2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過（）人?！締芜x題】

A.50

B.100

C.300

D.200

正確答案:D

答案解析:基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人。

2、信托產(chǎn)品的投資項目風(fēng)險主要包括項目評估風(fēng)險和信托產(chǎn)品的設(shè)計風(fēng)險。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:投資項目風(fēng)險包括項目的市場風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險等。信托公司的風(fēng)險主要包括項目評估風(fēng)險和信托產(chǎn)品的設(shè)計風(fēng)險。

3、有形市場的特征包括（ ）?！径噙x題】

A.有固定的交易場所

B.有專門的組織機(jī)構(gòu)

C.有專門的人員

D.有專門的設(shè)備

E.有組織

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:有形市場是指有固定的交易場所，有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員，有專門設(shè)備的，有組織的市場（選項ABCDE正確）。典型的有形市場是交易所。

4、下列關(guān)于規(guī)范綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門，獨立于理財產(chǎn)品的運營部門，適時對理財產(chǎn)品的運營情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計，并向董事會匯報

B.商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶造成的影響，確定不同投資產(chǎn)品的最高銷售額

C.商業(yè)銀行應(yīng)充分、清晰、準(zhǔn)確的提示綜合理財服務(wù)和理財產(chǎn)品的風(fēng)險

D.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場限額

E.商業(yè)銀行個人理財顧問人員應(yīng)根據(jù)本行理財發(fā)展策略、資本實力、管理能力等，慎重研究決定商業(yè)銀行應(yīng)銷售哪種類型的理財計劃

正確答案:A、C、D

答案解析:選項B錯誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點；選項E錯誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

5、個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理的原則是（ ）。【單選題】

A.事先防范、事中控制、事后損失最小化原則

B.了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化

C.了解客戶和符合客戶最大利益的原則

D.謹(jǐn)慎原則

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十一條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分了解個人理財顧問服務(wù)可能對商業(yè)銀行法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等產(chǎn)生的重要影響，密切關(guān)注個人理財顧問服務(wù)的操作風(fēng)險、合規(guī)性風(fēng)險等風(fēng)險管控制度的實際執(zhí)行情況，確保個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風(fēng)險控制措施體現(xiàn)了解客戶和符合客戶最大利益的原則。

6、電子式儲蓄國債可以面向境內(nèi)個人投資者發(fā)售，也可以面向企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者發(fā)售?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。它只面向境內(nèi)個人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者不能購買。

7、下列關(guān)于個人理財?shù)睦斫?，不正確的是（）?！締芜x題】

A.個人理財不是客戶自己理財，是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)

B.個人理財不是產(chǎn)品推銷，是提供個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)

C.個人理財針對的是客戶某個生命階段

D.個人理財針對的是客戶一生的理財過程

正確答案:C

答案解析:可以從以下三點進(jìn)一步理解個人理財：第一，不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。第二，不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。第三，不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程。

8、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財計劃說法正確的是（ ）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)和衍生交易部分相分離

B.結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

C.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財銷售計劃

D.商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

E.商業(yè)銀行不得承諾或者變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項B說法不正確：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十二條 商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理。

9、商業(yè)銀行應(yīng)將合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦（）日前報告監(jiān)管部門?！締芜x題】

A.5

B.10

C.15

D.20

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意。《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》六、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)理財投資合作機(jī)構(gòu)名單制管理，明確合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序、存續(xù)期管理、信息披露義務(wù)及退出機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)將合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦10日前報告監(jiān)管部門。本通知印發(fā)前已開展合作的機(jī)構(gòu)名單應(yīng)于2013年4月底前報告監(jiān)管部門。

10、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（ ）。【單選題】

A.夫妻25～35歲時

B.夫妻35～54歲時

C.夫妻55～60歲時

D.夫妻60歲以后

正確答案:D

答案解析:選項D：夫妻年齡60歲以后進(jìn)入家庭衰老期，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，如各種債券等，同時購買長期護(hù)理類保險；選項A：夫妻25~35歲時屬于家庭形成期，該階段建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等；選項B：夫妻35~54歲時屬于家庭成長期，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品；選項C：夫妻55~60歲時屬于家庭成熟期，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險資產(chǎn)。