2024年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、個人貸款業(yè)務所面對的客戶主要是自然人，其特點是（）?！締芜x題】

A.單筆業(yè)務資金規(guī)模大，數(shù)量巨大

B.單筆業(yè)務資金規(guī)模小但數(shù)量巨大

C.單筆業(yè)務資金規(guī)模大但數(shù)量小

D.單筆業(yè)務資金規(guī)模小，數(shù)量也小

正確答案:B

答案解析:個人貸款業(yè)務所面對的客戶主要是自然人，其特點是單筆業(yè)務資金規(guī)模小但數(shù)量巨大。

2、 風險偏好框架包含了以下哪些內(nèi)容（ ）?！径噙x題】

A.政策

B.流程

C.控制環(huán)節(jié)

D. 風險偏好聲明

E.風險限額

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:風險偏好框架是確定、溝通和監(jiān)控風險偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環(huán)節(jié)和制度。其中，還包括風險偏好聲明、風險限額、有關(guān)監(jiān)督和監(jiān)控風險偏好框架實施的職能和職責（選項ABCDE正確）。

3、高級管理層應推廣遵守限額并管理風險敞口的強大文化?！九袛囝}】

A.正確

B. 錯誤

正確答案:B

答案解析:董事會應推廣遵守限額并管理風險敞口的強大文化。

4、商業(yè)銀行總的市場風險限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應當提交（   ）批準?！締芜x題】

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行總的市場風險限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應當提交董事會批準（選項A正確）。

5、巴塞爾委員會強調(diào)，一個健全的風險管理體系應當具有的特征包括（）?！径噙x題】

A.董事會和高級管理層的積極監(jiān)督

B.全面而及時地識別、計量、緩解、控制、監(jiān)測和報告風險

C.全面的內(nèi)部控制

D.健全的財務體系

E.適當?shù)恼?、程序和限額規(guī)定

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項ABCE正確：巴塞爾委員會強調(diào)，一個健全的風險管理體系應當具有以下關(guān)鍵特征：一是董事會和高級管理層的積極監(jiān)督；二是適當?shù)恼?、程序和限額規(guī)定；三是全面而及時地識別、計量、緩解、控制、監(jiān)測和報告風險；四是全面的內(nèi)部控制。

6、中國銀監(jiān)會提出的銀行監(jiān)管的具體目標包括()。【多選題】

A.管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度

B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益

C.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

D.通過金融、相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

E.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

正確答案:B、C、D、E

答案解析:中國銀監(jiān)會在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標：（1）通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益；（2）通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；（3）通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；（4）努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。選項A：管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度不是目標，是監(jiān)管理念。

7、在其它條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值（ ）?！締芜x題】

A.越低

B.越高

C.變動方向不一定

D.不受影響

正確答案:B

答案解析:一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值越高（選項B符合題意）。

8、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理,應當遵循的基本原則不包括（）?！締芜x題】

A.依法原則

B.公開原則

C.公平原則

D.公正原則

正確答案:C

答案解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理,應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。選項C：“公平原則”屬于混淆選項。

9、借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動通常與主要股東、上下游客戶和市場競爭者等“風險域”企業(yè)持續(xù)交互影響，因此這些相關(guān)群體均可能對借款人的信用風險狀況造成影響?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動通常與主要股東、上下游客戶和市場競爭者等“風險域”企業(yè)持續(xù)交互影響，因此這些相關(guān)群體均可能對借款人的信用風險狀況造成影響。

10、對全球系統(tǒng)重要性銀行進行監(jiān)管各國政府主要采取的措施包括（）?！径噙x題】

A.增強全球系統(tǒng)重要性銀行的持續(xù)經(jīng)營能力

B.增強全球系統(tǒng)重要性銀行的損失吸收能力

C.通過建立恢復和處置框架，降低全球系統(tǒng)重要性銀行破產(chǎn)的負面影響

D.通過及時的聲譽風險管理，降低全球系統(tǒng)重要性銀行破產(chǎn)的負面影響

E.通過及時有效的信息披露，降低全球系統(tǒng)重要性銀行破產(chǎn)的負面影響

正確答案:A、B、C

答案解析:對全球系統(tǒng)重要性銀行進行監(jiān)管各國政府主要采取兩種措施：一是增強全球系統(tǒng)重要性銀行的持續(xù)經(jīng)營能力和損失吸收能力來降低風險；二是通過建立恢復和處置框架，降低全球系統(tǒng)重要性銀行破產(chǎn)的負面影響。