2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、單筆金額標(biāo)準(zhǔn)和審核權(quán)限，由商業(yè)銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品特性和本行風(fēng)險(xiǎn)管理要求制定。已經(jīng)完成銷售的理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，應(yīng)至少報(bào)經(jīng)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員不定期審核?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十五條規(guī)定，對(duì)于單筆投資金額較大的客戶，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在完成銷售前將包括銷售文件在內(nèi)的認(rèn)購資料至少報(bào)經(jīng)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)銷售部門負(fù)責(zé)人審核或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核；單筆金額標(biāo)準(zhǔn)和審核權(quán)限，由商業(yè)銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品特性和本行風(fēng)險(xiǎn)管理要求制定。已經(jīng)完成銷售的理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，應(yīng)至少報(bào)經(jīng)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員定期審核。

2、銀行間債券市場已經(jīng)成為我國債券市場的主體部分，絕大多數(shù)的記賬式國債、政策性金融債以及企業(yè)類債券等均在銀行間市場發(fā)行并上市交易?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:銀行間債券市場已經(jīng)成為我國債券市場的主體部分，絕大多數(shù)的記賬式國債、政策性金融債以及企業(yè)類債券等均在銀行間市場發(fā)行并上市交易。

3、在計(jì)息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.當(dāng)利率大于零，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B.當(dāng)利率大于零，年金終值系數(shù)一定都大于1

C.當(dāng)利率大于零，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

D.當(dāng)利率大于零，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

E.當(dāng)利率大于零，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1

正確答案:B、C、D

答案解析:選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤：計(jì)算多期中現(xiàn)值的公式為：，其中，r是利率，n是投資時(shí)間，F(xiàn)V是期末的價(jià)值，是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，因此當(dāng)利率大于零時(shí)，現(xiàn)值系數(shù)一定小于1；選項(xiàng)E說法錯(cuò)誤：計(jì)算多期中終值的公式為：，其中，PV是期初的價(jià)值，r是利率，n是投資時(shí)間，是復(fù)利終值系數(shù)，因此當(dāng)利率大于零時(shí)，現(xiàn)值系數(shù)一定大于1。

4、下列關(guān)于間接融資說法不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事

B.間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)

C.間接性

D.相對(duì)的分散性

正確答案:D

答案解析:間接融資同直接融資比較，其突出特點(diǎn)是比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事，同時(shí)這些中介機(jī)構(gòu)擁有較多的信息和專門人才，對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，這對(duì)投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個(gè)特征：（1）間接性；（2）相對(duì)的集中性；（3）信譽(yù)的差異性較??；（4）具有可逆性；（5）融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。選項(xiàng)D：分散性是直接融資的特征。

5、對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同后，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)。

6、稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對(duì)（    ）等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。【多選題】

A.投資

B.經(jīng)營

C.理財(cái)

D.捐贈(zèng)

E.薪酬

正確答案:B、C、E

答案解析:稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對(duì)經(jīng)營、理財(cái)和薪酬（選項(xiàng)BCE正確）等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。

7、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是（ ）?！締芜x題】

A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息儲(chǔ)的

B.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

正確答案:C

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰：（1）違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的；（2）將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的；（3）提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的；（4）未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的；（5）未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的。選項(xiàng)C不受銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

8、下列關(guān)于貨幣市場的特征，描述正確的是（）?！締芜x題】

A.風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動(dòng)性低，安全性也低

D.風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高

正確答案:D

答案解析:貨幣市場是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所，其投資工具一般都具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征；資金融通期限通常在1年以內(nèi)，因此具有高流動(dòng)性的特征（選項(xiàng)D正確）。

9、理財(cái)規(guī)劃師收集客戶信息時(shí)，做法不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.對(duì)客戶的財(cái)務(wù)信息要有充分地了解

B.雙向溝通，讓客戶發(fā)表自己的觀點(diǎn)

C.注意觀察客戶的肢體語言

D.對(duì)客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D做法不正確：對(duì)客戶與理財(cái)相關(guān)的信息作必要了解，而不是去打探隱私。

10、某項(xiàng)投資的利率為5%，想保證自己通過一年的投資得到1萬元，那么當(dāng)前的投資應(yīng)該為9523.81元?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:單期中現(xiàn)值的計(jì)算公式為PV=FV÷（1+r ），已知終值FV=10000，利率r=5%，根據(jù)公式可得：PV=10000÷（1+5% ）=9523.81（元）。