2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、工作收入中的個人經(jīng)營所得包括（）。【多選題】

A.個體工商戶的生產(chǎn)所得

B.個體工商戶的經(jīng)營所得

C.企業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

D.企業(yè)單位的承租經(jīng)營所得

E.事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:工作收入，指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎、勞務(wù)收入、稿酬、個人經(jīng)營所得等。其中個人經(jīng)營所得包括個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得等。

2、在客戶家庭財務(wù)狀況信息的收集過程中，比較好的信息來源不包括（）。【單選題】

A.客戶提交的一些財務(wù)資料

B.金融機構(gòu)賬戶對賬單

C.工資和/或報稅表

D.投資或貸款合同或確認書

正確答案:A

答案解析:比較好的信息來源，包括金融機構(gòu)賬戶對賬單（statement）、工資和/或報稅表、投資或貸款合同或確認書等。

3、把計劃A當作一支股票，根據(jù)已知數(shù)據(jù)，計算A的β系數(shù)為（  ）?！究陀^案例題】

A.2.55

B.2.62

C.1.49

D.1.78

正確答案:C

答案解析:同期市場大盤平均收益率為12%，無風(fēng)險收益率為6%，根據(jù)β的計算公式有=14.92%=6%+β×（12%-6%），解得β=1.49

4、根據(jù)生命周期理論，理財師需要掌握每個年齡段客戶的特點，根據(jù)客戶不同的需求側(cè)重點、經(jīng)濟狀況和風(fēng)險偏好進行合理的保險配置，建議老年人客戶的保險組合為（）?！締芜x題】

A.意外險+定期壽險+住院醫(yī)療險

B.重疾險+住院險+津貼型保險

C.終身壽險+重疾險+意外險+醫(yī)療險

D.意外傷害險+意外醫(yī)療險

正確答案:D

答案解析:根據(jù)生命周期理論，理財師需要掌握每個年齡段客戶的特點，根據(jù)客戶不同的需求側(cè)重點、經(jīng)濟狀況和風(fēng)險偏好進行合理的保險配置。1.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于形成期。由于此時年齡較小，投保保費較低，如果收入較高，可適當增加重疾險和定期壽險。建議年輕人的保險組合為意外險+定期壽險+住院醫(yī)療險。2.成長期的客戶家庭責(zé)任感逐漸形成，夫妻雙方也正處于收入高峰期，對子女、對父母都承擔(dān)著責(zé)任，可選擇保障性高的終身壽險、附加定期壽險、意外險、重疾險和醫(yī)療險。建議成家立業(yè)期客戶的保險組合應(yīng)為終身壽險+重疾險+意外險+醫(yī)療險。3.成熟期的客戶人到中年，是“上有老，下有小”的夾心時代。作為家庭的經(jīng)濟支柱，應(yīng)當為自己構(gòu)筑充分的保障。中建議中年人的保險組合應(yīng)為重疾險+住院險+津貼型保險。4.衰老期的客戶退休期間的收入來源主要是退休金，由于針對這一年齡階段的人壽保險費率都很高，因此，普通的保障型保險已不宜購買。建議老年人的保險組合應(yīng)為意外傷害險+意外醫(yī)療保險。

5、理財師為客戶進行家庭收支管理時，應(yīng)遵循的原則有（）?！径噙x題】

A.保持充足的流動性

B.借貸活動的決策

C.制定家庭各項收支預(yù)算

D.債務(wù)量化管理

E.建立緊急備用金

正確答案:A、C

答案解析:在進行家庭收支管理時，應(yīng)遵循以下幾個方面的原則：（1）保持充足的流動性；（2）制定家庭各項收支預(yù)算。

6、假定年投資回報率為9%，楊先生45歲時10萬元的啟動資金到60歲時增長到（）元?！究陀^案例題】

A.264248

B.334886

C.364248

D.398476

正確答案:C

答案解析:使用財務(wù)計算器計算：N=15，I/YR=9，PV=-100000，F(xiàn)V=364248（元）。即楊先生45歲時10萬元的啟動資金到60歲時增長到364248元；使用公式計算。已知目前生息資產(chǎn)本金PV=100000，投資收益率r=9%，期數(shù)n=15，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：。

7、客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會原因有（）?！径噙x題】

A.社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化

B.政府輿論的影響

C.客戶消費觀念的改變

D.信息技術(shù)的推動

E.社會風(fēng)氣的變化

正確答案:A、C、D

答案解析:客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會原因有：（1）社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化；（2）客戶消費觀念的改變；（3）信息技術(shù)的推動。

8、以下支出項中，支出相對比較剛性的有（）?！径噙x題】

A.子女教育規(guī)劃

B.子女財務(wù)支持規(guī)劃

C.贍養(yǎng)支出規(guī)劃

D.休閑旅游支出規(guī)劃

E.醫(yī)療保健支出規(guī)劃

正確答案:A、C、E

答案解析:（1）子女教育規(guī)劃：這個部分的內(nèi)容相對比較剛性，調(diào)整空間并不是很大；（2）子女財務(wù)支持規(guī)劃：這部分的支出的靈活性較大，通常理財師會要求客戶量力而行，不應(yīng)該犧牲自己的生活品質(zhì)，來成全子女的索??；（3）贍養(yǎng)支出規(guī)劃：這項支出相對也是比較剛性，最主要的是要提醒在贍養(yǎng)進入最后階段（老人超過80歲）后，相應(yīng)的家政服務(wù)的支出和醫(yī)療保健的支出會有較大的增幅，同時還有最后的喪葬費用的考慮。（4）休閑旅游支出規(guī)劃：這部分的支出彈性較大，每年的休閑旅游支出預(yù)算可高可低，也可以在具體的計劃預(yù)算中靈活安排；（5）醫(yī)療保健支出規(guī)劃：這項支出相對比較剛性，為未來多準備一點醫(yī)療保健支出預(yù)算一般不會有什么大問題。

9、以下說法正確的是（）【單選題】

A.非系統(tǒng)風(fēng)險又稱為不可分散風(fēng)險，不能通過分散投資相互抵消或消弱

B.系統(tǒng)風(fēng)險是一種與特定公司或行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險

C.按照風(fēng)險可否分散，可將風(fēng)險分為政策風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險

D.偶然事件風(fēng)險屬于非系統(tǒng)風(fēng)險

正確答案:D

答案解析:投資風(fēng)險是指投資收益率的不確定性。關(guān)于投資風(fēng)險的分類方法有很多種，按照風(fēng)險可否分散，可將風(fēng)險分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。（1）系統(tǒng)性風(fēng)險是由那些影響整個投資市場的風(fēng)險因素所引起的，這些因素包括經(jīng)濟周期、國家宏觀經(jīng)濟政策的變動等。這類風(fēng)險影響所有投資資產(chǎn)變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱，因此又稱為不可分散風(fēng)險。系統(tǒng)性風(fēng)險具體包括政策風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險和市場風(fēng)險等。（2）非系統(tǒng)性風(fēng)險是一種與特定公司或行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險，例如：一個新的競爭者可能開始生產(chǎn)同樣的產(chǎn)品，一次技術(shù)突破使一種現(xiàn)有產(chǎn)品消亡。通過分散投資，非系統(tǒng)性風(fēng)險能被降低；而且，如果分散是充分有效的，這種風(fēng)險還能被消除，因此，又稱為可分散風(fēng)險。非系統(tǒng)性風(fēng)險具體包括財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險、偶然事件風(fēng)險等。

10、非保本型公募基金進行買賣股票轉(zhuǎn)讓收益時，應(yīng)適用的稅率為（）?！締芜x題】

A.適用3%簡易計稅方法

B.差額部分適用3%簡易計稅方法

C.免征增值稅

D.適用5%簡易計稅方法

正確答案:C

答案解析: