2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第十二章 風(fēng)險評估與資本評估5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（   ）目標?！締芜x題】

A.三年

B.兩年

C.五年

D.六年

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標（選項A正確）。

2、第二支柱作為對第一支柱的補充，主要為實現(xiàn)的目標是（）?！径噙x題】

A.賦予監(jiān)管部門監(jiān)督檢查權(quán)

B.增加監(jiān)管套利的可能性

C.保證銀行擁有充足的資本，以抵御面臨的風(fēng)險

D.鼓勵銀行運用更好的風(fēng)險管理技術(shù)，改進和提高風(fēng)險管理水平

E.制定保持資本水平的戰(zhàn)略

正確答案:C、D

答案解析:選項CD正確：第二支柱作為對第一支柱的補充，主要為實現(xiàn)兩個目標，一是保證銀行擁有充足的資本，以抵御面臨的風(fēng)險；二是鼓勵銀行運用更好的風(fēng)險管理技術(shù)，改進和提高風(fēng)險管理水平。

3、商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當綜合考慮的內(nèi)容不包括（   ）?！締芜x題】

A.風(fēng)險評估結(jié)果

B.未來資本需求

C.資本監(jiān)管要求

D.資本不可獲得性

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標。選項D：“資本不可獲得性”屬于混淆選項。

4、加強系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)尤其是系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管對維護金融體系的穩(wěn)定至關(guān)重要?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:加強系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)（SIFI）尤其是系統(tǒng)重要性銀行（SIB）的監(jiān)管對維護金融體系的穩(wěn)定至關(guān)重要。

5、下列不屬于對實質(zhì)性風(fēng)險的評估的總體要求的是（   ）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行進行風(fēng)險加總，應(yīng)當充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互傳染

B.商業(yè)銀行應(yīng)當消除各類主要風(fēng)險

C.商業(yè)銀行應(yīng)當建立風(fēng)險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風(fēng)險

D.商業(yè)銀行應(yīng)當有效評估和管理各類主要風(fēng)險

正確答案:B

答案解析:對實質(zhì)性風(fēng)險的評估總體要求：（1）商業(yè)銀行應(yīng)當有效評估和管理各類主要風(fēng)險；（2）商業(yè)銀行應(yīng)當建立風(fēng)險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風(fēng)險 ；（3）商業(yè)銀行進行風(fēng)險加總，應(yīng)當充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互傳染。選項B：“商業(yè)銀行應(yīng)當消除各類主要風(fēng)險”說法不正確，商業(yè)銀行很多風(fēng)險可以分散，但是不能消除。