水平越接近（）要求時，銀行利潤分配受到的約束將加強；實際資本水平達到該目標比例時，銀行受到的限制最小。【單選題】

A.監(jiān)管資本

B.賬面資本

C.最低資本

D.風險資本

正確答案:C

答案解析:當銀行資本水平越接近最低資本要求時，銀行利潤分配受到的約束將加強；實際資本水平達到該目標比例時，銀行受到的限制最小。

10、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當確保國際授信與國內(nèi)授信適用同等原則，包括嚴格遵循（），對境外債務(wù)人進行充分的盡職調(diào)查，確保債務(wù)人有足夠的資產(chǎn)或收入來源履行其債務(wù)?！締芜x題】

A.銷售適當性原則

B.“了解你的客戶”原則

C.制衡性原則

D.客戶至上原則

正確答案:B

答案解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當確保國際授信與國內(nèi)授信適用同等原則，包括嚴格遵循“了解你的客戶”原則，對境外債務(wù)人進行充分的盡職調(diào)查，確保債務(wù)人有足夠的資產(chǎn)或收入來源履行其債務(wù)；認真核實債務(wù)人身份及最終所有權(quán)，避免風險過度集中；盡職核查資金實際用途，防止貸款挪用；審慎評估境外抵（質(zhì)）押品的合法性及其可被強制執(zhí)行的法律效力；建立完善的授后管理制度。