2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生下列（ ）情況之一，各商業(yè)銀行應及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機構?！径噙x題】

A.意外提前終止

B.重大產(chǎn)品贖回

C.異常風險事件

D.重大收益波動

E.客戶集中投訴

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《關于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關規(guī)定的通知》的規(guī)定，理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴（選項ABCDE正確）等情況，各商業(yè)銀行應及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機構。

2、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是（ ）。【單選題】

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等

C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序

正確答案:D

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十四條規(guī)定，銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：（1）在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益，承諾進行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業(yè)賄賂；（2）詆毀其他機構的理財產(chǎn)品或銷售人員；（3）散布虛假信息，擾亂市場秩序（選項C符合題意）；（4）違規(guī)接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易；（5）違規(guī)對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔；（6）挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品；（7）擅自更改客戶交易指令；（8）其他可能有損客戶合法權益和所在機構聲譽的行為。

3、對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督的是（ ）?！締芜x題】

A.銀保監(jiān)會

B.國家外匯管理局

C.證監(jiān)會

D.中國人民銀行

正確答案:A

答案解析:對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督的是銀保監(jiān)會（選項A正確）。

4、按基礎資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，期權可以分為歐式期權和美式期權?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:按基礎資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，期權可以分為現(xiàn)貨期權和期貨期權；題中所述是按行權日期的不同所做的劃分：按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權。

5、在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中，必然會產(chǎn)生大量的文件資料，不包括（    ）?！締芜x題】

A.介紹信

B.會議記錄

C.保單

D.授權書

正確答案:C

答案解析:在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中，必然會產(chǎn)生大量的文件資料，例如會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等。選項C：保險單簡稱為保單，保險人與被保險人訂立保險合同的正式書面證明。

6、理財師以專業(yè)技能和優(yōu)異服務，獲得客戶信賴，最終真正實現(xiàn)（）的共贏。①機構利益②社會利益③客戶利益 ④理財師自身職業(yè)生涯的發(fā)展【單選題】

A.①②③

B.①②③④

C.②③④

D.①③④

正確答案:D

答案解析:專業(yè)理財師要嚴格遵守行業(yè)相關的政策法規(guī)和職業(yè)操守，通過自己的專業(yè)技能和優(yōu)異客戶服務，獲取客戶的信賴和認可，從而真正做到機構利益、客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏（選項D正確）。

7、根據(jù)生命周期理論，個人的消費支出與( )有關?！径噙x題】

A.可預期開支

B.即期收入

C.工作時間

D.退休時間

E.未來收入

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:生命周期理論認為，一個人將綜合考慮其即期收入（選項B正確）、未來收入（選項E正確）、可預期開支（選項A正確）、工作時間（選項C正確）、退休時間（選項D正確）等因素來決定其目前的消費和儲蓄，使其消費水平在各保持相對平穩(wěn)的水平。

8、政府既是貨幣市場上重要的資金需求者和交易主體，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:政府既可作為資金需求者，在貨幣市場上發(fā)行短期債券籌集資金。也是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。

9、保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由（ ）承擔責任?！径噙x題】

A.保險代理人

B.保險人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人

正確答案:A、B

答案解析:根據(jù)《民法典》的規(guī)定，被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。在保險代理關系中，保險代理人具有代理人地位，保險人是被代理人，因此，保險代理人和保險人應負連帶責任，選項AB正確。

10、理財師通過優(yōu)質(zhì)的理財規(guī)劃方案可以幫助客戶實現(xiàn)高收益低風險甚至無風險的理財目標?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:理財目標的確定需要遵循實事求是的原則，即尊重金融實務中客觀規(guī)律的存在，客戶要追求高收益低風險甚至是無風險的投資結果，顯然是有悖于客觀規(guī)律的。