2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、不少客戶在遇到專業(yè)理財(cái)師以前就擁有商業(yè)保險(xiǎn)保單，理財(cái)師在面對(duì)這種情況時(shí)，需要注意的是（）?！径噙x題】

A.新舊保單一定要有連貫性，通常在新保單核保成功后，老保單才可以終斷

B.認(rèn)真評(píng)估已有保單對(duì)客戶潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋情況

C.盡可能在原有保單的基礎(chǔ)上進(jìn)行加?；蛟黾有碌谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品

D.有必要進(jìn)行保單轉(zhuǎn)換的，要注意在轉(zhuǎn)換期間不要讓客戶“脫?！?/p>

E.特別關(guān)注到客戶在轉(zhuǎn)換過(guò)程中可能存在的損失或負(fù)擔(dān)的成本，對(duì)此理財(cái)師負(fù)有如實(shí)告知和一切從客戶利益出發(fā)的責(zé)任

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財(cái)師應(yīng)當(dāng)認(rèn)真評(píng)估已有保單對(duì)客戶潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋情況，并盡可能在原有保單的基礎(chǔ)上進(jìn)行加保或增加新的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如果有必要進(jìn)行保單轉(zhuǎn)換的，要注意在轉(zhuǎn)換期間不要讓客戶“脫?！?，新舊保單一定要有連貫性，通常在新保單核保成功后，老保單才可以終斷。同時(shí)，理財(cái)師要特別關(guān)注到客戶在轉(zhuǎn)換過(guò)程中可能存在的損失或負(fù)擔(dān)的成本，對(duì)此理財(cái)師負(fù)有如實(shí)告知和一切從客戶利益出發(fā)的責(zé)任。

2、客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的內(nèi)容，主要包括（）?！径噙x題】

A.收入信息

B.支出信息

C.資產(chǎn)信息

D.負(fù)債信息

E.其他相關(guān)的家庭、財(cái)務(wù)信息

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的內(nèi)容，主要包括以下幾個(gè)方面：（1）資產(chǎn)信息（包括儲(chǔ)蓄、投資賬戶、保單信息等）；（2）負(fù)債信息；（3）收入信息（包括收入來(lái)源）；（4）支出信息；（5）其他相關(guān)的家庭、財(cái)務(wù)信息。

3、（）是指保險(xiǎn)費(fèi)在投保時(shí)一次繳清的終身壽險(xiǎn)?！締芜x題】

A.普通終身壽險(xiǎn)

B.限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)

C.躉交終身壽險(xiǎn)

D.定期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:終身壽險(xiǎn)根據(jù)繳費(fèi)方式的不同可以分為普通終身壽險(xiǎn)、限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)、躉交終身壽險(xiǎn)。（1）普通終身壽險(xiǎn)是指終身分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的終身壽險(xiǎn)。即投保人在保險(xiǎn)存續(xù)期間需要按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定分期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，直至保險(xiǎn)合同終止。（2）限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)是指保險(xiǎn)費(fèi)需要在規(guī)定的期限內(nèi)繳清的終身壽險(xiǎn)。通常規(guī)定繳費(fèi)年限為一定的年數(shù)（如10年、20年）或繳費(fèi)至被保險(xiǎn)人的某一年齡（如65周歲）。（3）躉交終身壽險(xiǎn)是指保險(xiǎn)費(fèi)在投保時(shí)一次繳清的終身壽險(xiǎn)。躉交終身壽險(xiǎn)也可以認(rèn)為是限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)的一種特殊形式。

4、在制作收入支出表時(shí)，通常以年度為單位，也可以用（）?！径噙x題】

A.月度

B.季度

C.日度

D.年度

E.半年度

正確答案:A、B

答案解析:在制作收入支出表時(shí)，應(yīng)注意以下事項(xiàng)：1.需有表頭，如“XXX先生20 X X年家庭收入支出結(jié)構(gòu)表”；2.通常以年度為單位（也可以用季度、月度）；3.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬(wàn)元”和百分比；4.各類收入占比均為該類收入占總收入的比例；5.各類支出占比均為該類支出占總支出的比例；6.結(jié)余為總收入減去總支出。

5、此案例沒(méi)有涉及（ ）?！究陀^案例題】

A.遺囑見(jiàn)證

B.遺囑繼承

C.遺贈(zèng)

D.遺囑效力

正確答案:C

答案解析:根據(jù)材料可以看出，本案不涉及遺贈(zèng)的問(wèn)題。

6、要完成綜合理財(cái)規(guī)劃的四項(xiàng)核心服務(wù)內(nèi)容，理財(cái)師需要全面的理財(cái)規(guī)劃方面的知識(shí)和技能，其中包括（）?！径噙x題】

A.社會(huì)福利制度

B.宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)

C.相關(guān)法律

D.資產(chǎn)配置

E.家庭財(cái)務(wù)信息收集和分析

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:要完成綜合理財(cái)規(guī)劃的四項(xiàng)核心服務(wù)內(nèi)容，理財(cái)師需要全面的理財(cái)規(guī)劃方面的知識(shí)和技能，其中包括稅務(wù)、社會(huì)福利制度、投資、保險(xiǎn)、貨幣時(shí)間價(jià)值原理、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、相關(guān)法律、金融產(chǎn)品以及金融制度等知識(shí)；同時(shí)也包括家庭財(cái)務(wù)信息收集和分析、資產(chǎn)配置、遺產(chǎn)傳承規(guī)劃、現(xiàn)金管理、債務(wù)管理、保險(xiǎn)規(guī)劃等家庭理財(cái)必備的專業(yè)技能。

7、劉老太太的遺囑繼承人是（  ）?！究陀^案例題】

A.劉玉

B.謝歡

C.謝歡、謝琴、謝雨

D.劉玉、謝歡、謝琴、謝雨

正確答案:A、B

答案解析:遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相互沖突的，推定遺囑人修訂、撤銷了遺囑，以最后的遺囑為準(zhǔn)。本案中劉玉和謝歡均是劉老太太的遺囑繼承人。

8、最優(yōu)投資組合的選擇說(shuō)法正確的是（）?！締芜x題】

A.I3的效用最大，I3上的點(diǎn)都是最優(yōu)投資組合

B.I2曲線上的組合是最優(yōu)組合

C.I1曲線上的點(diǎn)都是最優(yōu)投資組合

D.O點(diǎn)代表的組合為最優(yōu)投資組合

正確答案:D

答案解析:I3的效用最大，但由于和可行集無(wú)接觸，所以無(wú)法實(shí)現(xiàn)；I1曲線上的組合雖然能實(shí)現(xiàn)，但不如I2；I2曲線上的點(diǎn)只有O點(diǎn)和可行集相交，因此只有O點(diǎn)代表的組合為最優(yōu)投資組合。

9、認(rèn)為買方集團(tuán)是強(qiáng)有力的因素包括（    ）?！径噙x題】

A.相對(duì)于賣方而言，購(gòu)買是大批量和集中進(jìn)行的

B.從產(chǎn)業(yè)中購(gòu)買標(biāo)準(zhǔn)或非歧視性產(chǎn)品

C.買方轉(zhuǎn)換成本較高

D.產(chǎn)品對(duì)買方的產(chǎn)品質(zhì)量及服務(wù)無(wú)重大影響

E.購(gòu)買者掌握著充分的信息

正確答案:A、B、D、E

答案解析:如果出現(xiàn)以下情況，則認(rèn)為該產(chǎn)業(yè)的買方集團(tuán)是強(qiáng)有力的：1.相對(duì)于賣方而言，購(gòu)買時(shí)大批量和集中進(jìn)行的；2.從產(chǎn)業(yè)中購(gòu)買標(biāo)準(zhǔn)或非歧視性產(chǎn)品；3.買方轉(zhuǎn)換成本抵；4.產(chǎn)品對(duì)買方的產(chǎn)品質(zhì)量及服務(wù)無(wú)重大影響；5.購(gòu)買者掌握著充分的信息；6.購(gòu)買者在必要的時(shí)候可以前向整合，替代賣方某些職能或產(chǎn)品。

10、客戶消費(fèi)觀念變化的第三階段是（）?！締芜x題】

A.體驗(yàn)消費(fèi)

B.物質(zhì)消費(fèi)

C.理性消費(fèi)

D.感情消費(fèi)

正確答案:D

答案解析:客戶消費(fèi)觀念變化的第三階段是感情消費(fèi)。