2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下面說法不正確的是（）?！締芜x題】

A.內(nèi)部環(huán)境包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè)文化等

B.風(fēng)險(xiǎn)評估包括設(shè)置目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制

C.控制措施一般包括不相容職務(wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制、財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制、預(yù)算控制、運(yùn)作分析控制和績效考評控制等

D.內(nèi)部監(jiān)督主要內(nèi)容包括監(jiān)督活動(dòng)、缺陷認(rèn)定和責(zé)任追究

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說法不正確：風(fēng)險(xiǎn)評估包括設(shè)置目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對。

2、商業(yè)銀行的內(nèi)部評級系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)包括（ ）兩個(gè)維度?！締芜x題】

A.客戶評級 貸款分類

B.客戶評級 債項(xiàng)評級

C.貸款分類 債項(xiàng)評級

D.貸款分類 違約概率

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)；第二維度（債項(xiàng)評級）必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素。

3、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分為(    )?！径噙x題】

A.正常轉(zhuǎn)移

B.非正常轉(zhuǎn)移

C.安全轉(zhuǎn)移

D.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

E.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

正確答案:D、E

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（選項(xiàng)DE正確）。

4、商業(yè)銀行應(yīng)對信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行（  ）?！径噙x題】

A.內(nèi)部審計(jì)

B.獨(dú)立審計(jì)

C.外部審計(jì)

D.國家審計(jì)

E.綜合審計(jì)

正確答案:A、C

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)對信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)（選項(xiàng)AC正確）。

5、對于新產(chǎn)品或服務(wù)、業(yè)務(wù)條線及市場以及大型復(fù)雜交易，銀行應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)管理和批準(zhǔn)流程?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:對于新產(chǎn)品或服務(wù)、業(yè)務(wù)條線及市場以及大型復(fù)雜交易，銀行應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)管理和批準(zhǔn)流程。

6、以下（ ）不屬于違約概率模型?！締芜x題】

A.RiskCalc模型

B.Credit Monitor模型

C.Logit模型

D.邏輯回歸模型

正確答案:C

答案解析:在信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，比較常用的違約概率模型包括邏輯回歸模型、RiskCale模型、KMV的Credit Monitor模型、風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型、死亡率模型等。 選項(xiàng)C：Logit模型屬于評分模型。

7、組合層面的風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)當(dāng)關(guān)注( )?！径噙x題】

A.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性

B.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動(dòng)趨勢

C.銀行客戶是否過度集中于某個(gè)地區(qū)

D.政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化

E.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善/惡化

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)特別關(guān)注：（1）銀行客戶是否過度集中于某個(gè)地區(qū)（選項(xiàng)C正確）；（2）銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動(dòng)趨勢（選項(xiàng)B正確）；（3）銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性（選項(xiàng)A正確）；（4）銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善/惡化（選項(xiàng)E正確）；（5）政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化 （選項(xiàng)D正確）。

8、賬戶劃分是商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)資本的基礎(chǔ)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:合理的賬戶劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。

9、反洗錢的目的主要有（）?！径噙x題】

A.做好反洗錢工作是維護(hù)國家利益的客觀需要

B.反洗錢工作是嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要

C.反洗錢工作是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)及金融穩(wěn)定的需要

D.做好反洗錢工作是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要

E.做好反洗錢工作是維護(hù)社會(huì)利益的客觀需要

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:反洗錢主要預(yù)防和打擊各種洗錢及相關(guān)犯罪活動(dòng)，反洗錢的目的主要有以下方面：（1）做好反洗錢工作是維護(hù)國家利益和社會(huì)利益的客觀需要（選項(xiàng)AE正確）；（2）做好反洗錢工作是嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要（選項(xiàng)B正確）；（3）做好反洗錢工作是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要（選項(xiàng)D正確）；（4）做好反洗錢工作是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)及金融穩(wěn)定的需要（選項(xiàng)C正確）。

10、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（），準(zhǔn)確識別、評估和緩釋各類表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。【單選題】

A.實(shí)質(zhì)重于形式原則和杠桿原則

B.合規(guī)管理原則和穿透原則

C.杠桿原則和穿透原則

D.實(shí)質(zhì)重于形式原則和穿透原則

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則和穿透原則，準(zhǔn)確識別、評估和緩釋各類表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。對實(shí)質(zhì)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類相關(guān)規(guī)定，真實(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，并按照債務(wù)人履約能力以及金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變化結(jié)果，及時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整。