2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第三章 教育投資規(guī)劃5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、教育投資規(guī)劃具有的特點包括（）?！径噙x題】

A.教育投資周期長、金額大

B.教育支出時間及費用相對剛性

C.教育費用逐年增長

D.不確定因素多

E.職場對學歷與知識水平的要求越來越高

正確答案:A、B、C、D

答案解析:教育投資規(guī)劃的特點包括：（1）教育投資周期長、金額大：對于一般家庭而言，雖然每年子女教育費用的支出占家庭總支出的比重不大，但是持續(xù)時間很長、總額開支大。（2）教育支出時間及費用相對剛性：從時間方面來看，一般來講，孩子到了一定年齡就必須步入校園接受教育，因此子女的教育投資規(guī)劃與退休規(guī)劃、購房規(guī)劃相比，時間比較剛性，不能像退休規(guī)劃或購房規(guī)劃一樣，在財務狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現(xiàn)的時間。（3）教育費用逐年增長：對于大部分中國家庭而言，教育是龐大的支出項目，費用逐年攀升。（4）不確定因素多：雖然每一階段教育的支出時間及費用相對剛性，但考慮到子女資質、志趣和家庭條件的不同，子女教育規(guī)劃又具有極大的不確定性，意外變化情況多。職場對學歷與知識水平的要求越來越高屬于教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響。

2、教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產狀況、收入能力、承受風險能力以及子女教育目標都已明確的前提下制定的，下列（）不屬于進行教育規(guī)劃的必要步驟?！究陀^案例題】

A.了解客戶家庭成員結構及財務狀況

B.確定客戶對子女的教育目標

C.確定工作地點

D.估計教育費用

正確答案:C

答案解析:教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產狀況、收入能力、承受風險能力以及子女教育目標都已明確的前提下進行的，在進行規(guī)劃時通常需要完成以下步驟：①子女教育目標的分析；②計算教育資金需求；③計算教育資金缺口；④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產品組合；⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。

3、假設白先生將其銀行存款取出進行組合投資，預計收益率為8%，那么，6年后，白先生投資的本息和為（ ）元?！究陀^案例題】

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606

正確答案:D

答案解析:N=6，I/YR=8，PV=30000，使用財務計算器得出：FV=47606（元）。因此，6年后，白先生投資的本息和為47606元。已知目前銀花存款本金PV=30000，投資收益率r=8%，期數n=6，根據復利終值計算公式：。

4、若他們打算從孩子10歲開始定額投資，那么他們每月需要投入（）（假設投資全部按月計息）?！究陀^案例題】

A.533

B.856

C.1853

D.1680

正確答案:D

答案解析:（1）計算目前生息資產10年后增值。已知目前已有存款PV=10，投資月利率r=6%÷12=0.5%，期數n=12×10=120，根據復利終值計算公式：；（2）計算已有生息資產18.1940萬元，10年后開始定投的增值。已知PV=18.1940，投資月利率r=6%÷12=0.5%，期數n=12×8=96，根據復利終值計算公式：；（3）計算教育金缺口。留學所需資金為50萬元，教育金缺口=50-29.3677=20.6323（萬元）；（4）計算教育金的缺口的彌補。已知教育金缺口為20.6323萬元，即FV=20.6323，投資月利率r=6%÷12=0.5%，期數n=12×8=96，根據期末年金終值計算公式：；則C=0.1680（萬元），即1680元。

5、假設理財師向鄭女士推薦教育保險，關于教育保險，下列說法不正確的是（）。【客觀案例題】

A.相對而言變現(xiàn)能力較低

B.投保人出意外，保費可豁免

C.教育保險具有強制儲蓄功能

D.每戶本金最高限額為2萬元

正確答案:D

答案解析:教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。D項為教育儲蓄的特點。