2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則僅包括適當性原則和客觀性原則。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有三個：適當性原則、客觀性原則以及避免利益沖突原則。

2、在商業(yè)銀行綜合理財服務活動中，投資和資產(chǎn)管理方式是（ ）?！締芜x題】

A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理

B.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管理

C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理

正確答案:C

答案解析:理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險（選項AD屬于理財顧問服務）。綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動（選項C正確）。

3、商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三十九條 商業(yè)銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。

4、下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人

B.交易人員至少2人

C.風險管理人員至少2人

D.交易人員和風險管理人員相互不得兼任

E.交易人員和風險管理人員不得有不良從業(yè)記錄

正確答案:B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人（選項A說法錯誤），其中交易人員至少2人（選項B說法正確）、風險管理人員至少2人（選項C說法正確），以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄（選項DE說法正確）。

5、借助金融市場的交易組織、交易規(guī)則和管理制度，金融工具比較便利地實現(xiàn)交易，這是金融市場的（?。??！締芜x題】

A.財富功能

B.避險功能

C.集聚功能

D.交易功能

正確答案:D

答案解析:選項D符合題意。金融市場的交易功能。借助金融市場的交易組織、交易規(guī)則和管理制度，金融工具比較便利地實現(xiàn)交易，便利的金融資產(chǎn)交易和豐富的金融產(chǎn)品選擇，降低了交易成本，促進了金融市場的發(fā)展。此外，通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場的效率性。

6、一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:一般來說，國債的違約風險最低，因此一般也被稱為無風險債券，公司債券的違約風險相對較高。公司債券的違約風險一般通過信用評級表示。

7、理財師進行財務規(guī)劃的基本假設(shè)是（）。【單選題】

A.個人的財務資源是有限的

B.客戶都是理性的

C.客戶對理財師都是信任的

D.財務資源的分配方式是多樣的

正確答案:A

答案解析:理財師基于“個人的財務資源是有限的”的假設(shè)，同時認為任何一個家庭財務決定都不是“獨立”的，以此幫助客戶實現(xiàn)財務資源的合理有效配置（選項A正確）。

8、時間管理的方法中，二八定律指的是（     ）?！締芜x題】

A.把20%的時間放在80%最緊急的事情上

B.把80%的時間放在20%最緊急的事情上

C.把20%的時間放在80%最重要的事情上

D.把80%的時間放在20%最重要的事情上

正確答案:D

答案解析:在工作上，理財師應當集中時間精力去完成重要艱巨的工作，即把80%的時間放在20%最重要的事情上（選項D正確）。

9、合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)時，應當符合（）?！締芜x題】

A.只通知其他合伙人即可

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人二分之一以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人三分之二同意

正確答案:B

答案解析:合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，須經(jīng)其他合伙人一致同意（選項B正確）。

10、基金銷售機構(gòu)（）應當對私募基金銷售準入出具專項合規(guī)和風險評估報告，簽字確認并存檔備查?！締芜x題】

A.銷售人員

B.基金經(jīng)理

C.合規(guī)風控人員

D.首席風險官

正確答案:C

答案解析:基金銷售機構(gòu)合規(guī)風控人員應當對私募基金銷售準入出具專項合規(guī)和風險評估報告，簽字確認并存檔備查。