2022年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、中國人民銀行在反洗錢機制推行過程中，針對各地出現(xiàn)和提出的一些有代表性的問題，以（）等形式相繼下發(fā)了一批反洗錢行政規(guī)范性文件，也是金融機構(gòu)等義務(wù)主體應(yīng)當(dāng)注意學(xué)習(xí)和遵循的反洗錢制度重要組成部分?！径噙x題】

A.指引

B.通知

C.信函

D.批復(fù)

E.規(guī)定

正確答案:A、B、D

答案解析:選項ABD正確。除制定專門的反洗錢法律規(guī)章以外，中國人民銀行在反洗錢機制推行過程中，針對各地出現(xiàn)和提出的一些有代表性的問題，以指引、通知、批復(fù)、復(fù)函等形式相繼下發(fā)了一批反洗錢行政規(guī)范性文件，也是金融機構(gòu)等義務(wù)主體應(yīng)當(dāng)注意學(xué)習(xí)和遵循的反洗錢制度重要組成部分。

2、商業(yè)銀行可以從（）維度對貸款組合進行結(jié)構(gòu)分析，有效監(jiān)測信用組合風(fēng)險?！径噙x題】

A.第一

B.第二

C.第三

D.第四

E.第五

正確答案:A、B

答案解析:商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風(fēng)險；第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素（選項AB正確）。

3、效率原則，是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:效率原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔(dān)。

4、商業(yè)銀行應(yīng)將客戶看作其產(chǎn)品或服務(wù)的被動接收者。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:客戶應(yīng)當(dāng)被看做是商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，而不僅僅是產(chǎn)品或服務(wù)的被動接受者。

5、柜臺業(yè)務(wù)主要操作風(fēng)險成因包括（ ）?！径噙x題】

A.輕視柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險防范

B.規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞

C.柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識

D.柜員工作強度大，但收入不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感

E.客戶監(jiān)管難度大

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項E：客戶監(jiān)管難度大是法人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險成因。

6、銀行應(yīng)按季計提一般準備，一般準備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的（）?！締芜x題】

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.自行確定

正確答案:A

答案解析:一般準備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。銀行應(yīng)按季計提一般準備，一般準備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的1%。

7、加強系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)尤其是系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管對維護金融體系的穩(wěn)定至關(guān)重要。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:加強系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)（SIFI）尤其是系統(tǒng)重要性銀行（SIB）的監(jiān)管對維護金融體系的穩(wěn)定至關(guān)重要。

8、由于氣候風(fēng)險具有（）特征，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的風(fēng)險評估方法無法適應(yīng)和滿足氣候風(fēng)險的評估需求?！径噙x題】

A.非線性

B.低延遲性

C.全局性和系統(tǒng)性

D.更長的時間跨度和長期影響

E.高度不確定性

正確答案:A、C、D、E

答案解析:氣候風(fēng)險具有以下特征：1.高度不確定性2.更長的時間跨度和長期影響3.非線性4.全局性和系統(tǒng)性由于以上因素，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的風(fēng)險評估方法無法適應(yīng)和滿足氣候風(fēng)險的評估需求。同時，對氣候風(fēng)險的認知程度，通常會影響商業(yè)銀行推出氣候風(fēng)險管理措施的力度及采取綠色低碳投資策略的積極性。

9、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理活動中，下列那些環(huán)節(jié)屬于風(fēng)險管理流程(    )?！径噙x題】

A.風(fēng)險監(jiān)測

B.風(fēng)險承擔(dān)能力確定

C.風(fēng)險計量

D.風(fēng)險額度分配

E.風(fēng)險控制

正確答案:A、C、E

答案解析:商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程的四個主要步驟：（1）風(fēng)險識別/分析（2）風(fēng)險計量/評估（3）風(fēng)險監(jiān)測/報告（4）風(fēng)險控制/緩釋（選項ACE正確）。選項B：風(fēng)險承擔(dān)能力確定不屬于風(fēng)險管理流程；選項D：風(fēng)險額度分配不屬于風(fēng)險管理流程。

10、下列屬于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的商業(yè)銀行核心一級資本的有（）?！径噙x題】

A.資本公積可計入部分

B.盈余公積

C.重估儲備

D.普通貸款儲備

E.混合型債務(wù)工具

正確答案:A、B

答案解析:核心一級資本包括:實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括:其他一級資本工具及其溢價(如優(yōu)先股及其溢價)、少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。