2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第十章 綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、緊急準(zhǔn)備金月數(shù)的計(jì)算公式正確的是（）。【單選題】

A.緊急準(zhǔn)備金月數(shù)=投資性資產(chǎn)/平均月支出

B.緊急準(zhǔn)備金月數(shù)=自用性性資產(chǎn)/平均月支出

C.緊急準(zhǔn)備金月數(shù)=總資產(chǎn)/平均月支出

D.緊急準(zhǔn)備金月數(shù)=流動(dòng)性資產(chǎn)/平均月支出

正確答案:D

答案解析:緊急準(zhǔn)備金月數(shù)=流動(dòng)性資產(chǎn)/平均月支出。

2、錢女士為達(dá)到兒子大學(xué)時(shí)110萬(wàn)的教育基金計(jì)劃，除10萬(wàn)元教育啟動(dòng)基金外，采取每年年末“定期定投”的方法進(jìn)行投資，投資組合預(yù)期收益率為5%。則每年年末約需投入（ ）元資金。（取近似數(shù)值）【客觀案例題】

A.64932

B.51456

C.49006

D.36932

正確答案:B

答案解析:假設(shè)每年年末約需投入資金X萬(wàn)元，則有X× (F/A, 5%, 13)+18.8565=110,解得，x≈5. 1456。因此，錢女士為達(dá)到教育基金計(jì)劃，需每年年末投入51456元資金。（1）已知生息資產(chǎn)PV=10萬(wàn)元，預(yù)期收益r=5%，期數(shù)n=13，根據(jù)復(fù)利終值的計(jì)算公式，13年后這筆教育啟動(dòng)資金為：；（2）計(jì)算教育金缺口。已知錢女士的教育基金計(jì)劃為110萬(wàn)，已有資產(chǎn)為188565元，因此教育金的缺口為：1100000-188565=911435元；（3）已知缺口FV=911435元，預(yù)期收益r=5%，期數(shù)n=13，根據(jù)年金終值計(jì)算公式為：，即C=51456（元）。

3、如果李先生以陸女士作為被保險(xiǎn)人在A、B兩家壽險(xiǎn)公司分別購(gòu)買了終身壽險(xiǎn)100萬(wàn)元和150萬(wàn)元，陸女士在合同生效后一年就因突發(fā)事故導(dǎo)致身故。則下列說(shuō)法中正確的是（)。【客觀案例題】

A.若合同受益人選為法定受益人，則李先生、他們的子女、他們的雙方父母均可以作為受益人獲取保險(xiǎn)賠償金

B.若合同受益人選為李先生是唯一收益人，則他們的子女無(wú)法獲得保險(xiǎn)賠償金

C.根據(jù)孰高原則，陸女士的保險(xiǎn)賠償金應(yīng)為150萬(wàn)元

D.保險(xiǎn)公司可以退還保費(fèi)，并宣布解除保險(xiǎn)合同，以避免承擔(dān)賠償責(zé)任

正確答案:B

答案解析:A項(xiàng)，李先生的父母不屬于第一順序繼承人；C項(xiàng)，在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)慣例中，一般對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)沒(méi)有限制；D項(xiàng)，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,不能退還保費(fèi)解除保險(xiǎn)合同。

4、理財(cái)師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報(bào)情況，但是理財(cái)師應(yīng)（）。【多選題】

A.確保理財(cái)規(guī)劃方案的如期執(zhí)行

B.維護(hù)與客戶的感情、關(guān)系

C.定期聯(lián)系客戶（電話或見面）

D.盡心盡力提供幫助和專業(yè)意見，或只是心理安慰

E.讓客戶感受到理財(cái)師一直在身邊

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:事實(shí)上，理財(cái)師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報(bào)情況，但是確保理財(cái)規(guī)劃方案的如期執(zhí)行和維護(hù)與客戶的感情、關(guān)系，理財(cái)師也要定期聯(lián)系客戶（電話或見面）；讓客戶感受到理財(cái)師一直在身邊，盡心盡力提供幫助和專業(yè)意見，或只是心理安慰。

5、以下選項(xiàng)中，支出彈性較大的是（）。【單選題】

A.子女教育規(guī)劃

B.贍養(yǎng)支出規(guī)劃

C.休閑旅游支出規(guī)劃

D.醫(yī)療保險(xiǎn)支出規(guī)劃

正確答案:C

答案解析:休閑旅游支出規(guī)劃這部分的支出彈性較大，每年的休閑旅游支出預(yù)算可高可低，也可以在具體的計(jì)劃預(yù)算中靈活安排。