2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行委托其金融機(jī)構(gòu)對理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，應(yīng)對其資質(zhì)和信用狀況等作出盡職調(diào)查，并經(jīng)過（）核準(zhǔn)?！締芜x題】

A.中級(jí)管理層

B.高級(jí)管理層

C.銀監(jiān)會(huì)

D.商業(yè)銀行

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B符合題意?！蛾P(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》八、商業(yè)銀行可以獨(dú)立對理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，也可以委托經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)準(zhǔn)或者認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)對理財(cái)資金進(jìn)行投資管理。商業(yè)銀行委托其他金融機(jī)構(gòu)對理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，應(yīng)對其資質(zhì)和信用狀況等作出盡職調(diào)查，并經(jīng)過高級(jí)管理層核準(zhǔn)。

2、相比于其他理財(cái)產(chǎn)品，混合類理財(cái)產(chǎn)品在投資范圍、比例上更為靈活，其主要特點(diǎn)包括（）。【多選題】

A.避免某一大類資產(chǎn)配置過于集中的單一市場風(fēng)險(xiǎn)

B.可享受跨市場的投資收益

C.在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大

D.產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動(dòng)投資管理權(quán)限

E.資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)可以根據(jù)市場狀況，及時(shí)調(diào)整投資組合的構(gòu)成

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:相比于其他理財(cái)產(chǎn)品，混合類理財(cái)產(chǎn)品在投資范圍、比例上更為靈活，其主要特點(diǎn)如下：一是通過組合投資，可以進(jìn)一步分散投資風(fēng)險(xiǎn)，避免某一大類資產(chǎn)配置過于集中的單一市場風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)可享受跨市場的投資收益。二是賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動(dòng)投資管理權(quán)限，較大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險(xiǎn)防控方面的優(yōu)勢，資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)可以根據(jù)市場狀況，及時(shí)調(diào)整投資組合的構(gòu)成。三是混合類理財(cái)產(chǎn)品在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大。

3、男士著裝三色原則是指（ ）?！締芜x題】

A.男士在正式場合穿著西服套裝時(shí)，全身顏色盡量多于三種

B.男士在正式場合穿著西服套裝時(shí)，全身顏色盡量限制在三種之內(nèi)

C.男士在正式場合穿著西服套裝時(shí)，全身顏色盡量等于三種

D.三色原則中“三”是泛指，只要顏色不要過于多就可以

正確答案:B

答案解析:三色原則是指男士在正式場合穿著西服套裝時(shí)，全身顏色盡量限制在三種之內(nèi)，否則就會(huì)顯得不倫不類，失之于莊重（選項(xiàng)B正確）。

4、李先生想要4年分期付款購買汽車，每年年末支付200000元，若年利率為6%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金（）元?！締芜x題】

A.874923

B.693021

C.763051

D.863251

正確答案:B

答案解析:本題考查的是期末年金現(xiàn)值的計(jì)算。已知年金C=200000，利率r=6%，期數(shù)n=4，根據(jù)期末年金現(xiàn)值計(jì)算公式：（選項(xiàng)B正確）。

5、理財(cái)產(chǎn)品銷售是指商業(yè)銀行將本行開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品向個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶宣布推介、銷售、辦理申購、贖回等行為?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二條 本辦法所稱商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（以下簡稱理財(cái)產(chǎn)品）銷售是指商業(yè)銀行將本行開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品向個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶（以下統(tǒng)稱客戶）宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。

6、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說法中不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系

B.金融市場是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性市場有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源

D.經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場條件

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A說法不正確：在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期，客戶對理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加；選項(xiàng)BCD說法正確。

7、在理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)中，工作經(jīng)驗(yàn)是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)為教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德。教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財(cái)原理、工具、方法和程序。

8、時(shí)間管理的重要性不會(huì)體現(xiàn)在（    ）?！締芜x題】

A.對人生和生命的管理

B.資產(chǎn)的增值

C.工作效率的提高

D.生活質(zhì)量的改善

正確答案:B

答案解析:時(shí)間管理的重要性主要體現(xiàn)在：對人生和生命的管理、工作效率的提高、生活質(zhì)量的改善。選項(xiàng)B：資產(chǎn)的增值體現(xiàn)不出時(shí)間管理的重要性。

9、金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部操作流程不會(huì)規(guī)定理財(cái)師必須把客戶的文件資料進(jìn)行存檔管理，形成客戶檔案?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:理財(cái)師應(yīng)當(dāng)對這些文件資料進(jìn)行存檔管理，形成客戶檔案。一般來說，金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部操作流程也會(huì)作出這樣的規(guī)定。

10、記賬式國債不可記名、可以掛失，但由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。