2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（ ）?！締芜x題】

A.甲：年利率15%，每年計息一次

B.乙：年利率14.7%，每季度計息一次

C.丙：年利率14.3%，每月計息一次

D.?。耗昀?4%，連續(xù)復(fù)利

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：乙的年利率為14.7%，每季度付息一次，則有效利率為：，因?yàn)槭琴J款收益，所以趙先生應(yīng)選擇有效年利率最高的；選項(xiàng)A：甲的年利率為15%，每年付息一次，則有效年利率為15%；選項(xiàng)C：丙的年利率為14.3%，每月付息一次，則有效年利率為：；選項(xiàng)D：丁的年利率為14，連續(xù)復(fù)利，連續(xù)復(fù)利的系數(shù)為：，則有效年利率為：。

2、外匯市場分類中的無形市場是指沒有具體交易場所的外匯市場，由于這種市場主要集中在歐洲，多為歐洲大陸各國所采用?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:外匯市場分類中的有形市場是指有固定交易場所的外匯市場，由于這種市場主要集中在歐洲，多為歐洲大陸各國所采用；無形市場是指沒有具體交易場所的外匯市場，在這類市場中，外匯買賣都是用電話、電報及其他通訊工具，由外匯經(jīng)紀(jì)人充當(dāng)買賣中介或由外匯交易員而使交易得以進(jìn)行的市場，這類市場主要有倫敦、紐約、東京和蘇黎世等。

3、國外對合格理財師綜合素質(zhì)的要求（）?！径噙x題】

A.堅持以客戶為中心

B.溝通交流能力

C.協(xié)調(diào)能力

D.專業(yè)水平

E.高尚的職業(yè)操守

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:國外有人把對合格理財師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個方面，用5Cs代表，即堅持以客戶為中心(Client)（選項(xiàng)A正確）、溝通交流能力(Communication)（選項(xiàng)B正確）、協(xié)調(diào)能力(Coordination)（選項(xiàng)C正確）、專業(yè)水平(Competence)（選項(xiàng)D正確）和高尚的職業(yè)操守(Commitment to Ethics)（選項(xiàng)E正確）。

4、商業(yè)銀行大多通過客戶分層、差別化服務(wù)培養(yǎng)客戶的忠誠度和銷售產(chǎn)品，對于等級越高的客戶，銀行會提供越豐富的服務(wù)內(nèi)容?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行大多通過客戶分層、差別化服務(wù)培養(yǎng)客戶的忠誠度和銷售產(chǎn)品，對于等級越高的客戶，銀行會提供越豐富的服務(wù)內(nèi)容。一般而言，理財業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，財富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。

5、人們對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險管理，做法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移

B.對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險

C.通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全

D.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險

E.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的操作風(fēng)險

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險，這些風(fēng)險主要包括：投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機(jī)。所以人們需要對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險管理計劃，如購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移（選項(xiàng)A做法正確），滿足家庭的財富保障和安全需要；對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險（選項(xiàng)B做法正確）；通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全（選項(xiàng)C做法正確）；通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險等（選項(xiàng)DE做法正確）。

6、在使用FABE法則時，理財師需要遵循以下（     ）原則。【多選題】

A.巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求

B.突出核心價值、展示亮點(diǎn)

C.強(qiáng)調(diào)利益、因客而異

D.羅列證據(jù)、反復(fù)說明

E.開門見山、直接銷售

正確答案:A、B、C、D

答案解析:在使用FABE法則時，理財師需要遵循以下原則：（1）巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求（選項(xiàng)A正確）；（2）突出核心價值、展示亮點(diǎn)（選項(xiàng)B正確）；（3）強(qiáng)調(diào)利益、因客而異（選項(xiàng)C正確）；（4）羅列證據(jù)、反復(fù)說明（選項(xiàng)D正確）。

7、理財師與客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）?！締芜x題】

A.信任

B.專業(yè)度

C.從業(yè)時間

D.自身形象

正確答案:A

答案解析:客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)（選項(xiàng)A正確）。

8、郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品一樣具有明顯的階段性，但較為平民化。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:一般而言，郵票發(fā)行量固定，一套郵票只會越來越少，隨著需求增加，價格便隨之上升，而且一般平穩(wěn)上升，較少出現(xiàn)大起大落的情況；而藝術(shù)品投資的收益率較高，但具有明顯的階段性。郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點(diǎn)是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進(jìn)行投資。但是藝術(shù)品、古玩的價值較高，要求投資者具有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

9、從風(fēng)險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是（ ）?！締芜x題】

A.養(yǎng)老險

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金

正確答案:C

答案解析:養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期階段的核心目標(biāo)，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護(hù)理類保險。選項(xiàng)C：股票型基金屬于高風(fēng)險高收益的金融資產(chǎn)，不適合衰老期的家庭進(jìn)行投資。

10、根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有( )?！径噙x題】

A.市盈率

B.投資年限

C.資產(chǎn)/負(fù)債比率

D.投資收益率

E.本金

正確答案:B、D

答案解析:單利現(xiàn)值的計算公式為：PV=FV÷（1+r×n），復(fù)利現(xiàn)值的計算公式為：，其中FV表示終值，r表示利率，n表示時間，根據(jù)公式可以看出，現(xiàn)值的大小跟時間、利率、終值有關(guān)系（選項(xiàng)BD正確）。