2021年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、操作風險評估的準備階段包括（）?！径噙x題】

A.制訂評估計劃

B.召開會議

C.識別評估對象

D.繪制流程圖

E.收集評估背景信息

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項ACDE正確。操作風險評估準備階段：（1）制訂評估計劃；（2）識別評估對象；（3）繪制流程圖；（4）收集評估背景信息。選項B：召開會議是評估階段的內容。

2、國際上，商業(yè)銀行所面臨的很多操作風險可以通過購買特定的保險加以緩釋，例如（）?！径噙x題】

A.一攬子保險

B.財產保險

C.營業(yè)中斷保險

D.商業(yè)綜合責任保險

E.計算機犯罪保險

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:國際上，商業(yè)銀行所面臨的很多操作風險可以通過購買特定的保險加以緩釋，例如：（1）一攬子保險。主要承保商業(yè)銀行內部盜竊和欺詐以及外部欺詐風險。（2）錯誤與遺漏保險。主要承保無法為客戶提供專業(yè)服務或在提供服務過程中出現(xiàn)過失的風險。（3）經理與高級職員責任險。主要承保商業(yè)銀行經理與高級職員操縱市場、 洗錢、未對敏感信息進行披露、不當利用重要信息等行為給商業(yè)銀行造成潛在損失的風險。（4）未授權交易保險。主要承保未報告交易、未經授權交易及超限額交易引起的直接財務損失。（5）財產保險。主要承保由于火災、雷電、爆炸、碰撞等自然災害引起的被保人物理財產損失。（6）營業(yè)中斷保險。主要承保因設備癱瘓、電信中斷等事件所導致的營業(yè)中斷而引發(fā)的損失。（7）商業(yè)綜合責任保險。主要承保由于營業(yè)過程中發(fā)生的事故對第三者造成身體傷害或物質損失的責任。（8）電子保險。主要承保由于電子設備自身的脆弱性所引發(fā)的風險損失。（9）計算機犯罪保險。主要承保由于有目的地利用計算機犯罪而引發(fā)的風險。

3、壓力測試對情景假設的敏感度一般，因此，壓力測試結果的絕對值充滿了不確定性?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:壓力測試對情景假設高度敏感，因此，壓力測試結果的絕對值充滿了不確定性。

4、《銀行保險機構聲譽風險管理辦法（試行）》明確規(guī)定，銀行保險機構承擔聲譽風險管理的主體責任，并對機構層級、各部門的工作責任也進行了明確，力圖解決聲譽風險管理與（）“兩張皮”的問題。【單選題】

A.公司治理結構

B.業(yè)務經營發(fā)展

C.內部評級體系

D.監(jiān)管流程管理

正確答案:B

答案解析:2021年2月8日發(fā)布的《銀行保險機構聲譽風險管理辦法（試行）》明確規(guī)定，銀行保險機構承擔聲譽風險管理的主體責任，并對機構層級、各部門的工作責任也進行了明確，力圖解決聲譽風險管理與業(yè)務經營發(fā)展“兩張皮”的問題。

5、凸性越大，債券價格彎曲程度越大，用修正久期衡量債券的利率風險所產生的誤差就越小。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:凸性是債券價格對收益率的二階導數(shù)，描述了曲線的彎曲程度。凸性越大，債券價格彎曲程度越大，用修正久期衡量債券的利率風險所產生的誤差越大，越有必要用凸性進行再次修正。無論收益率是上升還是下降，凸性所引起的修正都是正的。

6、商業(yè)銀行負責操作風險管理的部門、承擔主要操作風險的部門應定期提交全行的操作風險管理與控制情況報告?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行負責操作風險管理的部門、承擔主要操作風險的部門應定期提交全行的操作風險管理與控制情況報告。

7、商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳實踐包括（ ）?！径噙x題】

A.改善公司治理

B.推行全面風險管理理念

C.預先做好防范危機的準備

D.確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序

E.為所有風險配置相應的經濟資本

正確答案:A、B、C、D

答案解析:截至目前，國內外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理（選項ABCD正確）。

8、（）是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風險管理的系統(tǒng)流程化和自動化?！径噙x題】

A.國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)

B.國別風險敞口計量

C.限額管理系統(tǒng)

D.國別風險日常監(jiān)控

E.集中管理系統(tǒng)

正確答案:A、C

答案解析:選項AC正確。國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風險管理的系統(tǒng)流程化和自動化。

9、以下屬于核心一級資本的是(   )?！径噙x題】

A.實收資本

B.超額貸款損失準備可計入部分

C.資本公積可計入部分

D.未分配利潤

E.盈余公積

正確答案:A、C、D、E

答案解析:核心一級資本包括:實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分（選項ACDE正確）。其他一級資本包括:其他一級資本工具及其溢價(如優(yōu)先股及其溢價)、少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。

10、中國銀監(jiān)會在總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經驗的基礎上提出的監(jiān)管理念是(    )。【單選題】

A.管法人、管風險、管內控、提高透明度

B.管機構、管風險、管制度、提高透明度

C.管法人、管流程、管內控、提高透明度

D.管法人、管風險、管制度、提高透明度

正確答案:A

答案解析:在總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經驗的基礎上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監(jiān)管理念（選項A正確）。