2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（ ）?！締芜x題】

A.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

B.理財(cái)顧問服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)；選項(xiàng)A：財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)是以個(gè)人（家庭）或公司需要為出發(fā)點(diǎn)，使財(cái)務(wù)從健康到安全，從安全到自主，從自主到自由的過程，并在此過程中實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金流的順暢、創(chuàng)造財(cái)富能力的提升的活動(dòng)；選項(xiàng)C：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)；

2、調(diào)查問卷使用主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶；客戶有時(shí)不愿意填寫或不認(rèn)真填寫?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:調(diào)查問卷使用主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶；客戶有時(shí)不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。

3、小李購買理財(cái)產(chǎn)品，第一年收益為1000元，并以4%的速度增長下去，年利率為5%，則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值是（）元?！締芜x題】

A.4000

B.5000

C.100000

D.15000

正確答案:C

答案解析:本題考查增長型永續(xù)年金的計(jì)算。已知第一年的現(xiàn)金流C=1000，每年固定增長率g=4%，年利率r=5%，根據(jù)增長型永續(xù)年金的計(jì)算公式；P=C÷（r-g）=1000÷（5%-4%）=100000（元）（選項(xiàng)C正確）。

4、商業(yè)銀行向私人銀行客戶及機(jī)構(gòu)客戶銷售專門為其設(shè)計(jì)開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，雙方需要簽訂專門的理財(cái)服務(wù)協(xié)議?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十三、四十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行向私人銀行客戶銷售專門為其設(shè)計(jì)開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品或投資組合時(shí)，雙方應(yīng)當(dāng)簽訂專門的理財(cái)服務(wù)協(xié)議，銷售活動(dòng)可按服務(wù)協(xié)議約定方式進(jìn)行，但應(yīng)當(dāng)確保銷售過程符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定；商業(yè)銀行向機(jī)構(gòu)客戶銷售專門為其設(shè)計(jì)開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，雙方應(yīng)當(dāng)簽訂專門的理財(cái)服務(wù)協(xié)議，銷售活動(dòng)可以按服務(wù)協(xié)議約定方式執(zhí)行，但應(yīng)當(dāng)確保銷售過程符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。

5、下列現(xiàn)金流可以看做是年金的有（）?！径噙x題】

A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流：選項(xiàng)A：每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金符合這一定義，因此可以視為年金；選項(xiàng)B：從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金符合這一定義，因此可以視為年金；選項(xiàng)C：每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供符合這一定義，因此可以視為年金；選項(xiàng)D：基金的定額定投符合這一定義，因此可以視為年金；選項(xiàng)E：每月固定的房租符合這一定義，因此可以視為年金。

6、下列選項(xiàng)中，關(guān)于當(dāng)事人訂立合同的形式說法錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

B.當(dāng)事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種

C.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

D.當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

正確答案:B

答案解析:（1）當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式（選項(xiàng)A說法正確，選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤）；（2）法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式（選項(xiàng)C說法正確）；（3）當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式（選項(xiàng)D說法正確）。

7、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的投資方向主要包括（）?！径噙x題】

A.國債

B.金融債

C.股票

D.基金

E.中央銀行票據(jù)

正確答案:A、B、E

答案解析:現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

8、基金子公司應(yīng)建立以凈資本為核心的風(fēng)控體系，實(shí)行凈資本約束。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)監(jiān)管精神，基金子公司可以從事專戶業(yè)務(wù)、基金銷售業(yè)務(wù)、私募股權(quán)管理業(yè)務(wù)以及監(jiān)管許可的其他業(yè)務(wù)，但須專業(yè)化經(jīng)營。同時(shí)，明確基金子公司應(yīng)建立以凈資本為核心的風(fēng)控體系，實(shí)行凈資本約束。

9、下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國債特點(diǎn)的描述，正確的有（）?！径噙x題】

A.方便國債投資者、提高了國債發(fā)行效率

B.具有方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)

C.以電子方式記錄債權(quán)

D.具有便捷性

E.需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:電子式儲(chǔ)蓄國債是財(cái)政部為方便國債投資者、提高國債發(fā)行效率（選項(xiàng)A正確），在借鑒憑證式國債方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)的基礎(chǔ)之上推出的國債品種（選項(xiàng)B正確）。相較憑證式國債，由于電子式儲(chǔ)蓄國債以電子方式記錄債權(quán)（選項(xiàng)C正確），因此在便捷性方面有很大提高（選項(xiàng)D正確），但是需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶（選項(xiàng)E正確），并指定對應(yīng)的資金賬戶。

10、下列有關(guān)商業(yè)銀行履行代客資產(chǎn)管理角色的說法，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.理財(cái)產(chǎn)品的命名，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

B.商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測和無定價(jià)依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品

C.理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于7萬元人民幣

D.商業(yè)銀行不得以發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品名義變相代銷境外基金或違反法律法規(guī)的其他境外投資理財(cái)產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行開展綜合理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)通過自主設(shè)計(jì)開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，代理客戶進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況和潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，設(shè)置適當(dāng)?shù)匿N售起點(diǎn)金額，理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣（或等值外幣）。