2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、資產(chǎn)配置，一般指客戶的資產(chǎn)在（）資產(chǎn)上的分配或決策的過程。【多選題】

A.權(quán)益類

B.債權(quán)類

C.現(xiàn)金類

D.負債類

E.期貨

正確答案:A、B、C

答案解析:資產(chǎn)配置，將投資資金在不同資產(chǎn)之間配置，以實現(xiàn)投資目的的過程。通常投資的資產(chǎn)包括現(xiàn)金類、債權(quán)類、權(quán)益類、商品及衍生品等。投資組合是投資者所持資產(chǎn)所組成的集合。

2、錢女士沒有任何社保，雖然購買了一定的壽險，但保障狀況并不完善，必須立刻為錢女士家庭制定充分的風險保障規(guī)劃，為其補充商業(yè)保險，以下理財師的建議合理的有 (    )?！究陀^案例題】

A.錢女士可以考慮投保壽險、健康險和意外險，錢女士的兒子則建議考慮投保健康險和意外險

B.在進行保險保障規(guī)劃時，理財師建議錢女士要把握兩個基本原則：一是風險轉(zhuǎn)嫁的原則，二是量力而行

C.商業(yè)保險保費額度以2萬元左右為宜，即占該家庭可支配收入的10％左右

D.從錢女士是家庭收入唯一來源看，應看重考慮錢女士的保險保障，且要足額，建議錢女士的保額應在70萬元左右，即是該家庭可支配收入的10倍或以上

E.保費的分配上，錢女士和兒子的比例建議大致為7: 3，這是充分考慮保額、保費比例與家庭收入貢獻相匹配，及保險中優(yōu)先考慮大人風險保障的原因

正確答案:A、B、C、E

答案解析:D項，倍數(shù)法則是以家庭收入的簡單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險需求的經(jīng)驗法則。倍數(shù)法則中最常用的是“十一法則”，即家庭需要的壽險保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費支出約占家庭年凈收入的十分之一。錢女士家庭的可支配收入約為20萬元，保額應在200萬元左右。

3、以下不屬于中小企業(yè)界定中定量指標的是（ ）?！締芜x題】

A.所處行業(yè)的地位

B.雇員數(shù)量

C.實收資本

D.資產(chǎn)總值

正確答案:A

答案解析:定性的指標主要包括企業(yè)的組織形式、融資方式及所處行業(yè)地位等；定量的指標則主要包括雇員人數(shù)、實收資本、資產(chǎn)總值等。

4、馮女士投保了一份不含死亡保障的健康保險，則這份健康保險的標的是（）。【客觀案例題】

A.馮女士的身體

B.馮女士的生命

C.馮女士的身體和生命

D.馮女士的身體、生命和財產(chǎn)

正確答案:A

答案解析:健康保險是指由保險公司對被保險人因健康原因或者醫(yī)療行為的發(fā)生給付保險金的保險。

5、以下關(guān)于我國企業(yè)年金的說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.目前我國企業(yè)年金以繳費確認型為主，待遇確定型為輔

B.繳費確認型的繳費方式是參保員工繳費，雇主提供匹配繳費。

C.待遇確定型的繳費方式是參保員工個人一般不繳費，雇主提供全部繳費

D.待遇確定型是一種完全積累型的退休計劃，由雇主和雇員共同繳費，雇員退休是領(lǐng)取到的養(yǎng)老金全取決于個人賬戶內(nèi)繳納的繳費及其投資收益

正確答案:D

答案解析:D選項不正確，繳費確認型是一種完全積累型的退休計劃，由雇主和雇員共同繳費，雇員退休是領(lǐng)取到的養(yǎng)老金全取決于個人賬戶內(nèi)繳納的繳費及其投資收益。

6、1952年3月，美國經(jīng)濟學家哈里·馬科維茨發(fā)表了《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》論文，成為（）的開端?！締芜x題】

A.資本資產(chǎn)定價模型

B.行為金融理論

C.投資組合理論

D.現(xiàn)代證券組合管理理論

正確答案:D

答案解析:1952年3月，美國經(jīng)濟學家哈里·馬科維茨發(fā)表了《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》論文，成為現(xiàn)代證券組合管理理論的開端。

7、假設(shè)理財師向鄭女士推薦教育保險，關(guān)于教育保險，下列說法不正確的是（）?！究陀^案例題】

A.相對而言變現(xiàn)能力較低

B.投保人出意外，保費可豁免

C.教育保險具有強制儲蓄功能

D.每戶本金最高限額為2萬元

正確答案:D

答案解析:教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。D項為教育儲蓄的特點。

8、最常見的移動平均是利用（    ）計算出來的。【多選題】

A.股價

B.交易量

C.回報

D.成交價

E.利潤

正確答案:A、B、C

答案解析:最常見的是利用股價、回報和交易量等變量計算出移動平均。

9、現(xiàn)代的保險基于概率論中的（   ）?！締芜x題】

A.賭徒謬論

B.墨菲定律

C.大數(shù)法則

D.小數(shù)法則

正確答案:C

答案解析:現(xiàn)代的保險基于概率論中的大數(shù)法則。大數(shù)法則是指當有規(guī)律性重復一件事的次數(shù)越多，所得的預估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率?！澳贫伞笔且环N心理學效應，是由愛德華·墨菲（Edward A. Murphy）提出的。主要內(nèi)容有：1.任何事都沒有表面看起來那么簡單；2.所有的事都會比你預計的時間長；3.會出錯的事總會出錯；4.如果你擔心某種情況發(fā)生，那么它就更有可能發(fā)生。賭徒謬論亦稱為蒙地卡羅謬論，是一種錯誤的信念，以為隨機序列中一個事件發(fā)生的機會率與之前發(fā)生的事件有關(guān)，即其發(fā)生的機會率會隨著之前沒有發(fā)生該事件的次數(shù)而上升。

10、如果鄭女士的女兒還有四年上大學，目前大學及碩士費用12萬元，以5%的學費上漲率計算，到鄭女士女兒上大學時，其大學和碩士期間共需（）元的學費?！究陀^案例題】

A.128632.75

B.128794.15

C.132670.25

D.145860.75

正確答案:D

答案解析:已知大學及碩士費用12萬元即PV=120000，上漲率r=5%，期數(shù)n=4，根據(jù)復利終值計算公式：。