2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行的流動性主要決定性因素不包括（）?！径噙x題】

A.業(yè)務(wù)組合

B.業(yè)務(wù)類型

C.利潤表結(jié)構(gòu)

D.客戶規(guī)模

E.資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)

正確答案:B、C、D

答案解析:商業(yè)銀行的流動性主要取決于其業(yè)務(wù)組合、資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)（選項BCD正確）。

2、從目前來看，造成產(chǎn)品期限錯配的資產(chǎn)端因素主要有（）兩方面。【單選題】

A.資產(chǎn)管理產(chǎn)品配置了流動性較強的股權(quán)資產(chǎn)和較高比例的長久期債權(quán)資產(chǎn)

B.資產(chǎn)管理產(chǎn)品配置了較高比例的長久期債權(quán)資產(chǎn)和配置了非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)、未上市股權(quán)等投資期較長且流動性不足的非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)

C.資產(chǎn)管理產(chǎn)品配置了高風(fēng)險資產(chǎn)博取更高的收益和較高比例的長久期債權(quán)資產(chǎn)

D.資產(chǎn)管理產(chǎn)品配置了高風(fēng)險資產(chǎn)博取更高的收益和流動性較強的股權(quán)資產(chǎn)

正確答案:B

答案解析:選項B正確：從目前來看，造成產(chǎn)品期限錯配的資產(chǎn)端因素主要有兩方面：一是資產(chǎn)管理產(chǎn)品配置了較高比例的長久期債權(quán)資產(chǎn)；二是配置了非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)、未上市股權(quán)等投資期較長且流動性不足的非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)。

3、為避免經(jīng)濟下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險是（）?！締芜x題】

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

正確答案:A

答案解析:如果存貸款利率調(diào)整幅度不一致，此時商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險是利率風(fēng)險（選項A符合題意）。

4、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別/分析風(fēng)險計量/評估、風(fēng)險監(jiān)測/報告和風(fēng)險控制/緩釋四個主要步驟，應(yīng)高度重視每個步驟的及時性和有性，實現(xiàn)對風(fēng)險的（）?！径噙x題】

A.早識別

B.早治理

C.早處置

D.早預(yù)警

E.早暴露

正確答案:A、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別/分析風(fēng)險計量/評估、風(fēng)險監(jiān)測/報告和風(fēng)險控制/緩釋四個主要步驟，應(yīng)高度重視每個步驟的及時性和有性，實現(xiàn)對風(fēng)險的早識別、早預(yù)警、早暴露和早處置。

5、行政法規(guī)由國務(wù)院根據(jù)憲法和法律制定?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:行政法規(guī)有由務(wù)院根據(jù)憲法和法律制定。

6、戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。

7、（  ）是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求?！締芜x題】

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.會計資本

D.賬面資本

正確答案:A

答案解析:選項A：監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求。選項B：經(jīng)濟資本不是真正的銀行資本，它是“算”出來的，在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等。選項D：賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入。

8、以下關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)法、替代標(biāo)準(zhǔn)法和高級計量法的論述，正確的是( )?！径噙x題】

A.基本指標(biāo)法比較簡單

B.實施高級計量法必須經(jīng)過監(jiān)管部門的提前核準(zhǔn)

C.鼓勵采用基本指標(biāo)法的銀行遵循2003年2月發(fā)布的指引《操作風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健做法》

D.銀行實施標(biāo)準(zhǔn)法時，銀行的董事會和高級管理層適當(dāng)積極參與操作風(fēng)險管理框架的監(jiān)督

E.商業(yè)銀行可以選擇標(biāo)準(zhǔn)法、替代標(biāo)準(zhǔn)法或高級計量法來計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項AE論述正確：基本指標(biāo)法實施基礎(chǔ)條件：基本指標(biāo)法比較簡單，監(jiān)管當(dāng)局未對采用該方法的銀行提出具體標(biāo)準(zhǔn)，但是，鼓勵采用此法的銀行遵循2003年2月發(fā)布的指引《操作風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健做法》。選項D論述正確：標(biāo)準(zhǔn)法實施基礎(chǔ)條件：銀行實施標(biāo)準(zhǔn)法必須至少符合監(jiān)管當(dāng)局以下規(guī)定：銀行的董事會和高級管理層適當(dāng)積極參與操作風(fēng)險管理框架的監(jiān)督；銀行的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效；有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領(lǐng)域采用標(biāo)準(zhǔn)法。選項B論述正確：高級計量法實施基礎(chǔ)條件：銀行實施高級計量法必須經(jīng)過監(jiān)管部門的提前核準(zhǔn)，且滿足定性和定量兩方面標(biāo)準(zhǔn)。選項E論述正確：商業(yè)銀行可以選擇標(biāo)準(zhǔn)法、替代標(biāo)準(zhǔn)法或高級計量法來計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本。

9、內(nèi)部評級法分為初級法和高級法?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:內(nèi)部評級法分為初級法和高級法。

10、下列關(guān)于高級管理層的說法正確的是（ ）?！締芜x題】

A.負(fù)責(zé)執(zhí)行外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

B.負(fù)責(zé)外包活動的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險狀況的監(jiān)督

C.制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

D.在發(fā)現(xiàn)外包服務(wù)提供商業(yè)的業(yè)務(wù)活動存在缺陷時，采取及時有效的措施

正確答案:C

答案解析:高級管理層負(fù)責(zé)：（1）制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；（2）制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度（選項C正確）；（3）確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排；（4）確定外包管理團隊職責(zé)， 并對其行為進行有效監(jiān)督。選項A：“負(fù)責(zé)執(zhí)行外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度”屬于外包管理團隊的職責(zé)；選項B：“負(fù)責(zé)外包活動的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險狀況的監(jiān)督”屬于外包管理團隊的職責(zé)；選項D：“在發(fā)現(xiàn)外包服務(wù)提供商業(yè)的業(yè)務(wù)活動存在缺陷時，采取及時有效的措施”屬于外包管理團隊的職責(zé)。