2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ）?！締芜x題】

A.1萬美元

B.3萬美元

C.5萬美元

D.10萬美元

正確答案:C

答案解析:對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元，選項C正確。

2、一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:一般來說，國債的違約風險最低，因此一般也被稱為無風險債券，公司債券的違約風險相對較高。公司債券的違約風險一般通過信用評級表示。

3、下列關于被保險人的特征說法錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C.被保險人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險中，只有三代以內直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險

正確答案:D

答案解析:選項D說法錯誤：在人身保險中，只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險，同時投保的保險金額也有限制。

4、開放式提問只能提供有限的信息，一般多用于重要事項的確認，如客戶資料搜集或促成交易時?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:封閉式提問只能提供有限的信息，一般多用于重要事項的確認，如客戶資料搜集或促成交易時。

5、商業(yè)銀行應當根據風險匹配原則在理財產品風險評級與客戶風險承受能力評估之間建立對應關系。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據風險匹配原則在理財產品風險評級與客戶風險承受能力評估之間建立對應關系。

6、金融期貨的買入方具有選擇是否履約的權利?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:金融期權的買入方具有選擇是否履約的權利。金融期貨的買賣雙方都具有在約定的將來某個日期按約定的條件（包括價格、交割地點、交割方式）買入或賣出一定標準數量的某種金融工具的義務。

7、貨幣市場基金的資產主要投資于（）?！径噙x題】

A.商業(yè)票據

B.銀行定期存單

C.短期政府債券

D.短期企業(yè)債券

E.股票

正確答案:A、B、C、D

答案解析:貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（1年以內，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券（選項ABCD正確）。

8、理財涉及客戶的資金調用和調整成本，在這方面理財師應注意把握好的原則有（ ）。【多選題】

A.事先重復溝通

B.讓客戶有明確的預期

C.強調理財規(guī)劃方案的整體性

D.在總體把握方案執(zhí)行進度效果

E.降低客戶的資金成本、費率

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財涉及客戶的資金調用和調整成本，因而在這方面理財師注意把握好三個原則：（1）事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑（選項AB正確）；（2）強調理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的（選項C正確）；（3）在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度（選項DE正確）。

9、在代銷金融投資產品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品，這是客觀性原則?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:在代銷金融投資產品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品，這是適當性原則?？陀^性原則要求在向客戶推薦產品時，銀行從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。

10、王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年年未支付一次利息，王先生選擇了利息再投資，最后一年王先生可以獲得本金和利息共（）元。【單選題】

A.13000

B.13310

C.13400

D.13500

正確答案:B

答案解析:本題考查的是復利終值的計算。已知現值PV=10000，收益率r=10%，期限n=3，（選項B正確）。